46-е заседание Банковского клуба

29 апреля 2008 года состоялось 46-е заседание Банковского клуба, организатором которого выступил ЗАО "Поволжский Немецкий Банк".
Один из вопросов, рассмотренных на заседании, был посвящен выполнению банками инструкции ?131-И от 04.12.2007 "О порядке выявления временного хранения, гашения и уничтожения денежных знаков с радиоактивным загрязнением". Как сообщил Президент Банковского клуба, Председатель правления АКБРиР "Экономбанк" Александр Суслов, указанная инструкция вступила в действие со 2 февраля 2008 года и определяет порядок действий банка по выявлению радиоактивных денежных знаков, их хранению, гашению.
Обязанности по радиационному контролю с применением приборов были возложены и выполнялись банками и ранее, но новые требования предполагают возникновение у кредитных организаций больших затрат, в т.ч. на покупку и обслуживание приборов. Учитывая введение радиационного контроля только кредитными организациями, создаются неравные конкурентные условия для банков и иных участников денежного рынка. По мнению Александра Суслова, необходимо подготовить предложения по внесению изменений в действующую инструкцию.
Александр Суслов также проинформировал членов Клуба, что из Департамента финансового мониторинга и валютного контроля были получены разъяснения касательно вопроса идентификации клиентов в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Согласно полученной информации с 9 августа 2006 года вступил в силу Федеральный закон от 27.07.2006г. ? 147-ФЗ "О внесении изменений в статьи 5 и 7 Федерального закона от 07.08.2001г. ? 115-ФЗ", который отменил требование о хранении копий документов, необходимых для идентификации личности. При этом в соответствии с пунктом 4 статьи 7 указанного закона хранению не менее пяти лет подлежат документы, содержащие сведения, необходимые для идентификации личности. В качестве такого документа может рассматриваться, в частности, анкета (досье) клиента. В то же время, необходимо принимать во внимание, что как следует из пункта 1.8 Инструкции Банка России от 14.09.2006г. ? 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" кредитная организация обязана располагать копиями документов, удостоверяющих личность лица, которому открывается банковский счет (вклад), а также лица (лиц), указанных в пункте 1.7 Инструкции ? 28-И.
Кроме того, на заседании был рассмотрен вопрос раскрытия кредитными организациями эффективной процентной ставки. Как отметил член Банковского клуба, Начальник ГУ Банка России по Саратовской области Сергей Губин необходимость раскрытия кредитными организациями эффективной процентной ставки была закреплена Банком России в нормативных документах в целях развития добросовестной конкуренции кредитных организаций на постоянно растущем рынке потребительского кредитования, повышения прозрачности в отношениях между кредитными организациями и населением и снижения рисков заемщиков и кредиторов. В настоящее время банки стали раскрывать эффективную процентную ставку. Однако по-прежнему в отдельных кредитных организациях остается проблема формального подхода при разъяснении заемщику условий договора (ЭПС указана "между строк", прописью, в отрыве от других цифровых параметров), что обесценивает подобный способ информирования клиента. В целях наиболее полного информирования заемщика обо всех условиях кредитования в ФЗ "О банках и банковской деятельности" внесены изменения, согласно которым установлена обязанность кредитной организации до заключения кредитного договора с заемщиком-физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, предоставить заемщику-физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, которые он обязан выплатить в случае нарушений условий кредитного договора. Указанная информация должна содержаться и в кредитном договоре.