Банк "Поволжское ОВК" ОАО Годовой отчет за 2006 год

Утвержден годовым общим
собранием акционеров
Банка "Поволжское ОВК" ОАО
(Протокол 1 от 29 июня 2007 г.)Предварительно утвержден
Советом директоров
Банка "Поволжское ОВК" ОАО
(Протокол 8 от 29.05.2007 г.)ГОДОВОЙ ОТЧЕТ
Банка "Поволжское ОВК" ОАО
за 2006 годДостоверность данных, содержащихся в годовом отчете
подтверждена Ревизионной комиссией
Банка "Поволжское ОВК" ОАОг. СаратовСодержание:1. Положение банка в отрасли, характеристика основных направлений деятельности в 2006 году, перспективы банка на 2007 год
2. Основные показатели финансово-хозяйственной деятельности банка в 2006 году
2.1. Пассивы банка
2.2. Активы банка
2.3. Сводный результат деятельности
2.3.1. Доходы банка
2.3.2. Расходы банка
2.3.3. Финансовый результат
3. Структура управления

1. Положение банка в отрасли, характеристика основных направлений
деятельности в 2006 году.

Банк "Поволжское ОВК" ОАО (далее ? "Банк"), является акционерным банком, и осуществляет свою деятельность в Российской Федерации с 1994 года. Деятельность Банка регулируется Центральным банком Российской Федерации (Банком России) в соответствии с лицензией номер 2870 от 09.09.2002 года. Основная деятельность Банка заключается в коммерческой банковской деятельности, осуществлении операций с иностранной валютой и производными инструментами.
В 2004 году было официально объявлено о консолидации банков ОВК с одним из крупнейших коммерческих банков России - ОАО АКБ "РОСБАНК". На рубеже 2004-2005 г. начался масштабный перевод активов и обязательств из Банка "Поволжское ОВК", ОАО в филиалы ОАО АКБ "РОСБАНК", филиальная сеть была закрыта, персонал переведен в РОСБАНК. К осени 2005 г. объединение бизнеса банков было успешно завершено.
В конце 2005 г. РОСБАНК выкупил у ЗАО "ИНТЕРРОС ЭСТЕЙТ" акции Банка "Поволжское ОВК" ОАО, став по отношению к нему материнской компанией.
В течение 2006 года основная деятельность Банком не осуществлялась, за исключением проведения операций с наличной валютой. Основными направлениями в работе в 2006 году стали проведение мероприятий по взысканию просроченной ссудной задолженности физических и юридических лиц, и работа по закрытию депозитных счетов граждан.
Параллельно проводилась работа по реализации непрофильных объектов недвижимости, числящихся на балансе Банка.

На 1 января 2007 года прибыль банка составила 19,7 млн. руб., собственный капитал ? 169,1 млн. руб. Суммарные активы составили 453,8 млн. руб.

Обслуживание розничных клиентов
В 2006 году обслуживание розничных клиентов Банком не осуществлялось.
Кредитный портфель физических лиц за отчетный период снизился с 25 млн.руб. до 4,6 млн.руб. и составил 5,5% активов.
Привлеченные средства физических лиц сократились с 1,25 млн.руб. до 0,49 млн.руб., в том числе срочные средства физических лиц ? 0.

Кредитование юридических лиц
В 2006 году кредитование клиентов ? юридических лиц не осуществлялось.
На начало года суммарный остаток по срочным ссудам юридических лиц составлял 18,2 млн.руб. По состоянию на 01.01.2007 года срочной ссудной задолженности юридических лиц в Банке нет.

Выпуск и обслуживание пластиковых карт
В рамках проекта интеграции бизнеса Банков ОВК и ОАО АКБ "РОСБАНК" из Банка "Поволжское ОВК" было передано в Саратовский филиал ОАО АКБ "РОСБАНК" 22 банкомата, 75 зарплатных проектов, в Пензенский филиал 8 банкоматов и 4 зарплатных проекта, в Ульяновский филиал 4 банкомата.
В течение отчетного года эмиссия пластиковых карт Банком не осуществлялась.

