15 февраля 2002 00:00
По числу кредитных организаций Саратовская область занимает 12-е место в Российской Федерации и 4-е место в Приволжском федеральном округе. В настоящее время экономику области обслуживают 17 самостоятельных коммерческих банков, 1 небанковская кредитная организация, 14 филиалов иногородних банков, 34 отделения Сбербанка России с разветвленной сетью филиалов.
Лицензии на осуществление операций в иностранной валюте имеют 15 местных уполномоченных банков (одна - генеральная лицензия), 14 филиалов иногородних банков и 34 отделения Сбербанка России. Правом проведения операций с драгоценными металлами обладают филиалы 5 иногородних банков. Один банк получил лицензию Министерства экономики Российской Федерации на осуществление лизинговой деятельности.
Основная часть подразделений кредитных организаций располагается на территории Саратовской области, однако, ряд местных банков имеет филиалы и за пределами области . в Волгоградской области, а также представительства в г. Москве и Московской области и в г. Рязани.
Правильно выбранная надзорная практика Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Саратовской области способствовала укреплению финансового положения банков. 2002 год саратовский банковский сектор начал, имея в своем составе только финансово стабильные банки, тогда как в целом по России проблемных банков порядка 10% от числа действующих кредитных организаций.
Одной из основных задач банковского сектора в истекшем году было наращивание капитальной базы, что является важным условием повышения надежности и эффективности работы банков. Собственные средства кредитных организаций за 2001 год выросли в 1,7 раза и достигли 1015 млн. рублей. По состоянию на 01.01.2002 на территории области уже 3 кредитные организации имеют капитал более 5 млн. евро (?Экономбанк?, ?АКБ ?Экспресс-Волга?, и ООО КБ ?Саратов?).
Динамика основных параметров, характеризующих состояние кредитных организаций за 2001 год, свидетельствует об укреплении банковского сектора. За год ресурсы действующих кредитных организаций выросли на 4,1 млрд. рублей и составили 14,3 млрд. руб. Наиболее значительно увеличились депозиты юридических лиц (на 89,2%), вклады населения (на 44,4%), банковские вексельные обязательства (на 33,6%), остатки на расчетных (текущих) счетах предприятий и организаций (на 25,4%).
Объем вкладов населения вырос в 1,4 раза и составил на 1 января 2002 года 8,4 млрд. рублей. Основная сумма вкладов населения сконцентрирована в Сбербанке (78,8% общего объема) и региональных банках (17,4%), при этом более высокие темпы роста вкладов населения у региональных банков по сравнению со Сбербанком в отчетном году привели к увеличению их доли на 4,7 процентных пункта. По срокам привлечения вкладов населения наиболее популярными остаются вклады со сроками от 91 до 180 дней (35,3% от общей суммы вкладов). Одновременно по итогам 2001 года отмечался устойчивый и стабильный рост вкладов со сроками от 1 года и выше (в 2,7 раз), при этом их доля в общей сумме вкладов возросла с 16,0% на 01.01.2001 до 29,8% на 01.01.2002.
В условиях роста ресурсов увеличивается объем вложений кредитных организаций в экономику области. Так по сравнению с началом 2001 года размер размещенных ресурсов кредитных организаций увеличился на 34,1% до 11,9 млрд. рублей.
Основным направлением банковской деятельности, оказывающим наибольшее влияние на развитие экономики региона, безусловно, является кредитование. Общий объем выданных банками ссуд в 2001 году возрос до 54,6 млрд. рублей против 20,6 млрд. рублей в 2000 году (рост в 2,6 раза), причем основная часть кредитов выдавалась самостоятельными кредитными организациями области.
Кредитная деятельность кредитных организаций области в 2001 году была направлена на поддержание роста производства товаров и услуг, обеспечение проведения своевременных расчетов с поставщиками. В течение 3-х последних лет около 50% всех выданных ссуд направляется в реальный сектор экономики. В целом объем кредитов, выданных кредитными организациями области предприятиям реального сектора экономики, составил по итогам 2001 года 25,1 млрд. рублей, что в 2 раза больше, чем в 2000 году, при этом кредиты стали ?дешевле и крупнее?.
