ЕЖЕКВАРТАЛЬНЫЙ ОТЧЕТ за 4 квартал 2005 года Банка "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерноое общество )

Зарегистрирован
"12" апреля 2006 г.
Главное управление Центрального Банка Российской Федерации по Саратовской области

"Заместитель Начальника Главного управления
________________________________"
Н.Н. Жедрина


ЕЖЕКВАРТАЛЬНЫЙ ОТЧЕТ
по ценным бумагам
за 4 квартал 2005 года
Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерноое общество )

Код эмитента: 2870-В
Утвержден 07 февраля 2006 года
Правление Банка

Протокол 07 февраля 2006 года N 1

Место нахождения кредитной организации -эмитента: г. Саратов, ул. Советская, д. 44


Информация, содержащаяся в настоящем ежеквартальном отчете, подлежит
раскрытию в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах.

Председатель Правления
__________ __________
Дата . 07 . февраля 2006г. подпись Т.В. Наумова

Главный бухгалтер __________ __________
Дата . 07 . февраля 2006 г. подпись М.П. Т.Г. Антонова

Контактное лицо:
экономист планово-аналитического отдела Саришвили С.Р.
Телефон:
(845-2) 27-16-55
Факс:
(845-2) 26-28-38
Адрес электронной почты:
PrivTU@rosbank.saratov.ru
Адрес страницы (страниц в сети Интернет, на которой раскрывается информация, содержащаяся в настоящем ежеквартальном отчете: WWW.BANKI.SARATOVA.RU/SHOW.PHTML?ID=2900 ОГЛАВЛЕНИЕ
Стр.
Введение 6
I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации - эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет 7
1.1. Лица, входящие в состав органов управления кредитной организации - эмитента 7
1.2. Сведения о банковских счетах кредитной организации . эмитента 7
1.3. Сведения об аудиторе (аудиторах) кредитной организации . эмитента 8
1.4. Сведения об оценщике кредитной организации - эмитента 9
1.5. Сведения о консультантах кредитной организации - эмитента 9
1.6. Сведения об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет 9
II. Основная информация о финансово-экономическом состоянии кредитной организации - эмитента 10
2.1. Показатели финансово-экономической деятельности кредитной организации - эмитента 10
2.2. Рыночная капитализация кредитной организации - эмитента 10
2.3. Обязательства кредитной организации - эмитента 10
2.3.1. Кредиторская задолженность 10
2.3.2. Кредитная история кредитной организации - эмитента 10
2.3.3. Обязательства кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного третьим лицам 10
2.4. Цели эмиссии и направления использования средств, полученных в результате размещения эмиссионных ценных бумаг 10
2.5. Риски, связанные с приобретением размещаемых (размещенных) эмиссионных ценных бумаг 10
2.5.1. Отраслевые риски 10
2.5.2. Страновые и региональные риски 10
2.5.3. Финансовые риски 11
2.5.4. Правовые риски 11
2.5.5. Риски, связанные с деятельностью кредитной организации - эмитента 11
III. Подробная информация о кредитной организации - эмитенте 12
3.1. История создания и развитие кредитной организации - эмитента 12
3.1.1. Данные о фирменном наименовании кредитной организации . эмитента 12
3.1.2. Сведения о государственной регистрации кредитной организации - эмитента 12
3.1.3. Сведения о создании и развитии кредитной организации - эмитента 13
3.1.4. Контактная информация 13
3.1.5. Идентификационный номер налогоплательщика 13
3.1.6. Филиалы и представительства кредитной организации . эмитента 13
3.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации - эмитента 13
3.2.1. Отраслевая принадлежность кредитной организации . эмитента 13
3.2.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации - эмитента 14
3.2.3. Совместная деятельность кредитной организации - эмитента 14
3.3. Планы будущей деятельности кредитной организации . эмитента 14
3.4. Участие кредитной организации - эмитента в промышленных, банковских и финансовых группах, холдингах, концернах и ассоциациях 14
3.5. Дочерние и зависимые хозяйственные общества кредитной организации - эмитента 14
3.6. Состав, структура и стоимость основных средств кредитной организации - эмитента, информация о планах по приобретению, замене, выбытию основных средств, а также обо всех фактах обременения основных средств кредитной организации - эмитента 14
IV. Сведения о финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента 15
4.1. Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента 15
4.1.1. Прибыль и убытки 15
4.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности 15
4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность капитала 15
4.3. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента 15
4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента 15
4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации - эмитента 15
4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации - эмитента 15
4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований 15
4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента 16
V. Подробные сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, и краткие сведения о сотрудниках (работниках) кредитной организации - эмитента 17
5.1. Сведения о структуре и компетенции органов управления кредитной организации - эмитента 17
5.2. Информация о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента 21
5.3. Сведения о размере вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по каждому органу управления кредитной организации - эмитента 31
5.4. Сведения о структуре и компетенции органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации . эмитента 31
5.5. Информация о лицах, входящих в состав органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации . эмитента 34
5.6. Сведения о размере вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по органу контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации . эмитента 37
5.7. Данные о численности и обобщенные данные об образовании и о составе сотрудников (работников) кредитной организации - эмитента, а также об изменении численности сотрудников (работников) кредитной организации . эмитента 38
5.8. Сведения о любых обязательствах кредитной организации - эмитента перед сотрудниками (работниками), касающихся возможности их участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента 38
VI. Сведения об участниках (акционерах) кредитной организации - эмитента и о совершенных кредитной организацией-эмитентом сделках, в совершении которых имелась заинтересованность 39
6.1. Сведения об общем количестве акционеров (участников) кредитной организации . эмитента 39
6.2. Сведения об участниках (акционерах) кредитной организации - эмитента, владеющих не менее чем 5 процентами его уставного капитала или не менее чем 5 процентами его обыкновенных акций, а также сведения об участниках (акционерах) таких лиц, владеющих не менее чем 20 процентами уставного капитала или не менее чем 20 процентами их обыкновенных акций 39
6.3. Сведения о доле участия государства или муниципального образования в уставном капитале кредитной организации . эмитента 40
6.4. Сведения об ограничениях на участие в уставном капитале кредитной организации . эмитента 41
6.5. Сведения об изменениях в составе и размере участия акционеров (участников) кредитной организации - эмитента, владеющих не менее чем 5 процентами его уставного капитала или не менее чем 5 процентами его обыкновенных акций 42
6.6. Сведения о совершенных кредитной организацией - эмитентом сделках, в совершении которых имелась заинтересованность 43
6.7. Сведения о размере дебиторской задолженности 44
VII. Бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента и иная финансовая информация 45
7.1. Годовая бухгалтерская отчетность кредитной организации . эмитента 45
7.2. Бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента за последний завершенный отчетный квартал 45
7.3. Сводная бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента последний завершенный финансовый год 45
7.4. Сведения об учетной политике кредитной организации . эмитента 45
7.5. Сведения о стоимости недвижимого имущества кредитной организации - эмитента и существенных изменениях, произошедших в составе имущества кредитной организации - эмитента после даты окончания последнего завершенного финансового года 48
7.6. Сведения об участии кредитной организации - эмитента в судебных процессах в случае, если такое участие может существенно отразиться на финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации . эмитента 48
VIII. Дополнительные сведения о кредитной организации-эмитенте и о размещенных им эмиссионных ценных бумагах 49
8.1. Дополнительные сведения о кредитной организации - эмитенте 49
8.1.1. Сведения о размере, структуре уставного капитала кредитной организации . эмитента 49
8.1.2. Сведения об изменении размера уставного капитала кредитной организации . эмитента 49
8.1.3. Сведения о формировании и об использовании резервного фонда, а также иных фондов кредитной организации . эмитента 49
8.1.4. Сведения о порядке созыва и проведения собрания (заседания) высшего органа управления кредитной организации . эмитента 50
8.1.5. Сведения о коммерческих организациях, в которых кредитная организация - эмитент владеет не менее чем 5 процентами уставного (складочного) капитала (паевого фонда) либо не менее чем 5 процентами обыкновенных акций 55
8.1.6. Сведения о существенных сделках, совершенных кредитной организацией .эмитентом 55
8.1.7. Сведения о кредитных рейтингах кредитной организации . эмитента 55
8.2. Сведения о каждой категории (типе) акций кредитной организации . эмитента 55
8.3. Сведения о предыдущих выпусках эмиссионных ценных бумаг кредитной организации - эмитента, за исключением акций кредитной организации . эмитента 56
8.3.1. Сведения о выпусках, все ценные бумаги которых погашены (аннулированы) 56
8.3.2. Сведения о выпусках, ценные бумаги которые находятся в обращении 56
8.3.3. Сведения о выпусках, обязательства кредитной организации - эмитента по ценным бумагам которых не исполнены (дефолт) 56
8.4. Сведения о лице (лицах), предоставившем (предоставивших) обеспечение по облигациям выпуска 56
8.5. Условия обеспечения исполнения обязательств по облигациям выпуска 56
8.6. Сведения об организациях, осуществляющих учет прав на эмиссионные ценные бумаги кредитной организации . эмитента 56
8.7. Сведения о законодательных актах, регулирующих вопросы импорта и экспорта капитала, которые могут повлиять на выплату дивидендов, процентов и других платежей нерезидентам 57
8.8. Описание порядка налогообложения доходов по размещенным и размещаемым эмиссионным ценным бумагам кредитной организации . эмитента 57
8.9. Сведения об объявленных (начисленных) и о выплаченных дивидендах по акциям кредитной организации - эмитента, а также о доходах по облигациям кредитной организации . эмитента 58
8.10. Иные сведения 59

Введение
Настоящий ежеквартальный отчет содержит оценки и прогнозы уполномоченных органов управления кредитной организации - эмитента касательно будущих событий и/или действий, перспектив развития банковского сектора и результатов деятельности кредитной организации - эмитента, в том числе планов кредитной организации - эмитента, вероятности наступления определенных событий и совершения определенных действий. Инвесторы не должны полностью полагаться на оценки и прогнозы органов управления кредитной организации - эмитента, так как фактические результаты деятельности кредитной организации - эмитента в будущем могут отличаться от прогнозируемых результатов по многим причинам. Приобретение ценных бумаг кредитной организации - эмитента связано с рисками, описанными в настоящем ежеквартальном отчете.
а) Полное фирменное наименование кредитной организации . эмитента: Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)

сокращенное фирменное наименование кредитной организации . эмитента: (Банк "Поволжское ОВК" ОАО)

б) Место нахождения кредитной организации . эмитента: 410056, г. Саратов, ул. Советская, 44

в) Контактные телефоны кредитной организации . эмитента: (845-2) 26-28-38

Адрес электронной почты: PrivTU@rosbank.saratov.ru


г) Адрес страницы (страниц) в сети Интернет, на которой (на которых) публикуется полный текст ежеквартального отчета кредитной организации . эмитента: www.banki.saratova.ru/show.phtml?id=2900д) Основные сведения о ценных бумагах кредитной организации . эмитента, находящиеся в обращении:

Вид: Акции

Категория: Обыкновенные именные

Тип: Бездокументарные

Количество размещенных ценных бумаг: 306 000 (шт.)