Работа с просроченной задолженностью
Суммарный остаток просроченной задолженности на балансе Банка на 01 января 2007 года составил 142,4 млн. руб., в том числе задолженность физических лиц 90,7 млн. руб. (63,7%), юридических лиц 51,7 млн. руб. (36,3%). По итогам работы в 2006 году объем просроченной задолженности снизился на 3,3%, в абсолютном значении на 4,8 млн.руб.
В рамках мероприятий по повышению эффективности работы с просроченной задолженностью с октября 2006 года Банком заключен договор с ООО "Агентство по возврату долгов г. Саратов". По итогам сотрудничества в октябре ? декабре 2006 года через ООО "Агентство по возврату долгов г. Саратов" было возвращено 12 млн. руб.

Кадровая политика
На начало 2007 года численность персонала Банка составила 20 человек, в том числе постоянно работающих 3 чел., внешних совместителей 13 чел., находящихся в отпуске по уходу за ребенком- 4 чел. Для всех внешних совместителей основным местом работы является Саратовский филиал ОАО АКБ "РОСБАНК" за исключением руководителя службы внутреннего контроля, совмещающего данную должность с работой в другом банке.

На конец 2006 г. персонал Банка представлен следующим образом:
Наименование показателя
На 01.01.2007
Среднесписочная численность работников, чел. 20
Доля сотрудников кредитной организации - эмитента, имеющих высшее профессиональное образование, % 100%
Объем денежных средств, направленных на оплату труда, тыс. руб. 2 588
Объем денежных средств, направленных на социальное обеспечение, тыс. руб.0
Общий объем израсходованных денежных средств, тыс. руб. 2 588

Для сравнения данные показатели на конец 2005 г. были следующими:
Наименование показателя На 01.01.2006
Среднесписочная численность работников, чел. 31 чел.
Доля сотрудников кредитной организации - эмитента, имеющих высшее профессиональное образование, % 100 %
Объем денежных средств, направленных на оплату труда, тыс. руб. 49 472
Объем денежных средств, направленных на социальное обеспечение, тыс. руб.0
Общий объем израсходованных денежных средств, тыс. руб. 49 472

Сокращение численности персонала обусловлено закрытием филиалов и дополнительных офисов банка, а так же значительным уменьшением количества проводимых операций.

Сведения о совершенных Банком сделках.
В течение 2006 года Банком не совершались сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" крупными сделками.
Сведения о совершенных Банком сделках, в совершении которых имелась заинтересованность

