Вопросы и ответы - Просмотр вопроса

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации отношения между банком и заемщиком по предоставлению кредитов относятся к договорным.
Кредитные организации при разработке условий кредитных договоров руководствуются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и действующего банковского законодательства. Согласно ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не установлено федеральным законом.
Изменение кредитными организациями в одностороннем порядке процентных ставок по действующим кредитным договорам возможно только в том случае, если такая возможность предусмотрена условиями кредитного договора.
Действующим законодательством прямая обязанность кредитных организаций уменьшать процентную ставку по кредитному договору при снижении ставки рефинансирования не предусмотрена. Данная обязанность может возникнуть только при наличии в кредитном договоре конкретных пунктов, предусматривающих такого рода обязательства.
Обращаем внимание, что фактический расчет платы за пользование заемными средствами кредитных организаций зависит не только от ставки рефинансирования, а складывается из многих составляющих, таких как: стоимость денежных ресурсов, приобретенных банками (вклады физических лиц, депозиты юридических лиц, кредиты Банка России, кредиты коммерческих банков), затраты по организации деятельности кредитных организаций (зарплата сотрудников, коммунальные платежи, содержание зданий и т.д.), затраты по снижению рисков, прибыль. Таким образом параметры изменения процентных ставок определяются кредитными организациями самостоятельно в зависимости от условий, определенных в кредитных договорах, и проводимой ими политики.