Номинальная стоимость: 100 (руб.)

В отчетном квартале Банк ?Поволжское ОВК? ОАО не осуществлял выпуск ценных бумаг.
е) Иная информация:
Нет.

I. Краткие сведения о лицах,
входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации - эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет
1.1. Лица, входящие в состав органов управления кредитной организации - эмитента
Персональный состав Совета директоров кредитной организации-эмитента:
Фамилия, Имя, Отчество Год рождения
Антонов Игорь Станиславович 1964
Баранов Владимир Николаевич 1961
Варяница Сергей Владимирович 1969
Заболоцкий Георгий Владимирович 1963
Орлова Ольга Николаевна 1949
Шабалкина Галина Владимировна 1958
Персональный состав Правления кредитной организации-эмитента:
Фамилия, Имя, Отчество Год рождения
Антонова Тамара Георгиевна 1949
Наумова Татьяна Викторовна 1956
Королева Наталия Алексеевна 1946
Лицо, занимающее должность (исполняющее функции) единоличного исполнительного органа кредитной организации-эмитента:
Фамилия, Имя, Отчество Год рождения
Наумова Татьяна Викторовна 1956

1.2. Сведения о банковских счетах кредитной организации - эмитента
1. Номер корреспондентского счета кредитной организации . эмитента, открытого в Банке России, подразделение Банка России , где открыт корреспондентский счет.
Номер корреспондентского счета кредитной организации - эмитента: 30101810000000000783,
открытого в подразделении Банка России: Головной расчетно-кассовый центр в г. Саратове Главного управления Банка России по Саратовской области.
2. Кредитные организации-резиденты, в которых открыты корреспондентские и иные счета кредитной организации . эмитента.
Полное фирменное наименование Сокращенное фирменное наименование Местонахождение ИНН БИК N кор.счета в Банке России , наименование подразделения Банка России ? счета в учете кредитной организации-эмитента ? счета в учете банка контрагента Тип счета
1 2 3 4 5 6 7 8 9
Небанковская кредитная организация .Объединенная расчетная система.Акционерный коммерческий Банк .РОСБАНК. (открытое акционерное общество)Акционерный коммерческий Банк .РОСБАНК. (открытое акционерное общество) Саратовский филиал
НКО .ОРС.ОАО АКБ .РОСБАНК. ОАО АКБ .РОСБАНК. Саратовский филиал г.Москва, ул. Смольная, д.22 г. Москва, М. Порываевой д.11г.Саратов, пр. Кирова 14 771210802177300601647730060164 044583103 044525256046311848 30103810300000000103 в отд. ?1 МГТУ Банка России г. Москва30101810000000000256 в подразделении Банка России: ОПЕРУ МГТУ Банка России30101810000000000848 в ГРКЦ ГУ Банка России по саратовской области

30213978663000000000
30213810763000000000
3021384006300000000030110978163000000001
30110810863000000003
3011084086300000000230110978863000000000
30110840263000000000 30214978055000000044
30214810855000000014
3021484015500000008530109978800000031152
30109810900000031152
3010984020000003115230109978290990000000
30109840690990000000 К\счет НостроНостро

3. Кредитные организации-нерезиденты, в которых открыты корреспондентские и иные счета кредитной организации . эмитента.У Банка .Поволжское ОВК. ОАО не открыты корреспондентские и иные счета в кредитных организациях-нерезидентах.
1.3. Сведения об аудиторе (аудиторах) кредитной организации - эмитента
Закрытое акционерное общество ?ДЕЛОЙТ И ТУШ СНГ?, ЗАО ?ДЕЛОЙТ И ТУШ СНГ?.

Полное фирменное наименование Закрытое акционерное общество .ДЕЛОЙТ И ТУШ СНГ.
Сокращенное фирменное наименование ЗАО .ДЕЛОЙТ И ТУШ СНГ.

Место нахождения 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 4/7 стр. 2, Деловой центр .Моховая.
Номер телефона и факса (095) 787-06-00 (787-06-01)

Адрес электронной почты Moskow@Deloitte.ru

Номер, дата выдачи и срок действия лицензии на осуществление аудиторской деятельности Лицензия ? Е 002417 от 6 ноября 2002, срок действия 5 лет
Орган, выдавший указанную лицензию
Министерство финансов Российской Федерации
Финансовый год (годы), за который (за которые) аудитором проводилась незави-симая проверка бухгалтерского учета и финансовой (бухгалтерской) отчетности кредитной организации - эмитента. 2003 г.-2004 г.
Факторы, которые могут оказать влияние на независимость аудитора от кредитной организации - эмитента, в том числе информация о наличии существенных интересов, связывающих аудитора (должностных лиц аудитора) с кредитной организацией - эмитентом (должностными лицами кредитной организации - эмитента).

Указанных факторов не имеется.

Меры, предпринятые кредитной организацией-эмитентом и аудитором для снижения влияния указанных факторов.

Указанные меры не предпринимались, в связи с отсутствием факторов, которые могут оказать влияние на независимость аудитора от кредитной организации.

Порядок выбора аудитора кредитной организации-эмитента.

Деятельность Банка подлежит ежегодной проверке аудиторской организацией, имеющей лицензию на осуществление проверок кредитных организаций.
Решение о выборе аудитора принимается годовым общим собранием акционеров Банка.

Информация о работах, проводимых аудитором в рамках специальных аудиторских заданий.

Специальные аудиторские задания аудитором не выполнялись.

Порядок определения размера вознаграждения аудитора, а также информация о наличии отсроченных и просроченных платежей за оказанные аудитором услуги.

Решение о размере оплаты услуг аудитора принимается Советом директоров Банка.
Отсроченные и просроченные платежи за оказанные аудитором услуги отсутствуют.

1.4. Сведения об оценщике кредитной организации - эмитента

Полное фирменное наименование Общество с ограниченной ответственностью Консалтинговая группа .2К Аудит-Деловые консультации .
Сокращенное фирменное наименование ООО Консалтинговая группа .2К Аудит-Деловые консультации.
Место нахождения оценщика 113095, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 70/41

Номер телефона и факса (095) 777-08-95
Адрес электронной почты 2kaudit@com2com.ru
Номер, дата выдачи и срок действия лицензии на осуществление оценочной деятельности Лицензия ? 000061 от 10.08.2001, срок действия лицензии: 10.08.2004
Орган, выдавший указанную лицензию Министерство имущественных отношений РФ
Информация об услугах по оценке, оказываемых (оказанных) оценщиком Произведена оценка рыночной стоимости 1-ой обыкновенной именной акции в составе миноритарного пакета акций Банка ?Поволжское ОВК? ОАО номинальной стоимостью 100 (сто) рублей по состоянию на 01.04.2002 г.
1.5. Сведения о консультантах кредитной организации - эмитента
Кредитная организация консультантов не имеет.

1.6. Сведения об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет
Нет.

II. Основная информация
о финансово-экономическом состоянии кредитной организации - эмитента
2.1. Показатели финансово-экономической деятельности кредитной организации . эмитента
В ежеквартальном отчете за 4 квартал данная информация не раскрывается.

2.2. Рыночная капитализация кредитной организации - эмитента

Акции Банка не обращаются на организованном рынке ценных бумаг.
Методика оценки рыночной капитализации не применяется.

2.3. Обязательства кредитной организации - эмитента
2.3.1. Кредиторская задолженность
В ежеквартальном отчете за 4 квартал данная информация не раскрывается.
2.3.2. Кредитная история кредитной организации - эмитента
За последние 5 лет и по состоянию на 01.01.2006 г. Банк .Поволжское ОВК. ОАО не заключал кредитных договоров и договоров займа, сумма основного долга по которым составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организации на дату последнего завершённого отчетного квартала, предшествующего заключению соответствующего договора.

2.3.3. Обязательства кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного третьим лицам
Информация об общей сумме обязательств кредитной организации - эмитента из предоставленного ею обеспечения и общей сумме обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила обеспечение, в том числе в форме залога или поручительства, за соответствующий отчетный период.
Банк .Поволжское ОВК. ОАО в 4 квартале не предоставлял обеспечений в форме залога и не выступал поручителем.
Информация о каждом из обязательств кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного в отчетном квартале третьим лицам, в том числе в форме залога или поручительства, составляющем не менее 5 процентов от балансовой стоимости активов кредитной организации - эмитента за отчетный квартал:
Нет.

Оценка риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных обязательств кредитной организацией-эмитентом ( третьими лицами).
Нет.
2.4. Цели эмиссии и направления использования средств, полученных в результате размещения эмиссионных ценных бумаг
Выпуск ценных бумаг в отчетном квартале не производился.

2.5. Риски, связанные с приобретением размещаемых (размещенных) эмиссионных ценных бумаг
2.5.1. Отраслевые риски
В Банке проводится постоянный мониторинг структурных рисков баланса, валютного и процентного риска. Существенное ухудшение ситуации в отрасли может произойти только при отрицательных изменениях в стране в целом: военные конфликты, чрезвычайные положения, политическая нестабильность, дефолт и т.д.

2.5.2. Страновые и региональные риски
Банк осуществляет свою деятельность на территории РФ. Последние несколько лет развития России характеризовались благоприятной политической, экономической и финансовой ситуацией и снижением соответствующих рисков, что подтверждается международным рейтинговым агентством Moody's, повысившим суверенный рейтинг РФ до уровня инвестиционного. При этом в настоящее время в России существуют противоречия между социальными слоями общества, регионами, а также национальные и религиозные противоречия, все это может стать причиной политических и социальных конфликтов, которые могут повлиять на эмитента, его акционеров и клиентов. Однако в регионах, в которых работает Банк, данные риски носят неявный характер. Банк оценивает политическую и экономическую ситуацию в стране в целом как стабильную и считает, что в настоящий момент риск негативных изменений отсутствует.

2.5.3. Финансовые риски
Постоянный, системный контроль и своевременное регулирование кредитных и процентных рисков; рисков потери ликвидности; убыточности хозяйственной деятельности и капитального риска позволяют Банку снизить неблагоприятные последствия финансовых рисков.

