38-ое заседание Банковского клуба

30 мая 2006 года состоялось 38 заседание Банковского клуба. Его организатором выступил ОАО "НВК-банк". Ключевым вопросом заседания было обсуждение двух Приоритетных национальных проектов - "Развитие АПК", "Доступное и комфортное жилье гражданам России" и участие в реализации данных проектов саратовского банковского сообщества.

Управляющий Саратовским филиалом ОАО Россельхозбанк Евгения Козлова рассказала о ходе реализации на территории Саратовской области Приоритетного национального проекта "Развитие АПК". Определены и утверждены Правлением банка объемы вложений по всем составляющим проекта в 2006 году. Их общий объем составит 25 млрд. рублей, в т.ч. для кредитования строительства и реконструкции животноводческих комплексов и ферм - 12,9 млрд. рублей и на поддержку малого бизнеса и развитие кооперации - 12,1 млрд. рублей.

Главная цель реализации проекта по первому направлению "Ускоренное развитие животноводства" заключается в замещении значительной части импорта отечественной животноводческой продукцией на основе увеличения в течение 2006-2007 годов объемов производства мяса на 7% и молока на 4,5% при росте или, как минимум, стабилизации поголовья скота. Проект предусматривает расширение доступности дешевых долгосрочных (до 8 лет) кредитных ресурсов на строительство и модернизацию животноводческих комплексов (ферм), что позволит повысить рентабельность отечественного животноводства, ускорить процесс технического перевооружения действующих животноводческих комплексов, ввести в эксплуатацию новые мощности.

Основным механизмом привлечения инвестиций является субсидирование процентной ставки в размере 2/3 ставки рефинансирования Банка России по кредитам коммерческих банков на срок до 8 лет на строительство и модернизацию животноводческих комплексов. На эти цели из федерального бюджета будет выделено 3,45 млрд. руб. в 2006 году и 3,18 млрд. руб. в 2007 году. Это позволит ежегодно привлекать по 40 млрд. руб., за счет которых, в частности, будет введено в строй и модернизировано 370 тыс. скотомест.

В части реализации этого направления Россельхозбанк должен стать одной из основных кредитных организаций, обеспечивающих финансовую поддержку строительства и реконструкции животноводческих комплексов. На эти цели предусматривается выделение из ресурсной базы банка в 2006 году 12,9 млрд. рублей или нацелен принять на себя в целом по России 35% всего объема кредитов по этой позиции.

Второе направление - "Стимулирование развития малых форм хозяйствования в агропромышленном комплексе". Проектом предусмотрены следующие основные мероприятия по этому направлению:
1. Увеличение и удешевление привлекаемых кредитных ресурсов ЛПХ и КФХ и создаваемыми ими сельскохозяйственными потребительскими кооперативами, что позволит повысить рентабельность производства, товарность хозяйств и доходы занятых в них граждан. Основной механизм - субсидирование процентной ставки по кредитам, полученным ими в коммерческих банках, в размере 95% ставки рефинансирования Банка России.

На эти цели федеральным бюджетом выделяется 2,9 млрд. руб. в 2006 году, 3,67 млрд. руб. в 2007 году, что позволит привлекать ЛПХ и КФХ кредитов на сумму 20 млрд. руб. ежегодно. В 2006 году средний размер кредита по прогнозным данным Минсельхоза России и ОАО "Россельхозбанк" на КФХ составит 2 млн. руб. (количество кредитуемых хозяйств ? 8000), на ЛПХ - 100 тыс. руб. (количество кредитуемых хозяйств - 197,5 тыс.), на кооператив - 3 млн. руб. (количество кредитуемых кооперативов - 1500).
2. Модернизация и развитие инфраструктурной сети заготовительных, снабженческо-сбытовых сельскохозяйственных кооперативов (в 2006 году их будет создано 400, в 2007 году - 600), кооперативов по переработке сельскохозяйственной продукции (в 2006 году их будет создано 200, в 2007 году - 350), кредитных кооперативов (в 2006 их будет создано 600, в 2007 году - 400). На эти цели из федерального бюджета на пополнение уставного капитала ОАО "Россельхозбанк" будет выделено в 2006 году 3,6 млрд. руб. и в 2007 году 4,5 млрд. руб.

За счет выделенных средств ОАО "Россельхозбанк" будет оказывать кредитную поддержку создаваемым и действующим кооперативам, а также информационную и методическую поддержку, в том числе предоставление юридического и финансового консалтинга. Кроме того, в кредитных кооперативах предусмотрено участие ОАО "Россельхозбанк" в качестве ассоциированного члена.
3. Создание системы земельно-ипотечного кредитования, что позволит повысить доступность кредитных ресурсов для сельхозтоваропроизводителей за счет развития кредитования под залог земельных участков.

По словам Евгении Козловой, роль банка в реализации этого направления является основной, поскольку большинство планируемых мероприятий базируется на прямом и непосредственном его участии не только в собственно кредитной поддержке КФХ, ЛПХ и создаваемых ими кооперативов, но и в проведении активной работы по участию в их создании, становлении и развитии. В пилотном режиме банк приступил к реализации проекта уже в 2005 году, предоставив 4356 кредитов по разным направлениям на сумму 3,1 млрд. рублей, в т.ч. 4066 кредитов для КФХ и ЛПХ на сумму 2,8 млрд. рублей.

Как отметила Евгений Козлова, особенно важным для банка является развитие кредитной кооперации, которая должна стать естественным элементом кредитной системы АПК. Россельхозбанк предлагает различные механизмы поддержки создания и функционирования кредитных кооперативов:
- ассоциированное членство в них банка;
- рефинансирование их ссудного портфеля;
- установление агентских соглашений и др.

