РОСБАНК вводит программу ипотечного жилищного кредитования

Ипотечный кредит - это деньги, предоставленные банком клиенту взаймы на приобретение жилья. При получении ипотечного кредита необходимо оформить залоговый документ. В соответствии с ним имущество не передается кредитору (залогодержателю), а остается у должника (залогодателя), что дает ему возможность по-прежнему использовать предмет залога для удовлетворения собственных нужд. За пользование предоставленным кредитом клиент уплачивает банку проценты, а также ежемесячно производит частичный возврат заемных средств, в сроки, установленные кредитным договором. Приобретенная за счет кредита жилая недвижимость будет находиться в залоге (ипотеке) у банка до полного погашения ипотечного кредита.

Основные условия предоставления ипотечного кредита:
. кредит предоставляется РОСБАНКом для покупки квартир на первичном и вторичном рынках жилья, удовлетворяющих требованиям банка. Кроме того, можно воспользоваться кредитом под залог имеющейся недвижимости и использовать его в качестве первоначального взноса при приобретении новой квартиры;
. Требования к Заемщикам:
наличие достаточного для погашения кредита дохода: зарплата, премиальные, комиссионные, страховые выплаты, доходы от предпринимательской деятельности, проценты по вкладам и т.п. Доходы супругов суммируются;
возраст заемщика и лиц, чьи доходы учитываются при расчете платежеспособности - от 20 лет (на дату возврата кредита по договору возраст не должен превышать пенсионный, установленный законодательством);
отсутствие негативной кредитной истории.
. сумма кредита - не более 70% от стоимости квартиры;
. размер ежемесячной выплаты и, соответственно, сумма предоставляемого кредита определяется в зависимости от финансового положения потенциального Заемщика;
. погашение задолженности по кредиту (процентам и основной сумме долга) производится ежемесячно равными платежами;
. Досрочное погашение - через 3 месяца без уплаты штрафов
минимальная сумма частичного досрочного погашения . 500 долларов США, 400 евро, 15 000 рублей.
. обязательным условием кредитования является страхование:
жизни и здоровья заемщика и лиц, доход которых составляет больше 20% доходов, учтенных при расчете платежеспособности,
с момента регистрации права собственности . страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения,
при необходимости - страхование рисков утери права собственности.
. В зависимости от структуры доходов, лица, доходы которых учитываются при анализе платежеспособности Заемщика, могут являться как солидарными заемщиками по кредитному договору (при оформлении приобретаемой квартиры в общую совместную собственность супругов), так и солидарными Поручителями.
. до момента полной выплаты задолженности по кредиту и процентам, выполнения заемщиком других обязательств по сделке, Заемщик имеет право использовать квартиру для своего проживания, но не имеет права ее продавать, сдавать в аренду и найм, и т.д., а также предоставлять квартиру для проживания другим лицам без предварительного письменного согласия банка.

Преимущества программы ипотечного жилищного кредитования РОСБАНКа:
. Комфорт - возможность проживания в новой квартире уже сегодня;
. Доступность - для получения кредита достаточно располагать 30 % собственных средств от стоимости квартиры;
. Стабильность - фиксированные процентные ставки на весь срок кредита, равные ежемесячные платежи, позволяющие планировать семейный бюджет;
. Свобода выбора - возможность полного или частичного досрочного погашения уже на 4 месяц пользования кредитом;
. Запас времени - положительное решение банка о возможности кредитования заемщика действует в течение 4 месяцев;
. Экономия - льгота по налогу на доходы физических лиц;
. Лояльность - гибкий подход к учету доходов Заемщика. РОСБАНК учитывает как официальный, так и неофициальный доходы;
. Выгода - приобретая квартиру, вы выгодно инвестируете свои средства, ведь цены на недвижимость растут на 10-30% в год;
. Доверие - не обязательное наличие поручительства;
. Гибкость - в случае нехватки средств для оплаты первоначального взноса есть возможность воспользоваться кредитом ?Ипотечный ломбард?.
Купив новую квартиру в кредит, Вы можете воспользоваться значительными льготами по налогу на доходы физических лиц.
В соответствии с Налоговым Кодексом Российской Федерации, налогоплательщик при определении размера налоговой базы имеет право на получение имущественного налогового вычета в сумме, израсходованной на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры или доли (долей) в них, в размере фактически произведенных расходов, а также в сумме, направленной на погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным от кредитных и иных организаций Российской Федерации и фактически израсходованным им на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры или доли (долей) в них.
Общий размер имущественного налогового вычета не может превышать 1 000 000 рублей без учета сумм, направленных на погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным от кредитных и иных организаций Российской Федерации и фактически израсходованным налогоплательщиком на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры или доли (долей) в них.

