22 апреля 2007 00:00
18 апреля 2007 года состоялось 42-ое заседание Банковского клуба, организатором которого выступил КБ "Синергия". Одним из основных вопросов банкиры рассмотрели проблемы идентификации клиентов кредитными организациями.
25 ноября 2006 года вступила в силу Инструкция Банка России ? 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", согласно которой все кредитные организации должны разработать внутренние документы, определяющие порядок открытия счетов. В частности, должна быть разработана и соблюдаться процедура установления наличия по заявленному в анкете юридического лица адресу его постоянно действующего органа управления. Таким образом, как отметил Президент Банковского клуба, начальник ГУ Банка России по Саратовской области Юрий Зеленский, если всерьез заняться идентификацией "на входе клиента в банк", то можно избежать многих дальнейших рисков.
Как выяснилось в ходе проверок, проведенных специалистами ГУ Банка России по Саратовской области, нередко при открытии банковского счета клиенты предоставляют недостоверную информацию о своем местонахождении. Так, из 36 проверенных клиентов-юридических лиц их фактическое местонахождение было подтверждено только в 6 случаях. По остальным адресам было установлено, что в ряде случаев это были вообще несуществующие адреса, в ряде случаев по проверяемым адресам находились жилые многоэтажные дома без каких-либо признаков наличия проверяемых организаций; встречались ситуации, когда по указанным адресам располагались административные здания, частные дома, кафе.
Как отметил Юрий Зеленский, данные факты указывают на острую необходимость организации идентификации и изучения клиентов до установления с ними правовых отношений таким образом, чтобы минимизировать возникновение правового риска и риска потери деловой репутации.
