Какие основные условия предоставления микрозаймов микрофинансовыми организациями?

Микрозаймы предоставляются в рублях на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются МФО в правилах предоставления микрозаймов.

Правила должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма, порядок ее рассмотрения, порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей. В обязательном порядке правила предоставления микрозаймов размещаются в сети Интернет.

Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.

На займы, выдаваемые МФО гражданам на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, распространяются требования Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (с изменениями). В частности, договоры потребительского микрозайма должны содержать полную стоимость займа. Она размещается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом.

Полная стоимость микрозайма рассчитывается в процентах годовых и, начиная с 01.07.2015, на момент заключения договора потребительского займа не может превышать более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории, которое рассчитывает Банк России. Сведения о среднерыночных значениях полной стоимости займа размещаются на официальном сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Информационно-аналитические материалы/Потребительское кредитование/Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)».

С 29 марта 2016 года Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изменениями) установлены ограничения предельного размера долга по договору потребительского займа. Теперь совокупный размер начисленных процентов по потребительским займам, выданным гражданам на срок не более 1 года, не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга займа. К примеру, если взять заем в сумме 4 тыс. руб. в МФО, то долг по процентам не может быть более 16 тыс. рублей. Это ограничение не включает неустойку (штрафы, пени) и платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

С 01.01.2017 это ограничение будет трехкратным. Мера, связанная с ограничением предельного размера долга, не только защищает потребителя от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и сообщает кредиторам, что бизнес-модели, в которых просрочка даёт большой вклад в доход, являются неприемлемыми с точки зрения регулятора.