Кредитование покупки квартиры на первичном рынке жилья.

Кредит "Инвестиционный".
1. Срок Кредита до 11 лет,
15 лет.
2 . Валюта Кредита рубли РФ, доллары США, Евро
3. Сумма Кредита от 7500 до 300 000 долларов США, либо эквивалент в другой валюте.
4. Целевое использование приобретение квартиры в строящемся доме путем оплаты инвестиционного взноса, долевого участия в строительстве, предварительного договора купли-продажи и т.п.
5. Процентная ставка определяется индивидуально по результатам оценки платежеспособности заемщика.
6. Базовая процентная ставка:
. 12,5 % годовых в долларах США и евро;
. 17 % годовых в рублях.
7. Изменение ставки в течение срока кредита - после регистрации ипотеки:
Базовая процентная ставка - 10,5% годовых в долларах США и евро; 15% годовых в рублях.
8. Обеспечение - залог прав (дополнительно заключается предварительный договор ипотеки), после регистрации собственности - ипотека квартиры.
9. Комиссии.
. Комиссия за рассмотрение заявления-анкеты: 1200 руб., включая НДС;
при необходимости анализа ФХД - 2400 руб., включая НДС;
повторное рассмотрение без изменения условий . не взимается.
. Комиссия за открытие ссудного счета - 1%, но не менее 200 долларов США и не более 1500 долларов США.
. Комиссия за ведение ссудного счета (расчетное обслуживание) - не взимается.
. Комиссия за снятие наличных денежных средств при предоставлении кредита - не взимается, в связи с тем, что оплата производится б/н путем.
. Комиссия за безналичное перечисление средств в оплату квартиры - взимается в соответствии с действующими Тарифами Банка за расчетное обслуживание.
. Банк имеет право компенсировать за счет Заемщика документально подтвержденные расходы, связанные с подготовкой и проведением ипотечной сделки.
. При необходимости конверсии суммы Кредита в другую валюту, а также конверсии направляемых в погашение Кредита сумм в валюту Кредита, используется внутренний курс Банка, установленный на момент проведения операции.

Кредитование покупки квартиры на вторичном рынке жилья.
Кредит "Стандартный".
1. Срок Кредита - до 11 лет;
15 лет
2. Валюта Кредита - рубли РФ, доллары США, Евро
3. Сумма Кредита - от 7500 до 500 000 долларов США либо эквивалент в другой валюте.
4. Целевое использование - покупка квартиры на вторичном рынке
5 Процентная ставка - определяется индивидуально по результатам оценки платежеспособности заемщика.
Базовая процентная ставка - 10,5% годовых в долларах США и евро; 15% годовых в рублях.
До 01.07.2006 г. действует "горящее" предложение .
процентная ставка в рублях снижена до 13% годовых.
6. Обеспечение - Залог (ипотека) приобретаемой квартиры.
7. Комиссии.
. Комиссия за рассмотрение заявления-анкеты: 1200 руб., включая НДС;
при необходимости анализа ФХД - 2400 руб., включая НДС;
повторное рассмотрение без изменения условий . не взимается.
. Комиссия за открытие ссудного счета - 1%, но не менее 200 долларов США и не более 1500 долларов США.
. Комиссия за ведение ссудного счета (расчетное обслуживание) - не взимается.
. Комиссия за снятие наличных денежных средств при предоставлении кредита - не взимается, в связи с тем, что оплата производится б/н путем.
. Комиссия за безналичное перечисление средств в оплату квартиры - взимается в соответствии с действующими Тарифами Банка за расчетное обслуживание.
. Банк имеет право компенсировать за счет Заемщика документально подтвержденные расходы, связанные с подготовкой и проведением ипотечной сделки.
При необходимости конверсии суммы Кредита в другую валюту, а также конверсии направляемых в погашение Кредита сумм в валюту Кредита, используется внутренний курс Банка, установленный на момент проведения операции.
Кредит "Ипотечный ломбард".