Общее количество совершенных сделок 236
Общий объем в денежном выражении совершенных сделок, тыс. руб. 4 630 808,94
В 1 квартале 2006 г. были одобрены решением Совета директоров сделки в количестве 18 шт., каждая из которых составляет менее 5% балансовой стоимости активов кредитной организации, заключаемые Банком "Поволжское ОВК" ОАО с ОАО АКБ "РОСБАНК" в совершении которых имелась заинтересованность Председателя Совета директоров Банка Антонова И.С. и члена Совета директоров Банка Заболоцкого Г.В. и акционера Банка - ОАО АКБ "РОСБАНК", имеющего более 20% голосующих акций Банка, а именно:
- договоры аренды и субаренды, заключенные Банком "Поволжское ОВК" ОАО с ОАО АКБ "РОСБАНК";
- договор об обслуживании операций с использованием банковских карт;
- договоры на возмещение затрат за услуги телефонной связи .
Общая сумма сделок ? 464 684,79 рублей.
Во 2 квартале 2006 г. были одобрены решением Совета директоров сделки в количестве 2 шт., каждая из которых составляет менее 5% балансовой стоимости активов кредитной организации, заключаемые Банком "Поволжское ОВК" ОАО с ОАО АКБ "РОСБАНК" в совершении которых имелась заинтересованность Председателя Совета директоров Банка Антонова И.С. и члена Совета директоров Банка Заболоцкого Г.В. и акционера Банка - ОАО АКБ "РОСБАНК", имеющего более 20% голосующих акций Банка, а именно:
- договоры аренды и субаренды, заключенные Банком "Поволжское ОВК" ОАО с ОАО АКБ "РОСБАНК". Общая сумма сделок ? 1 362 445,88 рублей.
В 3 квартале 2006 г. были одобрены решением Совета директоров сделки в количестве 3 шт., каждая из которых составляет менее 5% балансовой стоимости активов кредитной организации, заключаемые Банком "Поволжское ОВК" ОАО с ОАО АКБ "РОСБАНК" в совершении которых имелась заинтересованность акционера Банка - ОАО АКБ "РОСБАНК", имеющего более 20% голосующих акций Банка, а именно:
- договор субаренды, заключенный Банком "Поволжское ОВК" ОАО с ОАО АКБ "РОСБАНК";
- договор на возмещение затрат по оплате услуг потребления тепловой энергии, понесенных Банком по договору снабжения тепловой энергией номер 1860 от 30.11.1999 г.;
- договор на возмещение затрат по электроэнергии по договору энергоснабжения номер 1781 от 16.12.2001 г.
Общая сумма сделок ? 328 862,36 рублей.
В 4 квартале 2006 г. были одобрены решением Совета директоров сделки в количестве 2 шт., каждая из которых составляет менее 5% балансовой стоимости активов кредитной организации, заключаемые Банком "Поволжское ОВК" ОАО с ОАО АКБ "РОСБАНК" в совершении которых имелась заинтересованность акционера Банка - ОАО АКБ "РОСБАНК", имеющего более 20% голосующих акций Банка, а именно:
-агентский договор на осуществление действий по передаче в аренду, эксплуатации, подготовке и сопровождению реализации объектов недвижимости, заключенный Банком "Поволжское ОВК" ОАО с ОАО АКБ "РОСБАНК";
- договор субаренды, заключенный Банком "Поволжское ОВК" ОАО с ОАО АКБ "РОСБАНК";
Сделки (группы взаимосвязанных сделок), цена которых составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организации ? эмитента ? отсутствуют.
По каждой сделке (группе взаимосвязанных сделок), в совершении которой имелась заинтересованность и решение об одобрении которой советом директоров (наблюдательным советом) или общим собранием акционеров (участников) кредитной организации - эмитента не принималось - отсутствует.

Основные факторы риска, связанные с деятельностью Банка "Поволжское ОВК" ОАО:
Учитывая отсутствие в 2006 году операций, связанных непосредственно с банковской деятельностью, влияние отраслевых, страновых, рыночных и финансовых рынков минимальное.
Актуальным остается влияние следующих видов рисков:

Риски, связанные с деятельностью:
Текущие судебные процессы, в которых участвует Банк, не могут повлиять на деятельность организации.

Валютный риск
Валютный риск представляет собой риск изменения стоимости финансового инструмента в связи с изменением курсов обмена валют. Финансовое положение и денежные потоки Банка подвержены воздействию колебаний курсов обмена иностранных валют.При прогнозировании курсов учитывается влияние на международный валютный рынок внешних дестабилизирующих факторов, для анализа используются данные прошлых периодов, сезонные особенности поведения динамики курса. Специалисты Банка осуществляют управление валютным риском через открытую валютную позицию, исходя из предполагаемого обесценения российского рубля и прочих макроэкономических индикаторов, что позволяет Банку свести к минимуму убытки от значительных колебаний курса национальной и иностранных валют. Банк осуществляет ежедневный контроль за открытой валютной позицией Банка с целью ее соответствия требованиям Банка России. Правление Банка устанавливает лимиты в отношении уровня рисков по различным направлениям.

Риск ликвидностиБанк проводит консервативную политику, направленную на поддержание достаточного уровня ликвидности в целях своевременного и полного выполнения своих обязательств. Специалист Банка контролирует эти виды рисков посредством анализа активов и пассивов по срокам погашения, определяя стратегию на каждый отчетный период.С целью управления риском ликвидности Банк осуществляет ежедневную проверку ожидаемых будущих поступлений от операций с клиентами и банковских операций, входящую в процесс управления активами и пассивами.