2.5.4. Правовые риски
Действующее законодательство является достаточно сложным и неоднозначным в толковании, сложившаяся судебная практика противоречива, что влечет за собой возможность принятия судебных актов, препятствующих исполнению вступивших в силу судебных решений;
Постоянный, системный контроль и своевременное регулирование кредитных и процентных рисков; рисков потери ликвидности; убыточности хозяйственной деятельности и капитального риска позволяют Банку снизить неблагоприятные последствия правовых рисков.

2.5.5. Риски, связанные с деятельностью кредитной организации - эмитента
Текущие судебные процессы, в которых участвует Банк, не могут повлиять на его деятельность.


III. Подробная информация о кредитной организации - эмитенте
3.1. История создания и развитие кредитной организации - эмитента
3.1.1. Данные о фирменном наименовании кредитной организации - эмитента
Полное фирменное наименование Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Сокращенное фирменное наименование
(Банк "Поволжское ОВК" ОАО)Данные об изменениях в наименовании и в организационно-правовой форме кредитной организации-эмитента.
Дата изменения Тип изменения Полное наименование до изменения Сокращенное наименование до изменения Основание изменения
1 2 3 4 5
31.03.1997 изменение наименования Акционерное общество открытого типа .Муниципальный ипотечный банк .Радоград. МИБанк .Радоград. приведение организационно правовой формы в соответствие с действующим законодательством
14.01.1998 изменение наименования Открытое акционерное общество .Муниципальный ипотечный банк .Радоград. ?МИБанк ?Радоград? решение общего собрания акционеров Банка (протокол б/н от 17.06.1997 г.)
26.10.1999 изменение наименования Акционерный коммерческий банк .СБС-АГРО-РАДОГРАД. . открытое акционерное общество .СБС-АГРО-РАДОГРАД. решение общего собрания акционеров Банка (протокол б/н от 03.06.1999 г.)
3.1.2. Сведения о государственной регистрации кредитной организации - эмитента
Основной государственный регистрационный номер (МНС России) 1026400001990
Дата внесения записи о создании (о первом представлении сведений) в Единый государственный реестр юридических лиц 02.09.2002
Наименование регистрирующего органа в соответствии с данными, указанными в свидетельстве о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц Управление Министерства Российской федерации по налогам и сборам по Саратовской области

Дата регистрации в Банке России 08.06.1994
Номер лицензии на осуществление банковских операций 2870

Все виды лицензий, на основании которых действует кредитная организация:
Вид лицензии
Лицензия Банка России на осуществление операций со средствами юридических лиц в рублях и иностранной валюте
Номер лицензии 2870
Дата получения 09.09.2002
Орган, выдавший лицензию Центральный банк Российской Федерации
Срок действия лицензии Без ограничения срока действия
3.1.3. Сведения о создании и развитии кредитной организации . эмитента

Банк "Поволжское ОВК" ОАО существует 11 лет и создан по решению учредительного собрания 17.06.1993 г. на неопределенный срок, зарегистрирован в Центральном банке Российской Федерации 08.06.1994 г. под номером 2870.

Краткое описание истории создания и развития кредитной организации . эмитента.
Первоначальное наименование банка: Акционерное общество открытого типа "Муниципальный ипотечный банк "Радоград".
Основными целями создания являются:
- концентрация бюджетных и внебюджетных средств г. Саратова;
- реализация принципов ипотечного кредитования муниципальных программ, включая жилищное строительство;
- ускорение оборота капиталов между муниципальными предприятиями за счет сокращения времени взаиморасчетов;
- финансовая гарантия от лица города при реализации проектов с привлечением иностранного капитала;
- поддержка становления малого и среднего бизнеса в г. Саратове и регионе.

3.1.4. Контактная информация
Место нахождения кредитной организации . эмитента 410056, г. Саратов, ул. Советская, 44
Номер телефона, факса (845-2) 26-28-38
Адрес электронной почты PrivTU@rosbank.saratov.ru

Адрес страницы (страниц) в сети Интернет, на которой (на которых) доступна информация о кредитной организации - эмитенте, выпущенных и/или выпускаемых ею ценных бумагах www.banki.saratova.ru/show.phtml?id=2900Данные о специальном подразделении кредитной организации - эмитента (третьего лица) по работе с акционерами и инвесторами кредитной организации - эмитента:
Специального подразделения по работе с акционерами и инвесторами нет.3.1.5. Идентификационный номер налогоплательщика
ИНН: 6450021435

3.1.6. Филиалы и представительства кредитной организации . эмитента
нет

3.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации - эмитента
3.2.1. Отраслевая принадлежность кредитной организации - эмитента
ОКВЭД: 65.12
3.2.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации - эмитента
В ежеквартальном отчете за 4 квартал данная информация не раскрывается.

3.2.3. Совместная деятельность кредитной организации - эмитента
Нет.
3.3. Планы будущей деятельности кредитной организации - эмитента
В планы 2006 года входит завершение процесса консолидации бизнеса с ОАО АКБ ?РОСБАНК?.
В 2006 году Банк ?Поволжское ОВК? ОАО планирует получать доходы от сдачи в аренду недвижимого имущества и просроченных кредитов.

3.4. Участие кредитной организации - эмитента в промышленных, банковских и финансовых группах, холдингах, концернах и ассоциациях
Не участвует.
3.5. Дочерние и зависимые хозяйственные общества кредитной организации . эмитента
Нет.
3.6. Состав, структура и стоимость основных средств кредитной организации - эмитента, информация о планах по приобретению, замене, выбытию основных средств, а также обо всех фактах обременения основных средств кредитной организации . эмитента
В ежеквартальном отчете за 4 квартал данная информация не раскрывается.

IV. Сведения о финансово-хозяйственной деятельности
кредитной организации - эмитента
4.1. Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации . эмитента
В ежеквартальном отчете за 4 квартал данная информация не раскрывается.
4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность капитала
В ежеквартальном отчете за 4 квартал данная информация не раскрывается.
4.3. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента
4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента

01.01.2006 (тыс. руб.)
N
строки Наименование показателя
101 -102 Уставный капитал 29000
103 -104 Эмиссионный доход 119410
105 Фонды (в т.ч. резервный фонд) 1531
106 Прибыль (в т.ч. предшествующих лет) 48959
108 -109 Разница между уставным капиталом кредитной организации и ее собственными средствами (капиталом) 0
112 ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА
ИТОГО: 198900
113 -120 Показатели, уменьшающие величину основного капитала
ИТОГО: 14399
121 ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ
ИТОГО: 184501
212 ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ ИТОГО: 1718
300 ПОКАЗАТЕЛИ, УМЕНЬШАЮЩИЕ СУММУ ОСНОВНОГО И ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО КАПИТАЛА
ИТОГО: 14399
СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ)
ИТОГО: 186219
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) 0
4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации . эмитента
В ежеквартальном отчете за 4 квартал данная информация не раскрывается.

4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации . эмитента
В ежеквартальном отчете за 4 квартал данная информация не раскрывается.
4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований
Банк не ведет политику в области научно - технического развития в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований и не имеет связанных с указанными областями деятельности расходов.

Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности.
Нет.
4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации . эмитента

Главной тенденцией в сфере основной деятельности банка за последнее время являлись развитие широкого спектра услуг, предназначенных для населения (различные виды потребительского кредитования, широкий спектр вкладов, переводы денежных средств, выпуск и обслуживание пластиковых карт). Эти направления соответствуют основным тенденциям развития отрасли.
Общая оценка результатов деятельности кредитной организации . эмитента в банковском секторе.
Клиентами Банка являлись крупные предприятия различных отраслей: сельского хозяйства, перерабатывающего комплекса, строительства, торговли, коммунального хозяйства и социальной сферы. Крупнейшая межфилиальная расчетная система, в рамках которой работал Банк, позволяла оперативно осуществлять переводы денежных средств в режиме реального времени, а также воспользоваться целым пакетом кредитных продуктов, рассчитанным как на юридических, так и на физических лиц. Развитию ресурсной базы также способствовало внедрение новых технологий: Банк осуществлял прием платежей через банкоматы в адрес высокотехнологичных телекоммуникационных компаний (операторов мобильной связи, Internet-провайдеров, IP-телефонии), действовали договоры на прием и перечисление коммунальных платежей.
Банк активно работал на рынке зарплатных и студенческих проектов.
В настоящее время заканчивается процесс консолидации бизнеса с ОАО АКБ ?РОСБАНК?.

Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации-эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом.
Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации . эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг.
Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации . эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия.

В связи с тем, что в планы 2005 года входило завершение процесса консолидации бизнеса с ОАО АКБ .РОСБАНК., закрытие подразделений Банка и регистрация подразделений ОАО АКБ .РОСБАНК., прекращение привлечения денежных средств физических лиц, данная информация не приводится.

Мнение каждого из органов управления кредитной организации . эмитента относительно представления информации и аргументация, объясняющая их позицию.

Указанные мнения отсутствуют.

V. Подробные сведения о лицах,
входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, и краткие сведения о сотрудниках (работниках)
кредитной организации - эмитента
5.1. Сведения о структуре и компетенции органов управления кредитной организации - эмитента
Структура органов управления:
1. Общее собрание акционеров
2. Совет Директоров
3. Правление
4. Единоличный исполнительный орган - Председатель Правления

1. Общее собрание акционеров:

Компетенция:

1) внесение изменений и дополнений в Устав Банка или утверждение Устава Банка в новой редакции (за исключением внесения изменений, связанных с увеличением уставного капитала в пределах объявленных акций);
2) реорганизация Банка;
3) ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;
4) определение количественного состава Совета директоров избрание членов Совета директоров Банка и досрочное прекращение их полномочий;
5) определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;
6) увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций;
7) размещение акций, эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции посредством закрытой подписки;
8) размещение посредством открытой подписки обыкновенных акций, составляющих более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций;
9) размещение посредством открытой подписки конвертируемых в обыкновенные акции эмиссионных ценных бумаг, которые могут быть конвертированы в обыкновенные акции, составляющие более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций;
10) уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций;
11) избрание членов ревизионной комиссии (ревизора) Банка и досрочное прекращение их полномочий;
12) утверждение аудитора Банка;
13) утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в т.ч. отчетов о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, а также распределение его прибыли, в т.ч. выплата (объявление) дивидендов, и убытков Банка по результатам финансового года;
14) определение порядка ведения общего собрания акционеров;
15) избрание членов счетной комиссии и досрочное прекращение их полномочий;
16) дробление и консолидация акций;
17) принятие решений об одобрении сделок в случаях, предусмотренных действующим законодательством и Уставом Банка;
18) принятие решений об одобрении крупных сделок, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Уставом;
19) принятие решения об участии в холдинговых компаниях, финансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций;
20) утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов управления Банка, утверждение которых отнесено к компетенции общего собрания акционеров Федеральным законом ?Об акционерных обществах? и Уставом Банка;
21) решение иных вопросов, предусмотренных законом.