В случае, если у Вас недостаточно средств на оплату первоначального взноса, Вы можете воспользоваться кредитом "Ипотечный ломбард". В этом случае РОСБАНК может предоставить Вам 2 кредита:
. один кредит на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке жилья (размер такого кредита составляет не более 70% от стоимости квартиры, в соответствии с условиями Кредита "Стандартный" или "Инвестиционный").
. второй кредит - под залог имеющейся у Вас квартиры для получения суммы (первоначального взноса), которой Вам не хватает для приобретения нового жилья:
1. Срок Кредита - до 11 лет;
2. Валюта Кредита - рубли РФ, доллары США, Евро
3. Сумма Кредита - от 7500 до 300 000 долларов США либо эквивалент в другой валюте.
4. Целевое использование . оплата первоначального взноса по условиям Кредита "Стандартный" или "Инвестиционный";
5 Процентная ставка - определяется индивидуально по результатам оценки платежеспособности заемщика.
Базовая процентная ставка - 12,5% годовых в долларах США и евро; 17% годовых в рублях.
6. Обеспечение - Залог (ипотека) имеющейся квартиры;
7. Страхование:
. жизни и здоровья заемщика и лиц, доход которых составляет больше 20% доходов, учтенных при расчете платежеспособности,
. объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения,
. при необходимости - страхование рисков утери права собственности.
8. Комиссии.
. Комиссия за рассмотрение заявления-анкеты:1200 руб., включая НДС;
при необходимости анализа ФХД - 2400 руб., включая НДС;
повторное рассмотрение без изменения условий . не взимается.
. Комиссия за открытие ссудного счета - 1%, но не менее 200 долларов США и не более 1500 долларов США.
. Комиссия за ведение ссудного счета (расчетное обслуживание) - не взимается.
. Комиссия за снятие наличных денежных средств при предоставлении кредита - не взимается, в связи с тем, что оплата производится б/н путем.
. Комиссия за безналичное перечисление средств в оплату квартиры - взимается в соответствии с действующими Тарифами Банка за расчетное обслуживание.
. Банк имеет право компенсировать за счет Заемщика документально подтвержденные расходы, связанные с подготовкой и проведением ипотечной сделки.
. При необходимости конверсии суммы Кредита в другую валюту, а также конверсии направляемых в погашение Кредита сумм в валюту Кредита, используется внутренний курс Банка, установленный на момент проведения операции.
Порядок приобретения жилья по ипотечному кредиту:
. Вы обращаетесь в Саратовский филиал РОСБАНКа, где вас подробно консультируют по условиям предоставления кредита и передают перечень документов, необходимых для подачи заявления на предоставление кредита;
. по результатам проверки предоставленных документов и изучения вашей платежеспособности, Банк принимает решение о предоставлении вам ипотечного кредита.Всю дополнительную информацию можно получить:
по телефону 8-800-200-66-33 (звонок по России бесплатный);
по телефону в Саратове: (8452) 736-218; (8452) 550-925
ОАО АКБ "РОСБАНК" Генеральная лицензия Банка России 2272