12 декабря 2006 00:00
6 декабря 2006 года состоялось 40 заседание Банковского клуба, организатором которого выступил Филиал ОАО Внешторгбанка в г. Саратове. Одним из главных вопросов заседания стало развитие в регионе ипотечного кредитования.
Как отметили банкиры, за последнее время на ипотечном рынке произошли существенные изменения: развернули свою деятельность по покупке пакетов закладных другие, помимо федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), операторы вторичного рынка (БТА-ипотека, ?Совфинтрейд?, ?Дельта-кредит?), значительно увеличилось количество кредитных организаций, представляющих собственные программы с доступными для клиентов условиями. Ипотечная корпорация Саратовской области (ИКСО) открыла сеть своих консультационных пунктов во многих райцентрах области, расширяя круг клиентов за счет ?глубинки?.
В целом по области наблюдается постоянный рост размеров ипотечного кредитования: выдача ипотечных кредитов за 9 месяцев текущего года в 8,1 раза превысила объем выдачи за 9 месяцев прошлого года, составив 1 млрд. 264 млн. рублей; задолженность по ипотечным кредитам на 1 октября 2006 года составила 1 млрд. 80 млн. рублей и возросла по сравнению с началом года в 4,8 раза, а с аналогичной датой прошлого года ? в 7,8 раза, при этом темп роста задолженности увеличивается. Растет и выдача жилищных кредитов (без ипотечного обеспечения), в основном за счет кредитов Сбербанка России.
Как отметил Президент Банковского клуба, начальник Главного управления Центрального банка РФ по Саратовской области Юрий Зеленский, в области удачно развивается программа социальной ипотеки, по которой бюджет компенсирует половину процентной ставки по ипотечному кредиту слабообеспеченным жильем гражданам. В 2006 году Правительством области был снят ряд ограничений по льготируемому кредиту в этой программе, в результате чего социальной ипотекой может воспользоваться заемщик, получивший кредит не только по условиям АИЖК, но и по самостоятельным программам банков. К настоящему моменту выдано 1400 справок гражданам на компенсацию процентов, из которых более половины уже использованы при получении ипотечных кредитов.
По данным банкиров, наиболее высокие процентные ставки в октябре 2006 г. сложились по жилищным кредитам, выданным под неипотечное обеспечение ? 15,8% годовых, средний срок предоставления ? 19,8 лет, доля первоначального взноса составила в среднем лишь 10%. Банки, выдающие ипотеку по Стандартам АИЖК, предоставляли кредиты в среднем под 12,9% годовых на срок 15,5 лет, уровень первоначального взноса по данным кредитам был значителен ? 37,5%. По собственным программам кредитных организаций средние ставки были ниже ? 14,6% годовых, доля первоначального взноса меньше ? в среднем 25,6%, но и средний срок кредита был всего 13 лет. Средний размер ипотечного кредита в Саратовской области составил 563,5 тыс. рублей, при этом выданный по Стандартам АИЖК кредит был несколько выше (592,1 тыс. рублей), нежели выданный по собственным программам кредитных организаций (542,3 тыс. рублей).
Другой вопрос, который рассматривался на Банковском клубе, касался новаций банковского законодательства. Президент Банковского клуба, начальник Главного управления Центрального банка РФ по Саратовской области Юрий Зеленский сообщил, что в августе 2006 г. в ст. 7 Федерального закона ?О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём? были внесены изменения, которые значительно упростили процедуру обслуживания банками клиентов - физических лиц. Так, законом отменены требования по идентификации граждан по следующим операциям:
- приему бюджетных и социальных платежей до 30 тыс. руб. (включительно);
- покупки или продажи наличной иностранной валюты до 15 тыс. руб. (включительно).
При проведении таких операций банки не требуют с граждан паспорта. Исключение составляют случаи, когда возникают подозрения о покупке/продаже валюты конкретным гражданином с целью легализации преступных доходов или финансирования терроризма. Однако отдельные банки продолжают операции с наличной валютой только после предъявления клиентом паспорта и прямо нарушают требования закона.
Юрий Зеленский обратил самое серьезное внимание руководителей банков на недопустимость подобного рода действий. Он отметил, что со своей стороны Главное управления уже провело ряд контрольных и разъяснительных мероприятий по данному вопросу и будет их продолжать.