2. Совет Директоров банка
Компетенция:
1) определение приоритетных направлений деятельности Банка, утверждение годовых планов финансово-хозяйственной деятельности Банка, контроль их исполнения, определение основных направлений кадровой политики Банка;
2) утверждение стратегии развития Банка;
3) созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством;
4) утверждение повестки дня Общего собрания акционеров;
5) определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, и другие вопросы, отнесенные к компетенции Совета директоров в соответствии с положениями главы VII Федерального закона ?Об акционерных обществах? и связанные с подготовкой и проведением общего собрания акционеров;
6) увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций в пределах предусмотренного Уставом Банка количества и категории (типа) объявленных акций, за исключением случаев, предусмотренных ст. 39 Федерального закона ?Об акционерных обществах?;
7) утверждение решений о выпуске ценных бумаг, проспектов ценных бумаг, отчетов об итогах выпуска ценных бумаг Банка, отчетов об итогах приобретения акций в случае уменьшения уставного капитала, в соответствии с федеральными законами и иными правовыми актами;
8) определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг, в случаях, предусмотренных Федеральным законом ?Об акционерных обществах?;
9) приобретение размещенных Банком акций, облигаций и иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных Федеральным законом ?Об акционерных обществах?;
10) определение требований к кандидатам на должность членов Правления и Председателя Правления Банка, определение количественного состава Правления Банка, образование Правления Банка, назначение Председателя Правления Банка, досрочное прекращение полномочий членов Правления и Председателя Правления Банка, заключение и расторжение трудовых договоров с ними;
11) формирование политики стимулирования деятельности членов Правления Банка, в том числе Председателя Правления, установление критериев оценки деятельности Правления Банка, оценка работы Правления Банка на основании этих критериев, а также установление размеров выплачиваемых им вознаграждений и компенсаций;
12) рекомендации по размеру выплачиваемых членам ревизионной комиссии (ревизору) Банка вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг аудитора;
13) рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты;
14) использование резервного фонда и иных фондов Банка, утверждение Положений о фондах;
15) утверждение внутренних документов Банка, за исключением внутренних документов, утверждение которых отнесено Федеральным законом ?Об акционерных обществах? и Уставом к компетенции общего собрания акционеров и исполнительных органов Банка;
16) создание филиалов, открытие представительств и их закрытие, утверждение Положений о филиалах и представительствах, а также изменений и дополнений к ним, внесение соответствующих изменений в Устав Банка;
17) согласование назначения кандидатур на должность главного бухгалтера Банка (его заместителей), руководителей (их заместителей) и главных бухгалтеров (их заместителей) филиалов и представительств Банка, определение перечня иных должностей сотрудников Банка, замещение которых осуществляется только по согласованию с Советом директоров Банка;
18) принятие решения о заключении сделки или нескольких взаимосвязанных сделок, сумма обязательств (требований) Банка по которым, выраженная в денежных средствах либо обязательстве передать то или иное имущество, включая права требования и ценные бумаги, превышает сумму, эквивалентную 500 000 (пятистам тысячам) долларов США по курсу Банка России на дату принятия решения о проведении заседания Совета директоров, но составляет менее 25 (двадцати пяти)процентов балансовой стоимости активов Банка, определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату;
19) одобрение крупных сделок, в случаях, предусмотренных главой Х Федерального закона ?Об акционерных обществах?;
20) одобрение сделок в случаях, предусмотренных главой XI Федерального закона ?Об акционерных обществах?;
21) утверждение регистратора Банка и условий договора с ним, а также расторжение договора с ним;
22) осуществление контроля за функционированием системы внутреннего контроля и управления рисками Банка:
контроль за созданием и функционированием эффективного внутреннего контроля;
регулярное рассмотрение на заседаниях эффективности внутреннего контроля и обсуждение с Правлением Банка и Председателем Правления Банка вопросов по организации внутреннего контроля и мер по повышению его эффективности;
принятие мер, обеспечивающих оперативное выполнение Правлением Банка и Председателем Правления Банка рекомендаций и замечаний Службы внутреннего контроля, аудитора и надзорных органов;
своевременное осуществление проверки соответствия внутреннего контроля характеру, масштабам и условиям деятельности Банка в случае их изменения;
утверждение Положения о Службе внутреннего контроля Банка, назначение и освобождение от должности Руководителя Службы внутреннего контроля Банка.
23) рекомендация общему собранию акционеров по утверждению аудитора Банка;
24) осуществление контроля за деятельностью Правления и Председателя Правления Банка, в том числе путем привлечения для оказания соответствующих консультационных услуг специализированной организации;
25) предварительное одобрение сделок, заключение которых может повлечь возникновение обязательств Банка, срок исполнения которых наступает или может наступить более чем через 3 (три) года;
26) предварительное одобрение сделок, связанных с приобретением недвижимого имущества, а также с обременением, отчуждением либо возможностью отчуждения принадлежащего Банку недвижимого имущества;
27) принятие решений о признании иска, отказе от исковых требований либо заключении мирового соглашения, в случаях, когда сумма требований превышает 10 (десять) процентов балансовой стоимости активов Банка, определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату;
28) принятие решения о приобретении акций (долей в уставных капиталах) хозяйственных обществ в размере 20 (двадцати)% величины их уставного капитала и более в целях долгосрочного финансового вложения, а также принятие решения об отчуждении указанного имущества;
29) принятие решения о заключении соглашений с федеральными и региональными органами власти;
30) согласование по представлению Председателя Совета директоров бюджетов Банка, филиалов и представительств Банка;
31) принятие решения о списании с баланса Банка безнадежной и/или нереальной для взыскания задолженности в случаях, когда сумма задолженности превышает сумму, эквивалентную 100 000 (сто тысяч) долларов США по курсу Банка России на дату принятия решения о проведении заседания Совета директоров и одновременное списание сформированного по ней резерва, в соответствии с нормативными актами Банка России;
32) иные вопросы, предусмотренные Уставом и Федеральным законом ?Об акционерных обществах.

3. Правление банка
Компетенция:
1) предварительное обсуждение вопросов, подлежащих рассмотрению общим собранием акционеров и Советом директоров Банка, организация выполнения решений общего собрания акционеров и Совета директоров Банка;
2) рассмотрение результатов коммерческой деятельности Банка, вопросов организации кредитования, расчетов, работы с ценными бумагами и других вопросов текущей деятельности Банка;
3) рассмотрение и утверждение квартальных отчетов по ценным бумагам;
4) принятие решений об открытии, закрытии и изменении реквизитов внутренних структурных подразделений Банка (филиалов);
5) организация и контроль за функционированием системы внутреннего контроля:
проверка соответствия деятельности Банка внутренним документам, определяющим порядок осуществления внутреннего контроля, и оценка соответствия содержания указанных документов характеру и масштабам деятельности Банка;
создание системы контроля за устранением выявленных нарушений и недостатков внутреннего контроля и мер, принятых для их устранения;
6) разработка предложений по планам и мероприятиям по обучению персонала Банка;
7) обеспечение соблюдения конфиденциальности в текущей деятельности Банка;
8) принятие решения о списании с баланса Банка безнадежной и/или нереальной для взыскания задолженности в случаях, когда сумма задолженности не превышает сумму, эквивалентную 100 000 (сто тысяч) долларов США по курсу Банка России на дату принятия решения о проведении заседания Правления и одновременное списание сформированного по ней резерва, в соответствии с нормативными актами Банка России
9) рассмотрение других вопросов по поручению общего собрания акционеров, Совета директоров, Председателя Правления Банка.

4. Председатель Правления
Компетенция:

1) действие без доверенности от имени Банка, в том числе представление его интересов, совершение сделок от имени Банка (за исключением сделок, совершение которых Уставом Банка отнесено к компетенции иных органов управления Банка);
2) издание приказов и дача указаний, обязательных для исполнения всеми работниками Банка;
3) организация работы Правления Банка, организация ведения протоколов заседаний Правления;
4) организация ведения в Банке бухгалтерского учета, отчетности и документооборота;
5) определение функций заместителей Председателя Правления, членов Правления Банка;
6) формирование рабочих комитетов Банка по отдельным вопросам его деятельности (кредитного, ресурсного и др.) и определение порядка их работы;
7) утверждение организационной структуры Банка;
8) утверждение штатного расписания Банка, филиалов, представительств Банка, внутренних структурных подразделений;
9) прием на работу и увольнение работников Банка в установленном порядке, применение к работникам мер поощрения и наложение взысканий;
10) утверждение тарифов на услуги Банка, утверждение Положений и Правил по организации и осуществлению кредитных, депозитных, вексельных, расчетных и кассовых операций, операций с иностранной валютой, внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, информационной политики, типовых форм договоров;
11) утверждение положений о внутренних структурных подразделениях Банка (филиалов);
12) выдача доверенностей (в том числе с правом передоверия) на право представления интересов Банка и совершения сделок от имени Банка;
13) принятие решения о привлечении к ответственности (дисциплинарной, материальной) руководителей, назначение которых отнесено Уставом к компетенции Правления Банка;
14) принятие решений о командировании работников Банка;
15) утверждение должностных инструкций работников Банка;
16) утверждение в рамках штатного расписания должностных окладов работников аппарата Банка;
17) разработка состава и объема сведений, составляющих коммерческую тайну, и представление их на утверждение Правлению Банка;
18) назначение на должность по согласованию с Советом директоров Банка главного бухгалтера Банка (его заместителей), руководителей (их заместителей) и главных бухгалтеров (их заместителей) филиалов и представительств Банка;
19) принятие решений о признании иска, отказе от исковых требований либо заключении мирового соглашения, в случаях, когда сумма требований не превышает 5 (пять) процентов балансовой стоимости активов Банка, определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату;
20) организация и контроль за функционированием системы внутреннего контроля:
установление ответственности за выполнение решений Совета директоров;
делегирование полномочий на разработку правил и процедур в сфере внутреннего контроля руководителям соответствующих структурных подразделений и контроль за их исполнением;
распределение обязанностей подразделений и служащих, отвечающих за конкретные направления (формы, способы осуществления) внутреннего контроля;
21) осуществление других функций по решению общего собрания акционеров и Совета директоров Банка.

Сведения о наличии кодекса корпоративного поведения (управления) кредитной организации - эмитента Документа, устанавливающего правила корпоративного поведения, нет.