Приоритетным направлением кредитных вложений самостоятельных банков области в отчетном году являлись: кредитование предприятий промышленности (порядка 38%) и транспорта (около 16%), тогда как в целом по России в эти отрасли хозяйства вложено соответственно 38% и 4%. Активно кредитовался агропромышленный комплекс. Объем кредитных вложений в АПК возрос с 0,7 млрд. руб. в 2000 г. до 2,7 млрд. руб. в 2001 г., из них 1,1 млрд. руб. выдано сельхозтоваропроизводителям и 1,6 млрд. руб. . переработчикам сельхозсырья. При этом удельный вес кредитов сельхозтоваропроизводителям по России составляет 1,1 %, по нашей области . 3,7%.
В отчетном году роль кредитов в процессе производства товаров и услуг заметно возросла. Так, если на 01.01.2001 доля выданных кредитов в объеме выпуска продукции и платных услуг составляла 15,9%, то на 01.01.2002 она возросла до 22,4%.
На фоне роста вкладов населения в отчетном году отмечался значительный рост объемов кредитования населения: за 2001 год объем выданных потребительских кредитов увеличился в 1,6 раза по сравнению с 2000 годом и составил 1 млрд. рублей. Однако, пока кредитование населения в деятельности кредитных организаций занимает весьма скромное место . 1,9% в общей сумме выданных ссуд. В этом секторе лидируют подразделения Сбербанка.
В области активно развивается система пластиковых карт. По состоянию на начало года общий объем банковских карт российских и международных платежных систем, выпущенных в обращение кредитными организациями, в Саратовской области составил 76,3 тыс. штук, за 2001 год объем их возрос в 1,9 раза. Эмиссию и эквайринг банковских карт осуществляют 16 кредитных организаций и филиалов. На территории области действует 54 банкомата (за год возросло на 17 ед.), 186 ПВН (увеличилось на 5) и 335 точек торгового и сервисного обслуживания (увеличилось на 15 ед.). Удельный вес расчетных операций в общем объеме сделок в рублях, проведенных с использованием пластиковых банковских карт, остается пока крайне низким и составляет менее 1%, банковские карты по-прежнему используются исключительно как средства для получения наличных денежных средств, а не как средство платежа. Однако за вторую половину 2001 года количество расчетных операций, проведенных с использованием пластиковых карт, на территории области и сумма безналичных платежей увеличились почти в 6 раз по сравнению с данными первого полугодия.
Состояние и развитие в регионе платежной системы характеризуется ростом объема межбанковских расчетов. Среднедневной объем платежного оборота через расчетную сеть Банка России за 2001 год возрос в сравнении с аналогичным периодом прошлого года в 1,6 раза и составил 1,9 млрд. рублей.
В 2001 году проходило дальнейшее насыщение экономики области налично-денежными средствами в необходимом для осуществления расчетов объеме, что способствовало росту промышленного производства на 5,7%, увеличению среднедушевых доходов населения на 1,3%. Позитивным моментом в состоянии денежного обращения и экономики области является превышение темпов роста поступления наличных денег над темпами роста их выдачи на 1,3%, а также снижение на 2,5% удельного веса налично-денежного оборота в общем объеме безналичных и наличных расчетов через сеть Банка России, что обусловлено более высокими темпами роста безналичных расчетов.
В течение года вся банковская система области своевременно обеспечивала экономику городов и районов наличными денежными средствами. Не было случаев задержек выплаты заработной платы и других платежей по вине банков. Объем совокупной денежной массы на 1 января 2002 г. составил 40,4 млрд. руб. или возрос в сравнении с прошлым годом на 58%.
Основной целью дальнейшего реформирования банковского дела в Саратовской области является формирование банковского сектора, соответствующего международным представлениям о современном банковском бизнесе, направленного на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах и содействующего экономическому развитию региона.