Правовые риски
Деятельность Банка осуществляется в рамках действующего законодательства и нормативных актов Банка России Все лицензионные условия и требования законодательства соблюдаются. Банк не участвует в судебных разбирательствах, негативный результат которых ввиду изменения судебной практики или изменения законодательных актов мог бы повлечь за собой существенные изменения в финансовом состоянии Банка.В целях обеспечения эффективного управления правовым риском в Банке осуществляются следующие мероприятия:
·в случаях изменения законодательства Российской Федерации вносятся соответствующие изменения в Устав Банка и его внутренние документы, стандартные формы договоров;
·Осуществляется оценка правового риска по основным направлениям деятельности Банка;
·Установлен порядок рассмотрения договоров;
·Руководителем юридической группы осуществляется контроль за соблюдением договорной дисциплины, ведется претензионно - исковая работа.

Деятельность Банка в 2006 году была признана Советом директоров Банка "Поволжское ОВК" ОАО как удовлетворительная.

Перспективы развития
Деятельность Банка "Поволжское ОВК" ОАО на 2007 год ориентирована на решение двух основных задач:
Работу по возврату просроченной ссудной задолженности, для чего планируется активное сотрудничество с ООО "Агентство по возврату долгов г. Саратов";
Реализация непрофильных объектов недвижимости, числящихся на балансе банка. 2. Основные показатели финансово-хозяйственной деятельности Банка
в 2006 году.

2.1. Пассивы банка

Клиентские пассивы на конец 2006 года составили 0,67 млн. руб., (0,15% пассивов Банка) и по сравнению с началом года снизились на 0,58 млн. руб.

Динамику изменения ресурсной базы можно охарактеризовать следующей таблицей
Удельный вес, %
Структура Пассивов 01.10.2004 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007
Собственные 14,7 9,3 61,6 99,6
Привлеченные бесплатные 7,2 5.9 37,8 0,4
Привлеченные платные 78 84,8 0,6 0
100,0 100,00 100,00 100

Значительное сокращение остатков на счетах средств частных лиц произошло в связи с переводом счетов клиентов в ОАО АКБ "РОСБАНК".

2.2. Активы банка

На 01 января 2007 года общая сумма активов Банка составила 453,8 млн. руб. Динамика структуры активов показывает, что за отчетный период произошло снижение общей суммы активов в абсолютном значении на 31,7 млн. руб. или на 7%.
Удельный вес активов, приносящих доход, в общей массе составил 1%. В абсолютном выражении доходные активы на 01 января 2007 года составили 4,6 млн. руб. (203 млн. руб. на 01 января 2006 года). Остатки на 01.01.06 (млн. руб.)
Доля в кредитном портфеле %Остатки на 01.01.07 (млн. руб.) Доля в кредитном портфеле %
Коммерческое кредитования 62,0 30,5 0 0
Учтенные векселя 12,7 6,3 12,7 73,4
Потребительское кредитование 128,5 63,2 4,6 26,6
МБК предоставленные 0 0 0 0
Всего 203 100 17,3 100

2.3 Сводный результат деятельности

2.3.1. Доходы банка

По итогам года банком было получено 95,7 млн. руб. доходов.
Структуру доходов банка в 2006 году можно представить в виде таблицы:

Статьи Млн.руб. Доля %
Процентные 6,5 6,8
Операционные 0,3 0,3
От инвалюты 0,003 0,003
Резерв восстановленный 33,6 35,1
Прочие, в т.ч. 55,197 57,797
-от сдачи имущества в аренду 20,5 21,4
Доходы всего 95,6 100

В результате передачи кредитного портфеля на баланс ОАО АКБ "РОСБАНК" произошла минимизация срочной ссудной задолженности. Как следствие, доля процентных и операционных доходов сократилась по сравнению с 2005 годом на 31,8% и 24% соответственно. А так же стабилизировалась ситуация с восстановлением просроченной задолженности (во втором квартале 2005 года доля доходов от восстановления резервов составляла 55% общих доходов банка).
Процентные доходы в 2005 году составили 6,5 млн. руб., для сравнения в 2005 году они составляли 134,6 млн. руб.