Положение ?О порядке деятельности общего собрания акционеров Банка ?Поволжское ОВК? ОАО, утверждено годовым общим собранием акционеров (протокол ? 1 от 23.05.2003 г.)
Положение о Совете Директоров Банка ?Поволжское ОВК? ОАО, утверждено годовым общим собранием акционеров (протокол ? 1 от 23.05.2003 г.)
Положение о Правлении Банка ?Поволжское ОВК? ОАО, утверждено годовым общим собранием акционеров (протокол ? 1 от 23.05.2003 г.)
Полная действующая редакция Устава Банка ?Поволжское ОВК? ОАО размещена в сети ?Интернет? по адресу: http://www.banki. saratova.ru /new/rosbank

Адрес страницы в сети Интернет, www.banki.saratova.ru/new/rosbank

5.2. Информация о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации . эмитента

Совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации - эмитента.

Антонов Игорь Станиславович,
Год рождения 1964 г.

Сведения об образовании
Наименование учебного заведения: Московский финансовый институт
Год окончания: 1989
Квалификация: международные экономические отношения

Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с организация должность
1 2 3

14.01.99 Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) Заместитель Председателя Правления

28.10.03 Общество с ограниченной ответственностью "Финком . инвестиции и управление"
Член Правления

26.04.04 Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Приволжское Общество Взаимного Кредита"
Председатель Совета Банка

17.05.04 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Председатель Совета директоров

18.05.04 Банк "Дальневосточное Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Председатель Совета директоров

19.05.04 Банк "Первое Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Председатель Совета директоров19.05.04 Коммерческий Банк "Сибирское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Председатель Совета директоров
21.05.04 Банк "Центральное Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Председатель Совета директоровДолжности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
с по организация должность
1 2 3 4


01.12.03

25.04.04 Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Приволжское Общество Взаимного Кредита"
Член Совета Банка

10.12.03
17.05.04 Банк "Дальневосточное Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Член Совета директоров

11.12.03
16.05.04 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Член Совета директоров

15.12.03
20.05.04 Банк "Центральное Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Член Совета директоров

22.12.03
18.05.04 Банк "Первое Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Член Совета директоров

23.12.03
18.05.04 Коммерческий Банк "Сибирское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Член Совета директоров
Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента
нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента
нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента
нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента
нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента

нет
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Не имеет

Баранов Владимир Николаевич,
год рождения: 1961 г.

Сведения об образовании
Наименование учебного заведения: Всесоюзный заочный инженерно-строительный институт (ВЗИСИ)
Год окончания: 1988
Квалификация: Промышленное и Гражданское строительство, инженер-строитель

Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с организация должность
1 2 3
01.10.1998 ООО ?Техноэксплуатация? Генеральный директор
23.06.2004 Банк ?Поволжское Общество Взаимного Кредита? (открытое акционерное общество) Член Совета директоров
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
Других должностей, кроме занимаемых, за последние 5 лет не занимал.

Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента
нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента
нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента
нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента
нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Не имеет

Варяница Сергей Владимирович
год рождения: 1969 г.

Сведения об образовании
Наименование учебного заведения: Саратовский ордена ?Знак почета? экономический институт
Год окончания: 1994
Квалификация: экономист
Специальность: государственное и региональное управление

Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с организация должность
1 2 3
11.12.2003 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член Совета директоров
01.07.2005 Акционерный коммерческий банк ?РОСБАНК? (открытое акционерное общество) Директор Приволжского территориального управления . Представительства ОАО АКБ ?РОСБАНК? в г. Саратове
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):

с по организация должность
1 2 3 4

03.11.1999
30.06.2005 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Председатель Правления (осн. место работы)
Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Не имеет

Заболоцкий Георгий Владимирович
год рождения: 1963 г.
Сведения об образовании
Наименование учебного заведения: Московский финансовый институт,
Год окончания: 1986
Специальность: Международные экономические отношения

Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
С организация должность
1 2 3
19.02.04 Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) Член Совета директоров
01.07.02 Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) Первый Вице-президент
02.02.04 Общество с ограниченной ответственностью "Финком . инвестиции и управление" Генеральный директор
27.10.03 Общество с ограниченной ответственностью "Финком . инвестиции и управление" Член Наблюдательного совета
23.12.03 Коммерческий Банк "Сибирское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член Совета директоров
22.12.03 Банк "Первое Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член Совета директоров
15.12.03 Банк "Центральное Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член Совета директоров
11.12.03 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член Совета директоров
10.12.03 Банк "Дальневосточное Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член Совета директоров
01.12.03 Коммерческий Банк "Приволжское Общество Взаимного кредита" (общество с ограниченной ответственностью) Член Совета Банка
09.10.03 Финансовая академия при Правительстве РФ Член Попечительского Совета
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
с по организация должность
1 2 3 4

12.01.1999
30.06.2002 Акционерный коммерческий банк ?РОСБАНК? (открытое акционерное общество) Заместитель Председателя Правления
Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Не имеет

Орлова Ольга Николаевна
год рождения: 1949 г.
Сведения об образовании
Наименование учебного заведения: Ленинградский механический институт
Год окончания: 1972
Квалификация: Инженер-механик по производству летательных аппаратов

Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с организация должность
1 2 3
01.05.04 ОАО ?Капитал и Здание? Главный бухгалтер

Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
с по организация должность
1 2 3 4

06.06.00
31.12.00 ООО Агентство ?Недвижимость, Капитал, Интеграция? Зам. Гл. бухгалтера
01.01.01 31.01.01 ОАО ?Капитал и Здание? Зам. Гл. бухгалтера

01.02.01
31.03.01 ООО Профессиональная бухгалтерская компания ?Главный бухгалтер?
Ведущий бухгалтер
02.04.01 30.09.03 ООО ?Русконсалт-Аудит? Ведущий бухгалтер
01.10.03 30.04.04 ОАО ?Капитал и Здание? Ведущий бухгалтер
Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Не имеет

Шабалкина Галина Владимировна
год рождения: 1958 г.
Сведения об образовании
Наименование учебного заведения: Московский финансовый институт
Год окончания:1981
Специальность . бухгалтерский учет
Квалификация - экономист

Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с организация должность
1 2 3

12.07.99 Общество с ограниченной ответственностью
?РБ Секьюритиз?
до 04.04.03 - ООО ?МФК Секьюритиз?, до 16.03.01 - ООО ?Компания ?Инвестпроект?) Главный бухгалтер
11.12.03 Банк ?Поволжское Общество Взаимного Кредита? (открытое акционерное общество) Член Совета директоров
14.05.04 КБ ?БайкалРОСБАНК? (ОАО) Член Совета директоров
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
Других должностей, кроме занимаемых, за последние 5 лет не занимала.

Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Не имеет

Правление кредитной организации-эмитента.

Антонова Тамара Георгиевна
год рождения: 1949 г.
Сведения об образовании:
Наименование учебного заведения: Саратовский ордена ?Знак почета? экономический институт
Год окончания: 1970
Квалификация: экономист

Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с организация должность
1 2 3
09.02.1999 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член Правления
12.03.1999 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Главный бухгалтер (осн. место работы)
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
Других должностей, кроме занимаемых, за последние 5 лет не занимала.
Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет

Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Не имеетКоролева Наталия Алексеевна
год рождения: 1946
Сведения об образовании:
Наименование учебного заведения: Саратовский политехнический институт
Год окончания: 1972
Квалификация: инженер-механик

Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с организация должность
1 2 3
03.07.2001 г. Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Советник Председателя Правления (осн. место работы)
01.07.2005 г. Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член Правления

Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):

с по организация должность
1 2 3 4
12.11.1999 г. 02.07.2001 г. Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Начальник управления по работе с клиентурой
Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Не имеет

Наумова Татьяна Викторовна
год рождения: 1956 г.
Наименование учебного заведения: Саратовский ордена ?Знак почета? экономический институт
Год окончания: 1977 г.
Квалификация: экономист

с организация должность
1 2 3
01.07.2005 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Председатель Правления
(осн. место работы)

Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):

С по организация должность
1 2 3 4
02.09.1999 30.06.2005 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член Правления
03.11.1999 30.06.2005 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Заместитель Председателя Правления
Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента
нет
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Не имеетПредседатель правления кредитной организации-эмитента.

Наумова Татьяна Викторовна
год рождения: 1956 г.
Наименование учебного заведения: Саратовский ордена ?Знак почета? экономический институт
Год окончания: 1977 г.
Квалификация: экономистс организация должность
1 2 3
01.07.2005 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Председатель Правления
(осн. место работы)

Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):

с по организация должность
1 2 3 4
02.09.1999 30.06.2005 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член Правления
03.11.1999 30.06.2005 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Заместитель Председателя Правления
Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Не имеет5.3. Сведения о размере вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по каждому органу управления кредитной организации . эмитента

Размер вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по:
- Совету директоров (наблюдательному совету) за последний завершенный финансовый год: не выплачивалось, в текущем финансовом году: не выплачивалось
-Правлению: за последний завершенный финансовый год: 1934 тыс. руб., в текущем финансовом году: 2206 тыс. руб.

5.4. Сведения о структуре и компетенции органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента
Для осуществления контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка Общее собрание акционеров избирает ревизионную комиссию (ревизора). Ревизионная комиссия (ревизор) действует на основании Положения, утвержденного общим собранием акционеров Банка.
Члены ревизионной комиссии (ревизор) Банка не могут одновременно являться членами Совета директоров, а также занимать иные должности в органах управления Банка.
По решению общего собрания акционеров Банка членам ревизионной комиссии (ревизору) в период исполнения ими своих обязанностей могут выплачиваться вознаграждения и (или) компенсироваться расходы, связанные с исполнением ими своих обязанностей. Размеры таких вознаграждений и компенсаций устанавливаются решением общего собрания акционеров Банка.
Проверка (ревизия) финансово-хозяйственной деятельности Банка осуществляется ревизионной комиссией (ревизором) по итогам деятельности Банка за год, а также во всякое время по решению Общего собрания акционеров, Совета директоров Банка, по требованию акционеров (акционера), владеющих в совокупности не менее чем 10 процентами голосующих акций Банка или по собственной инициативе.
Ревизионная комиссия (ревизор) вправе требовать от должностных лиц Банка предоставления всех необходимых документов и о финансово-хозяйственной деятельности Банка.
Ревизионная комиссия (ревизор) представляет результаты проверок в виде заключения Общему собранию акционеров.
Ревизионная комиссия (ревизор) обязана потребовать созыва внеочередного Общего собрания акционеров, если возникла серьезная угроза интересам Банка.
Ревизионная комиссия (ревизор) является органом контроля Банка, осуществляющим функции внутреннего контроля Банка, осуществляющим функции внутреннего финансово-хозяйственного и правового контроля за деятельностью Банка, органов его управления, подразделений и служб.
В своей деятельности Ревизионная комиссия (ревизор) руководствуются законодательством РФ, Уставом Банка и другими внутренними документами Банка в части, относящейся к деятельности Ревизионной комиссии (ревизору), утверждаемыми Общим собранием акционеров Банка.
При выполнении своих функций Ревизионная комиссия (ревизор) осуществляют следующие виды работ:
- проверку финансовой документации Банка, заключений комиссии по инвентаризации имущества , сравнение указанных документов с данными первичного бухгалтерского учета;
- проверку законности заключенных договоров от имени Банка, совершаемых сделок, расчетов с контрагентами;
- анализ соответствия ведения бухгалтерского и статистического учета существующим нормативным положениям;
- проверку соблюдения в финансово-хозяйственной и производственной деятельности установленных нормативов и пр.;
- анализ финансового положения Банка, его платежеспособности, ликвидности активов, соотношения собственных и заемных средств, выявление резервов улучшения экономического состояния Банка и выработку рекомендаций для органов управления Банком;
- проверку своевременности и правильности платежей поставщикам товаров, работ и услуг, платежей в бюджет, начислений и выплат дивидендов, использования прочих обязательств;
- проверку правильности составления балансов Банка, годового отчета, счета прибылей и убытков, распределения прибыли, отчетной документации для налоговой инспекции, статистических органов, органов государственного управления;
- проверку правомочности решений, принятых Советом директоров, исполнительными органами Банка и их соответствия Уставу Банка и решениям Общего собрания акционеров;
- анализ решений Общего собрания акционеров, внесение предложений по их изменению или неприменению при расхождениях с законодательством и нормативными актами и Уставом Банка.

