Как не попасть в «финансовую пирамиду»?

Очень часто на то, чтобы накопить необходимую сумму денежных средств, у человека уходит целая жизнь. Потерять же деньги он может за считанные секунды. Только в прошлом году российские граждане потеряли от деятельности «финансовых пирамид» около 2 млрд рублей. Однако привлечь виновников к ответственности и вернуть деньги крайне трудно. Как не попасть на удочку мошенников рассказали эксперты Отделения по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации.

Основная цель «финансовых пирамид» - это сбор денег у доверчивых людей, надеющихся на быстрое обогащение без приложения особых усилий. Участие в пирамиде практически всегда ведет к финансовым потерям. Иногда организация какое-то время осуществляет выплаты за счет взносов новичков, но рано или поздно такая конструкция разваливается – выплаты процентов по договорам прекращаются, займы клиентам не возвращаются, а устроители исчезают с деньгами граждан.

При всем многообразии форм у этих «организаций» есть общие черты, по которым можно определить, что перед вами мошенники. Они, как правило, предлагают доходность, существенно превышающую рыночный уровень, при этом не ведут инвестиционную или предпринимательскую деятельность. «Финансовые пирамиды» возникают из ниоткуда: отсутствует какая-либо информация об их деятельности в прошлом, финансовом положении, собственных средствах.

Мошенники также могут действовать под видом легальных участников финансового рынка: микрофинансовых организаций (МФО), кредитно-потребительских кооперативов (КПК) и ломбардов. Чаще всего они привлекают денежные средства от населения в виде займов или путем продажи различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов своим клиентам под более высокий процент.

Потерять денежные средства можно также из-за организаций, предлагающих услуги по погашению задолженности граждан перед банками и МФО. Клиенту предлагают передать компании денежные средства, составляющие около 30% суммы кредита или займа, а компания взамен обязуется рассчитаться с банком или МФО по обязательствам клиента.

Вот шесть признаков, по которым можно вычислить «финансовые пирамиды»:

-  Вам обещают гарантированные проценты и возвратность средств. Гарантировать возвратность вложений и процентов по ним могут только банки. Они находятся под строгим контролем Банка России. Банковские вклады в размере не более 1,4 млн рублей застрахованы государством и в случае краха банка Ваши средства с процентами вернутся к Вам в пределах этой суммы.

- Вас заверяют, что все Ваши средства застрахованы.

Попросите компанию указать название страховщика, проверьте у него наличие лицензии на страхование финансовых рисков (информацию об этом можно посмотреть на сайте Банка России www.cbr.ru) и величину застрахованной ответственности. Посмотрите, включен ли в договор страхования риск потери (утраты) сбережений. Величина застрахованной ответственности указывается в договоре страхования финансовых рисков между страхователем и страховой организацией. Следует учитывать, что на дату передачи денежных средств величина застрахованной ответственности может быть исчерпана (выбрана) по ранее заключенным договорам займа.

- Вам предлагают привлечь новых инвесторов, привести друзей, знакомых и обещают за это денежное вознаграждение.

Денежное вознаграждение за привлечение новых клиентов в качестве инвесторов — один из классических признаков пирамиды.

- Вам предлагают оплатить наличными деньгами участие в семинаре, тренинге, оформление документов, взноса, акций и прочее.

Если Вам предлагают оплатить услуги, минуя банк, то есть все основания не доверять этой организации. Она избегает контроля государства за движением денежных средств.

- Вам предлагают участие в программе приобретения ценных вещей, автомобилей, участков, квартир и пр. по льготным ценам и обещают выдать заем по ставке, существенно ниже среднерыночных значений процентных ставок по кредитам (займам), но просят сделать первоначальный взнос — например, от 5 до 20% общей суммы.

Не отдавайте денег без одновременного оформления документов на приобретение товаров и услуг.

- Вам предлагают помощь в погашении долга перед банком или иной организацией и для этого просят внести, например, 30% от суммы долга, в обмен на обязательство погасить Ваш долг.

Отнеситесь к этому предельно осторожно! Попросите официально переоформить Ваш долг перед банком или МФО на организацию, сделавшую Вам предложение. До момента переоформления Вашего долга перед банком или МФО на организацию Вы обязаны надлежащим образом исполнять свои обязательства перед кредиторами. Без согласия кредитора, банка или МФО, переоформлять долг незаконно — он останется на Вас.

Помните об ограничениях, которые существуют для разных видов некредитных финансовых организаций. В настоящее время на рынке микрофинансовых услуг осуществляют свою деятельность два вида микрофинансовых организаций: микрофинансовые и микрокредитные компании. МФО, действующие в виде микрофинансовой компании, не имеют права привлекать денежные средства физических лиц, не являющихся учредителями этих организаций, в сумме менее 1,5 млн рублей. А МФО, действующие в виде микрокредитной компании, не имеют права привлекать денежные средства физических лиц, не являющихся учредителями этих организаций. Привлекать денежные средства членов кредитного кооператива и принимать в кредитный кооператив новых членов могут только кредитные потребительские кооперативы, являющиеся членами саморегулируемых организаций (СРО), внесенных в государственный реестр СРО КПК.

Будьте бдительны – не покупайтесь на нереальные обещания и заманчивые предложения. Обо всех подозрительных предложениях по совершению финансовых сделок сообщайте в правоохранительные органы и Банк России (через раздел «Интернет-приемная» на сайте www.cbr.ru или письменное обращение в Отделение по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации по адресу: 410029, г. Саратов, ул. Советская, 2).