2.3.2. Расходы банка

По итогам года банком было произведено расходов на сумму 75,9 млн. руб.
Структуру расходов Банка можно представить в виде таблицы:Статьи Млн.руб. Доля %
Процентные, в т.ч. 0,013 0,017
-по кредитам 0 0
-по цен бумагам 0 0
- по депозитам 0,013 0,017
От инвалюты 0 0
Отчисления в резерв 15,5 20,4
Содержание АУП 2,6 3,4
Прочие расходы 33,837 44,6
АХР 23,95 31,5
Расходы всего 75,9 100Основную массу расходов Банка в 2006 году составили прочие расходы (44,6%) и отчисления в резервы (20,4%), для сравнения отчисления в резервы в 2005 году составили ? 234,6 млн. руб. или 48%. Снижение резервов объясняется стабилизацией ситуации с кредитным портфелем после окончания процесса консолидации бизнеса.
В составе процентных расходов отражены расходы по депозитам физических лиц. Для сравнения, за 2005 год расходы по депозитам составили 66,5 млн. руб. Столь значительное снижение показателя обусловлено полной реализацией обязательств банка по срочным депозитам и сокращением средств частных лиц ?до востребования? до минимально возможного уровня.
Удельный вес административно ? хозяйственных расходов в 2006 году составил 31,5%. В состав АХР входят аренда, охрана, содержание зданий и сооружений, реклама, командировочные, автотранспортные расходы, расходы связи, расходы на содержание и обслуживание вычислительной и оргтехники, консультационные услуги и другие.
В составе прочих расходов 78% составляют расходы по переоценке счетов в иностранной валюте, 20% - расходы по списанию имущества.
Расходы на содержание аппарата в 2006 году составляли 3,4% общих расходов банка. Для сравнения, в 2005 году аналогичный показатель составил 10,2 %.

2.3.3. Финансовый результат

В 2006 году Банком была получена прибыль в размере 19 712 тыс. руб.
В I квартале ? 4 026 тыс. руб.
Во II квартале ? 7 251 тыс. руб.
В III квартале ? 3 610 тыс. руб.
В IV квартале ? 4 825 тыс. руб.3. Структура органов управления.

Органы управления Банка "Поволжское ОВК" ОАО по состоянию на 01 января 2007 года:
Общее собрание акционеров
Совет Директоров
Правление (коллегиальный исполнительный орган)
Председатель Правления (единоличный исполнительный орган)

В течение 2006 г. произошли изменения состава Совета директоров Банка:

Состав Совета директоров, избранный годовым общим собранием акционеров 21.06.2005 г.
Председатель Совета директоров
Антонов Игорь Станиславович
Год рождения: 1964 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности: Финансы
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Члены Совета директоров:

Баранов Владимир Николаевич
Год рождения: 1961 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности: Коммерческая
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Варяница Сергей Владимирович
Год рождения: 1969 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности : Банковская
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Заболоцкий Георгий Владимирович
Год рождения: 1963 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности : Финансы
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Орлова Ольга Николаевна
Год рождения: 1949 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности: Бухгалтерский учет
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Шабалкина Галина Владимировна
Год рождения: 1958 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности : Финансы
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Состав Совета директоров на 01.01.2007 г.

Председатель Совета директоров ? Филипьев Александр Николаевич , 1966 г. р.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности: Финансы
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Члены Совета директоров:

Варяница Сергей Владимирович, 1969 г.р.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности: Банковская
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Канцеров Геннадий Петрович, 1951 г.р.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности : банковская
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Киселев Игорь Николаевич, 1976 г.р.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности: бухгалтерский учет
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Мингазова Валерия Олеговна, 1973 г.р.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности: бухгалтерский учет
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Орлова Ольга Николаевна, 1949 г.р.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности: Бухгалтерский учет
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Шабалкина Галина Владимировна, 1958 г. р.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности : Финансы
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет. Единоличным исполнительным органом Банка является Председатель Правления Банка ? Королева Наталия Алексеевна, 1946 г. р.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности: Банковская
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Коллегиальным исполнительным органом общества является Правление Банка "Поволжское ОВК" ОАО, в состав которого входят:
Королева Наталия Алексеевна ? Председатель Правления

Антонова Тамара Георгиевна ? главный бухгалтер
Год рождения: 1949 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности: Банковская
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Цикаришвили Ольга Гивиевна ? Руководитель группы претензионно - исковой работы юридического отдела
Год рождения: 1980 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности: право
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Председатель Правления Н.А. Королева

Главный бухгалтер Т. Г. Антонова