Сведения о системе внутреннего контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации . эмитента.
В соответствии с нормативными документами Банка России, Банк организует систему внутреннего контроля за рисками банковской деятельности.
Система внутреннего контроля представляет собой совокупность органов управления, а также подразделений и служащих, выполняющих функции в рамках системы внутреннего контроля.
Внутренний контроль представляет собой комплекс мер, осуществляемых Банком и направленных на достижение следующих целей:
- управление банковскими рисками;
- обеспечение эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций;
- обеспечение эффективности управления активами и пассивами;
- обеспечение достоверности, полноты, объективности и своевременности составления и предоставления финансовой, бухгалтерской статистической и иной отчетности;
- обеспечение информационной безопасности;
- соблюдения нормативных правовых актов и внутренних документов Банка;
- исключения вовлечения Банка и участия его служащих в осуществлении противоправной деятельности, в том числе легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, а также своевременного представления сведений в органы государственной власти и Банк России.
В рамках осуществления внутреннего контроля в Банке создана система внутреннего контроля. В ее состав входят:
- Общее собрание акционеров Банка;
- Совет Директоров Банка;
- Правление Банка;
- Председатель Правления Банка;
- Ревизионная комиссия (ревизор) Банка;
- Главный бухгалтер Банка;
- Служба внутреннего контроля;
- Ответственный сотрудник по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма;
- Структурные подразделения и сотрудники, осуществляющие внутренний контроль в соответствии с полномочиями, определенными внутренними нормативными документами Банка.
Система внутреннего контроля включает следующие направления:
- контроль со стороны органов управления за организацией деятельности Банка;
- контроль за функционированием системы управления банковскими рисками и оценка банковских рисков;
- контроль за распределением полномочий при совершении банковских операций и других сделок;
- контроль за управлением информационными потоками;
- мониторинг системы внутреннего контроля.
Надлежащее функционирование всех компонентов системы внутреннего контроля является главным условием эффективной деятельности Банка. Основные пути и методы контроля по каждому направлению системы внутреннего контроля определены внутренними положениями Банка.
Служба внутреннего контроля.
Компетенция:
1. Банк организует внутренний контроль за рисками осуществляемой банковской деятельности.
В целях мониторинга за процессом функционирования системы внутреннего контроля, выявления и анализа проблем, связанных с ее функционированием, а также разработки предложений по совершенствованию системы и повышению эффективности ее функционирования в Банке создается Служба внутреннего контроля.
В целях защиты интересов инвесторов и клиентов Банка, в Банке осуществляется комплаенс-контроль в сфере оперативной деятельности на финансовом рынке. Комплаенс-контроль является частью внутреннего контроля Банка, осуществляется в соответствии с требованиями Банка России.
2. Служба внутреннего контроля Банка подотчетна Совету директоров Банка, действует на основании Устава и положения о Службе внутреннего контроля, утверждаемого Советом директоров Банка.
3. Назначение и освобождение от должности Руководителя Службы внутреннего контроля осуществляется по решению Совета директоров. Руководитель Службы внутреннего контроля не может одновременно занимать должность Председателя Правления Банка, а также не вправе подписывать от имени Банка платежные (расчетные), бухгалтерские и иные документы, в соответствии с которыми Банк принимает на себя риски.
4. Сотрудники службы внутреннего контроля назначаются Председателем Правления Банка. Лица, назначенные на должности в службе внутреннего контроля, не вправе исполнять иные обязанности в Банке.
5. Служба внутреннего контроля и ее сотрудники вправе:
1) Получать от руководителей и уполномоченных ими работников проверяемого подразделения необходимые для проведения проверки документы, в том числе: приказы и другие распорядительные документы, изданные руководством Банка и его подразделений; бухгалтерские, учетно-отчетные и денежно- расчетные документы; документы, связанные с компьютерным обеспечением деятельности проверяемого подразделения Банка.
2) Определять соответствие действий и операций, осуществляемых работниками Банка, требованиям действующего законодательства, нормативных актов Банка России, внутренних документов Банка, определяющих проводимую Банком политику, процедуры принятия и реализации решений, организации учета и отчетности, включая внутреннюю информацию о принимаемых решениях, проводимых операциях (заключаемых сделках), результатах анализа финансового положения и рисках банковской деятельности.
3) Привлекать при необходимости работников иных структурных подразделений Банка для решения задач внутреннего контроля.
4) Входить в помещение проверяемого подразделения, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), наличных денег и ценностей (денежные хранилища), компьютерной обработки данных (компьютерный зал) и хранения данных на машинных носителях, с обязательным привлечением руководителя либо, по его поручению, работника (работников) проверяемого подразделения.
5) С разрешения Председателя Правления Банка самостоятельно или с помощью работников проверяемого подразделения снимать копии с полученных документов, в том числе копии файлов, копии любых записей, хранящихся в локальных вычислительных сетях и автономных компьютерных системах, а также расшифровки этих записей.
6. Служба внутреннего контроля и ее сотрудники обязаны:
1) Организовать постоянный контроль путем регулярных проверок деятельности подразделений Банка и отдельных сотрудников на предмет соответствия их действий требованиям законодательства, нормативных актов и стандартов профессиональной деятельности, внутренних документов, регулирующих деятельность и определяющих политику Банка, должностным инструкциям.
2) Обеспечивать постоянный контроль за соблюдением работниками Банка установленных процедур, функций и полномочий по принятию решений.
3) Разрабатывать рекомендации и указания по устранению выявленных нарушений.
4) Осуществлять контроль за исполнением рекомендаций и указаний по устранению нарушений.
5) Обеспечивать полное документирование каждого факта проверки и оформлять заключения по результатам проверок, отражающие все вопросы, изученные в ходе проверки, выявленные недостатки и нарушения, рекомендации по их устранению, а также по применению мер дисциплинарного и иного воздействия к нарушителям.
6) Обеспечивать сохранность и возврат полученных от соответствующих подразделений Банка документов.
7) Представлять заключения по итогам проверок руководству Банка и соответствующих подразделений Банка для принятия мер по устранению нарушений, а также для целей анализа деятельности конкретных работников.
8) Своевременно информировать руководство Банка:
обо всех вновь выявленных рисках;
обо всех выявленных случаях нарушений работниками законодательства, нормативных актов, внутренних распоряжений;
обо всех выявленных нарушениях установленных Банком процедур, связанных с функционированием системы внутреннего контроля;
о мерах, принятых руководителями проверяемых подразделений Банка, по устранению допущенных нарушений и их результатах.
7. Банк в трехдневный срок уведомляет территориальное учреждение Банка России о всех существенных изменениях системы внутреннего контроля, в т.ч. о назначении и освобождении от должности руководителя Службы внутреннего контроля.Сведения о наличии внутреннего документа кредитной организации - эмитента, устанавливающего правила по предотвращению использования служебной (инсайдерской) информации. Данный документ в Банке отсутствует.

5.5. Информация о лицах, входящих в состав органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента
1. Слуцкая Татьяна Александровна
Год рождения: 1971
Сведения об образовании:
Наименование учебного заведения: Государственная Финансовая Академия
Год окончания:1993
Квалификация: экономист

Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с организация должность
1 2 3

05.01.2004 г.
ОАО АКБ ?РОСБАНК? Начальник Отдела контроля ТУ Управления координации внутреннего контроля Службы внутреннего контроля
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
с по организация должность
1 2 3 4

01.01.1999 г.
04.01.2004 г.
ОАО АКБ ?РОСБАНК? Заместитель Начальника Отдела операционного контроля Службы внутреннего контроля
Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными членами органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, членами совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации - эмитента, членами коллегиального исполнительного органа кредитной организации - эмитента, лицом, занимающим должность единоличного исполнительного органа кредитной организации - эмитента. Не имеет

2.Тимофеева Лариса Владимировна
Год рождения: 1968
Сведения об образовании:
Наименование учебного заведения: Московский финансовый институт
Год окончания:1990
Квалификация: экономистДолжности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:

с организация должность
1 2 3
05.01.2004 ОАО АКБ ?РОСБАНК? Начальник управления инспекционных проверок Службы внутреннего контроля
23.06.2004 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член ревизионной комиссии
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
Других должностей, кроме занимаемых, за последние 5 лет не занимала.

Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными членами органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, членами совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации - эмитента, членами коллегиального исполнительного органа кредитной организации - эмитента, лицом, занимающим должность единоличного исполнительного органа кредитной организации - эмитента. Не имеет 3.Чернова Елена Юрьевна
Год рождения: 1972
Сведения об образовании
Наименование учебного заведения: Московский Государственный Коммерческий Университет
Год окончания: 1994
Квалификация: экономист
Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:

с организация должность
1 2 3
05.01.2004 ОАО АКБ ?РОСБАНК? Начальник Отдела методологии и организации внутреннего контроля Управления инспекционных проверок Службы внутреннего контроля
23.06.04 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член ревизионной комиссии
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):

с по организация должность
1 2 3 4

15.12.1998
01.12.2002
ОАО АКБ ?РОСБАНК? Заместитель Начальника Отдела баланса Управления баланса и отчетности Департамента учета и отчетности
02.12.2002
04.01.2004
ОАО АКБ ?РОСБАНК? Заместитель Начальника Отдела операционного контроля Службы внутреннего контроля
Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными членами органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, членами совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации - эмитента, членами коллегиального исполнительного органа кредитной организации - эмитента, лицом, занимающим должность единоличного исполнительного органа кредитной организации - эмитента. Не имеет5.6. Сведения о размере вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по органу контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации . эмитента
Размер вознаграждения, льгот и / или компенсации расходов по ревизионной комиссии за последний завершенный финансовый год: не выплачивалось
- в текущем финансовом году: не выплачивалось

5.7. Данные о численности и обобщенные данные об образовании и о составе сотрудников (работников) кредитной организации - эмитента, а также об изменении численности сотрудников (работников) кредитной организации - эмитента

Наименование показателя Отчетный период
Среднесписочная численность работников, чел. 18 чел.
Доля сотрудников кредитной организации - эмитента, имеющих высшее профессиональное образование, % 100%
Объем денежных средств, направленных на оплату труда, тыс. руб. 49472
Объем денежных средств, направленных на социальное обеспечение, тыс. руб. 0
Общий объем израсходованных денежных средств, тыс. руб. 49472

Факторы, послужившие причиной для изменения численности сотрудников (работников) эмитента:
Завершение процесса консолидации бизнеса с ОАО АКБ ?РОСБАНК?, и как следствие, снижение объемов кредитных операций, операций по обслуживанию клиентов, выход из системы страхования вкладов, а также закрытие филиалов и доп.офисов.

Информация о профсоюзном органе.
Профсоюзный орган в кредитной организации отсутствует.

5.8. Сведения о любых обязательствах кредитной организации - эмитента перед сотрудниками (работниками), касающихся возможности их участия в уставном капитале кредитной организации - эмитента
Указанных обязательств у кредитной организации нет.

VI. Сведения об участниках (акционерах) кредитной организации - эмитента
и о совершенных эмитентом сделках,
в совершении которых имелась заинтересованность
6.1. Сведения об общем количестве акционеров (участников) кредитной организации - эмитента
Общее количество акционеров (участников) кредитной организации - эмитента на дату окончания отчетного квартала 68

Общее количество лиц, зарегистрированных в реестре акционеров кредитной организации - эмитента на дату окончания последнего отчетного квартала 67
Общее количество номинальных держателей акций кредитной организации - эмитента на дату окончания последнего отчетного квартала 1
6.2. Сведения об участниках (акционерах) кредитной организации - эмитента, владеющих не менее чем 5 процентами его уставного капитала или не менее чем 5 процентами его обыкновенных акций, а также сведения об участниках (акционерах) таких лиц, владеющих не менее чем 20 процентами уставного капитала или не менее чем 20 процентами их обыкновенных акций

Полное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций) Акционерный коммерческий банк ?РОСБАНК? (открытое акционерное общество)
Сокращенное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) ОАО АКБ ?РОСБАНК?
ИНН (при его наличии) 7730060164
Место нахождения (для юридических лиц) 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 11
Доля участника (акционера) кредитной организации - эмитента в уставном капитале кредитной организации . эмитента 97.84
Доля принадлежащих ему обыкновенных акций кредитной организации - эмитента 97.84

Информация о номинальных держателях: номинальные держатели, на имя которых зарегистрировано более 5% акций, отсутствуют.Информация об участниках, владеющих не менее чем 20% долей участия в уставном капитале акционера (пайщика)

Полное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций) КМ TECHNOLOGIES (OVERSEAS) LIMITED

Сокращенное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) КМ TECHNOLOGIES (OVERSEAS) LIMITED

Место нахождения (для юридических лиц) 229, Arch. Makariou III Avenue, Meliza Court, 4th floor 3105, Limassol Cyprus

Доля в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) акционера (номинального держателя), владеющего не менее чем 5% обыкновенных акций 97,26
В том числе: доля обыкновенных акций 97,26
Доля в уставном капитале кредитной организации . эмитента 0
В том числе: доля обыкновенных акций 0

6.3. Сведения о доле участия государства или муниципального образования в уставном капитале кредитной организации - эмитента
Доля уставного капитала кредитной организации - эмитента, находящаяся в государственной (федеральной, субъектов Российской Федерации), муниципальной собственности 0,87 %
Наименование Администрация г. Саратова
Место нахождения г. Саратов, ул. Первомайская, д. 78
Фамилия, имя, отчество (для физического лица) управляющего государственным, муниципальным пакетом акций, а также лица, которое от имени Российской Федерации, субъекта Российской Федерации или муниципального образования осуществляет функции участника (акционера) кредитной организации - эмитента. Аксёненко Юрий Николаевич
Наименование
Департамент жилищно-коммунального хозяйства Администрации г. СаратоваМесто нахождения
г. Саратов, ул. М. Горького, д. 48

Фамилия, имя, отчество (для физического лица) управляющего государственным, муниципальным пакетом акций, а также лица, которое от имени Российской Федерации, субъекта Российской Федерации или муниципального образования осуществляет функции участника (акционера) кредитной организации - эмитента.

Павлов Александр ИвановичНаименование
Комитет по управлению имуществом г. АткарскаМесто нахождения

Саратовская область, г. Аткарск, ул. Советская, д. 64Фамилия, имя, отчество (для физического лица) управляющего государственным, муниципальным пакетом акций, а также лица, которое от имени Российской Федерации, субъекта Российской Федерации или муниципального образования осуществляет функции участника (акционера) кредитной организации - эмитента.

Носов Валерий Александрович

Наименование
ГУП ?Саратовоблводоканал?Место нахождения
г. Саратов, ул. Советская, д. 10Фамилия, имя, отчество (для физического лица) управляющего государственным, муниципальным пакетом акций, а также лица, которое от имени Российской Федерации, субъекта Российской Федерации или муниципального образования осуществляет функции участника (акционера) кредитной организации - эмитента. Коршунов Сергей Иванович6.4. Сведения об ограничениях на участие в уставном капитале кредитной организации .
эмитента

Ограничения на количество акций, принадлежащих одному акционеру, и/или их суммарной номинальной стоимости, и/или максимального числа голосов, предоставляемых одному акционеру, в соответствии с уставом кредитной организации-эмитента.

Указанных ограничений нет.

Ограничения на долю участия иностранных лиц в уставном капитале кредитной организации . эмитента в соответствии с законодательством Российской Федерации или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства. В целях оценки средств, вносимых в оплату уставного капитала кредитной организации, Банк России вправе установить порядок и критерии оценки финансового положения ее учредителей (участников).
Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Средства бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации на основании соответственно законодательного акта субъекта Российской Федерации или решения органа местного самоуправления в порядке, предусмотренном Федеральным законом и другими нормативными актами.
Приобретение и (или) получение в доверительное управление (далее - приобретение) в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более 5 процентов акций (долей) кредитной организации требует уведомления Банка России, более 20 процентов - предварительного согласия Банка России.

Иные ограничения.
Нет.
6.5. Сведения об изменениях в составе и размере участия акционеров (участников) кредитной организации - эмитента, владеющих не менее чем 5 процентами его уставного капитала или не менее чем 5 процентами его обыкновенных акций

Дата составления списка лиц, имевших право участия в общем собрании акционеров (участников) Полное фирменное наименование акционера (участника)/ ФИО Сокращенное фирменное наименование акционера (участника) Доля в уставном капитале, в % Доля обыкновенных акций в уставном капитале, в %
(для акционерных обществ)
1 2 3 4 5
02.03.2000 Закрытое акционерное общество "СКАЛЬД 99" ЗАО "СКАЛЬД- 99" 18,53 18,53
02.03.2000 Закрытое акционерное общество .БЛЕЙСИ. ЗАО ?БЛЕЙСИ? 19,99 19,99
02.03.2000 Закрытое акционерное общество "ЭНФЛЕЙД" ЗАО "ЭНФЛЕЙД" 19,99 19,99
02.03.2000 ОАО АКБ "СбС-АГРО" 16,01 16,01
02.03.2000 Закрытое акционерное общество "РИЭЛЬ-2000" ЗАО "РИЭЛЬ-2000" 13,86 13,86
23.04.2001 Закрытое акционерное общество "СКАЛЬД 99" ЗАО "СКАЛЬД- 99" 17,48 17,48
23.04.2001 Закрытое акционерное общество .БЛЕЙСИ. ЗАО "БЛЕЙСИ" 18,86 18,86
23.04.2001 Закрытое акционерное общество "ЭНФЛЕЙД" ЗАО "ЭНФЛЕЙД" 18,86 18,86
23.04.2001 Закрытое акционерное общество "РИЭЛЬ-2000" ЗАО "РИЭЛЬ-2000" 13,08 13,08
23.04.2001 ОАО АКБ "СбС-АГРО" 15,103 15,103
23.04.2001 . Общество с ограниченной ответственностью "КАПИТАЛЪ" ООО "КАПИТАЛЪ" 5,66 5,66
30.04.2002 Закрытое акционерное общество "СКАЛЬД 99" ЗАО "СКАЛЬД- 99" 17,48 17,48
30.04.2002 Закрытое акционерное общество .БЛЕЙСИ. ЗАО "БЛЕЙСИ" 18,86 18,86
30.04.2002 Закрытое акционерное общество "ЭНФЛЕЙД" ЗАО "ЭНФЛЕЙД" 18,86 18,86
30.04.2002 Закрытое акционерное общество "РИЭЛЬ-2000" ЗАО "РИЭЛЬ-2000" 13,08 13,08
30.04.2002 Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк "СбС-АГРО" ОАО АКБ "СбС-АГРО" 15,103 15,103
30.04.2002 Общество с ограниченной ответственностью .Финансы О.В.К.. ООО "Финансы О.В.К." 6,72 6,72
23.05.2003 Закрытое акционерное общество "СКАЛЬД 99" ЗАО "СКАЛЬД-99" 18,95 18,95
23.05.2003 Закрытое акционерное общество .БЛЕЙСИ. ЗАО "БЛЕЙСИ" 19,93 19,93
23.05.2003 Закрытое акционерное общество "ЭНФЛЕЙД" ЗАО "ЭНФЛЕЙД" 19,93 19,93
23.05.2003 Закрытое акционерное общество "РИЭЛЬ-2000" ЗАО "РИЭЛЬ-2000" 18,09 18,09
23.05.2003 Государственная корпорация "Агентство по реструктуризации кредитных организаций" Государственная корпорация "Агентство по реструктуризации кредитных организаций" 5,23 5,23
23.05.2003 Общество с ограниченной ответственностью "КАПИТАЛЪ" ООО .КАПИТАЛЪ. 6,05 6,05
23.05.2003 Общество с ограниченной ответственностью ООО .СТОЛИЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ. ООО .СТОЛИЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ. 6.04 6.04
06.05.2004 Закрытое акционерное общество "СКАЛЬД 99" ЗАО "СКАЛЬД 99" 18.95 18.95
06.05.2004 Закрытое акционерное общество "ИНТЕРРОС ЭСТЕЙТ" ЗАО "ИНТЕРРОС ЭСТЕЙТ" 19.93 19.93
06.05.2004 Закрытое акционерное общество "УНИВЕРСАЛИНВЕСТ" ЗАО "УНИВЕРСАЛИНВЕСТ" 19.93 19.93
06.05.2004 Общество с ограниченной ответственностью "ТРАНССЕРВИСПРОЕКТ" ООО "ТРАНССЕРВИСПРОЕКТ"
18.09 18.09
06.05.2004 . Общество с ограниченной ответственностью "КАПИТАЛЪ" ООО "КАПИТАЛЪ" 6.05 6.05
06.05.2004 Общество с ограниченной ответственностью "СТОЛИЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" ООО "СТОЛИЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" 11.27 11.27
20.05.2004 Закрытое акционерное общество "ИНТЕРРОС ЭСТЕЙТ" ЗАО "ИНТЕРРОС ЭСТЕЙТ" 97.53 97.53
01.10.2005 Закрытое акционерное общество "ИНТЕРРОС ЭСТЕЙТ" ЗАО "ИНТЕРРОС ЭСТЕЙТ" 97.84 97.84
16.12.2005 Акционерный коммерческий банк ?РОСБАНК? (открытое акционерное общество) ОАО АКБ ?РОСБАНК? 97.84 97.84