Наиболее массовым в рамках проекта станет кредитование ЛПХ. Планом банка на 2006 год предусмотрено выделить на эти цели 3 млрд. рублей, при среднем кредите в размере 100 тыс. рублей, нужно предоставить 30 тыс. кредитов.

На первом этапе в 2006 году в соответствии с утвержденными концепцией и программой развития системы земельно-ипотечного кредитования будет осуществляться в пилотном режиме на основе залога земельных участков, оформленных надлежащим образом в собственность. В последующем система распространится и на земельные участки, находящиеся в долгосрочной аренде.
Саратовской области выделено 91,93 млн. рублей на субсидирование процентной ставки по кредитам малым формам хозяйствования на селе, что позволит получить в рамках ПНП более 900 млн. рублей кредитов, соответственно по кредитам на развитие животноводства 31,75 млн. руб. и более 500 млн. руб.
По состоянию на 29 мая т.г. Саратовским региональным филиалом "Россельхозбанк" в рамках реализации национального проекта "Развитие АПК" выдано 543 кредита на сумму 100 млн. руб. личным подсобным хозяйствам, 58 кредитов на сумму 71 млн. руб. крестьянско-фермерским хозяйствам, 4 кредита кредитным кооперативам на сумму 16,5 млн. руб., 2 кредита на сумму 3,8 млн. руб. на приобретение племенного скота.

О ходе реализации на территории Саратовской области Приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье граждан России" рассказал председатель Правления ЗАО "WDB-банк" Виктор Смотров. Он отметил, что реализация этого национального проекта в Саратовской области проводится в виде федеральной программы ОАО "АИЖК" через регионального оператора ИКСО, сервисного агента ЗАО "Поволжский немецкий банк", а также в виде самостоятельных программ кредитных организаций. Основными действующими лицами на рынке ипотечного кредитования являются Сберегательный банк, ЗАО "Поволжский немецкий банк" и ИКСО. У Сберегательного Банка имеется значительное число филиалов по Саратовской области, и практически все они осуществляют ипотечное кредитование. ЗАО "Поволжский немецкий банк" имеет семь дополнительных офисов. ОАО "ИКСО" открыл два филиала в Балаково и Энгельсе, с мая начали работу 23 консультационных центра в 13 городах области. Такое значительное количество пунктов продаж ипотечных кредитов делает более доступным ипотечные кредиты. Каждый из банков стремится расширить "линейку" ипотечных кредитов. Так, например ОАО "ИКСО" предлагает с 01.06.2006 г. новый кредитный продукт для приобретения жилья на первичном рынке. Однако дальнейшее развитие кредитования на приобретение первичного рынка затруднено, т.к. у застройщиков отсутствует вся необходимая разрешительная документация, а новый "жилищный кодекс" ограничивает возможности дальнейшего активного строительства.

ОАО "ИКСО" за полгода существования выдано 60,2 млн. руб. ипотечных кредитов. Сберегательный банк за 1-й квартал 2006 годы выдал жилищных кредитов на сумму 95,9 руб. Динамика выдачи ипотечных кредитов в ЗАО "Поволжский немецкий банк" свидетельствует о значительном росте объемов. Так, например, за весь 2005 год было выдано 200 кредитов на общую сумму 85 млн. руб., а уже за неполных 5 месяцев 2006 года выдано 240 кредитов на сумму 108 млн. руб. Рост выдаваемых кредитов наблюдается по многим банкам, участвующих в ипотечном кредитовании. Участие в ипотечном кредитовании многих банков привело к значительному улучшению условий кредитования для граждан, был снижен размер первоначального взноса с 30 % до 10%, увеличены сроки кредитования до 30 лет, увеличен возраст заемщиков, снижены процентные ставки и т.д. Все это привело к увеличению спроса на ипотечные кредиты. И как следствие на рынке наметилось сокращение темпов роста ипотечных сделок. На рынке выявился дефицит жилья, таким образом, спрос опередил предложение на рынке. Во многих регионах ипотека стала стандартным продуктом, на который ориентируются покупатели жилья. По оценкам участников рынка, в этом году, как и в прошлом, рынок должен вырасти вдвое и достичь отметки $6 млрд.

Однако, по словам Виктора Смотрова, сейчас темпы роста объемов ипотечного кредитования банков начинают снижаться. Причиной тому - отсутствие новых проектов, дефицит жилья и как следствие резкий рост цен на недвижимость. Наблюдатели оценивают сокращение предложения жилой недвижимости, например, на московском рынке вдвое по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Соответственно, цены только за первые два месяца года подскочили на 20-25%. В Саратове цены только за апрель выросли более чем на 10%. Несмотря на бурное развитие ипотеки в целом, серьезного увеличения объемов выдаваемых кредитов не произошло, что связано с продолжавшимся в этом году ростом цен на недвижимость. Для реализации проекта ?Доступное жильё? необходимо простимулировать спрос на ипотечные продукты и обеспечить опережающий рост предложения на рынке жилья. По данным Государственного Учреждения "Саратовский региональный центр по ценообразованию в строительстве" в настоящее время средняя стоимость жилищного строительства по Саратовской области составляет 12 150 руб./кв.м.

В результате обсуждения хода реализации национальных проектов на территории Саратовской области и обмена опытом банкиры выработали ряд мер, нацеленных на повышение эффективности участия банковского сообщества в Приоритетных национальных проектах.