6.6. Сведения о совершенных кредитной организацией - эмитентом сделках, в совершении которых имелась заинтересованность 2005 год
Общее количество совершенных сделок 228
О Общий объем в денежном выражении совершенных сделок, тыс. руб. 2 939 050,70
В 4 квартале 2005 г. были одобрены решением Совета директоров сделки в количестве 18 шт., каждая из которых составляет менее 5% балансовой стоимости активов кредитной организации, заключаемые Банком ?Поволжское ОВК? ОАО с ОАО АКБ ?РОСБАНК? в совершении которых имелась заинтересованность Председателя Совета директоров Банка Антонова И.С. и члена Совета директоров Банка Заболоцкого Г.В. и акционера Банка - ОАО АКБ ?РОСБАНК?, имеющего более 20% голосующих акций Банка, а именно:
- договоры аренды и субаренды, заключенные Банком ?Поволжское ОВК? ОАО с ОАО АКБ ?РОСБАНК?;
- договор об обслуживании операций с использованием банковских карт;
- договоры на возмещение затрат за услуги телефонной связи .

Общая сумма сделок . 464 684,79 рублей.

Сделки (группы взаимосвязанных сделок), цена которых составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организации . эмитента . отсутствуют.

По каждой сделке (группе взаимосвязанных сделок), в совершении которой имелась заинтересованность и решение об одобрении которой советом директоров (наблюдательным советом) или общим собранием акционеров (участников) кредитной организации - эмитента не принималось - отсутствует.

6.7. Сведения о размере дебиторской задолженности
В ежеквартальном отчете за 4 квартал данная информация не раскрывается.


VII. Бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента и иная финансовая информация
7.1. Годовая бухгалтерская отчетность кредитной организации . эмитента.

Годовая бухгалтерская отчетность за последний завершенный финансовый год в состав ежеквартального отчета за четвертый квартал не включается.
7.2. Бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента за последний завершенный отчетный квартал
В ежеквартальном отчете за 4 квартал данная информация не раскрывается.
7.3. Сводная бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента за три последних завершенных финансовых года или за каждый завершенный финансовый год

Кредитная организация не является головной кредитной организацией банковской группы.
7.4. Сведения об учетной политике кредитной организации - эмитента
Учетная политика устанавливает методологические основы организации и ведения бухгалтерского учета в Банке ?Поволжское ОВК? ОАО.
Учетная политика основана на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральных законах Российской Федерации ?О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)?, ?О бухгалтерском учете?, Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации? (Приложение к Положению Банка России от 05.12.02 г. ? 205-П ?О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации?), а также на иных законодательных актах Российской Федерации и нормативных актах ЦБ РФ и других регулирующих органов.
1. Учетная политика Банка
определяет способы и методы бухгалтерского учета и технологию их реализации с целью формирования оперативной, полной и достоверной информации;
осуществляет выбор конкретного способа бухгалтерского учета по тем направлениям (вопросам), по которым законодательными и нормативными актами, входящими в систему нормативного регулирования бухгалтерского учета в Российской Федерации, допускается несколько вариантов его реализации;
разрабатывает, исходя из Положений по бухгалтерскому учету, соответствующий способ бухгалтерского учета по тем вопросам, по которым он не установлен действующей системой бухгалтерского учета.
2. Реализация Учетной политики осуществляется, исходя из следующих требований:
Учетная политика применяется всеми филиалами, дополнительными офисами и иными структурными подразделениями Банка;
Учетная политика применяется последовательно, в течение ряда лет;
реальность оценки активов и пассивов, разумное, с достаточной степенью осторожности, отражение их в учете, обеспечивающее стабильность финансового положения Банка;
факты банковской деятельности отражаются в учете в том отчетном периоде, в котором они имели место;
раздельное отражение активов и пассивов;
незыблемость входящего баланса;
приоритет содержания над формой;
принцип исторической стоимости, то есть учет всех активов и пассивов по их первоначальной стоимости, за исключением переоценки активов и пассивов в иностранной валюте, государственных ценных бумаг, обращающихся на ОРЦБ, и переоценки основных средств, проводимой по решению Правительства Российской Федерации;
открытость, доступность и достоверность отчетности.
3. Бухгалтерский учет операций Банка ведется в валюте Российской Федерации . рублях.
Счета аналитического учета ведутся в валюте счета.
Операции отражаются в бухгалтерском учете в день их совершения.
4. Бухгалтерский учет имущества, обязательств и операций Банка ведется на основе натуральных измерителей в денежном выражении путем сплошного, непрерывного, документального и взаимосвязанного их отражения.
Имущество и обязательства Банка учитываются обособленно от имущества и обязательств клиентов Банка.
Бухгалтерский учет ведется Банком непрерывно с момента его регистрации в качестве юридического лица до реорганизации или ликвидации в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Бухгалтерский учет операций и имущества Банка ведется путем двойной записи на взаимосвязанных счетах бухгалтерского учета.
5. Бухгалтерский учет ведется в банковской информационной системе (БИС) EQUATION с использованием счетов, имеющих двойную нумерацию:
технологическую 13-значную и
внешнюю 20-значную.
Использование 13-значных счетов обусловлено технологическими особенностями БИС и позволяет унифицировать внутрибанковский учет и отчетность. В обозначение 13-значного лицевого счета входит: номер структурного подразделения (4 знака), базовый номер счета (6 знаков), код валюты (3 знака).
Базовый номер для клиентских счетов является уникальным номером клиента и основой моментального формирования любых отчетов по всем счетам конкретного клиента Банка (включая внутрибанковские счета резервов на возможные потери по ссудам).
Базовые номера внутрибанковских счетов являются едиными для всех филиалов и Головного банка, что позволяет проводить оперативный контроль достоверности бухгалтерского учета в Банке.
Каждый 13-значный счет имеет 20-значную нумерацию, соответствующую установленным правилам.
Счета клиентов по ряду операций (ссудные и депозитные счета юридических и физических лиц, счета для учета операций с пластиковыми картами) могут отражаться в оборотно-сальдовых ведомостях, выдаваемых на бумажном носителе, на ?сборных? лицевых счетах, в электронном виде ведение аналитического учета обеспечивается по каждому клиенту, типу операции, виду договора и иным критериям в соответствии с требованиями нормативных документов Банка России.
Ведение аналитического учета по расчетам заработанной платы сотрудников, учету материалов, учет по счетам ?депо? ведется в отдельных программах, которые обеспечивают ведение аналитического учета в соответствии с требованиями нормативных документов Банка России, отражаться в оборотно-сальдовых ведомостях, выдаваемых на бумажном носителе, на ?сборных? лицевых счетах.
Документооборот между Банком ?Поволжское ОВК? ОАО и клиентами или контрагентами может осуществляться как в бумажной форме, так и с применением электронных средств. Способ передачи документов оговаривается в договоре банковского счета или других договорах, заключаемых Банком ?Поволжское ОВК? ОАО с клиентами или контрагентами. В случае применения электронных средств обеспечивается контроль правильности авторизации передаваемых документов.
Финансовый год Банка начинается 01 января текущего года и завершается 31 декабря того же года. Все исправления в текущую бухгалтерскую и финансовую отчетность вносятся Банком в порядке, определенном Банком России, Министерством РФ по налогам и сборам, а также других уполномоченных органов.
В целях обеспечения составления годового отчета в целом по Банку, получения полной и достоверной информации о работе Банка, часть операций за истекший год, которые можно отнести к событиям после отчетной даты, проводится в текущем году.
Все факты хозяйственной деятельности Банка, которые относятся к предшествующему отчетному периоду и, о которых стало известно после проведения собрания акционеров, будут рассматриваться Банком и соответственно отражаться в бухгалтерской, финансовой и налоговой отчетности как факты, имевшие место в текущем отчетном периоде.
Счета бухгалтерского учета первого и второго порядка рабочего Плана счетов Банка открываются в соответствии с номерами и наименованиями, установленными .Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации. (Приложение к Положению Банка России от 05.12.02 г. ? 205-П .О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.), а также перечнем операций, установленных лицензией Банка.
Счета аналитического учета открываются по объектам учета таким образом, чтобы обеспечить ведение бухгалтерского, налогового, управленческого учета и составление отчетности по формам, установленным ЦБ РФ. Принципы построения аналитических счетов бухгалтерского учета в филиалах и дополнительных офисах Банка аналогичны принципам построения таких счетов, определенным Головным банком.
Дополнительные счета первого и второго порядка открываются на основании указаний ЦБ РФ с внесением изменений в действующий План счетов. Дополнительные счета аналитического учета открываются по мере возникновения новых объектов учета.
Порядок открытия счетов аналитического учета по расчетам с работниками Банка по оплате труда, по учету материальных ценностей отражен в п.6.15, 6.74 данного документа.
В соответствии с Федеральным законом .О банках и банковской деятельности. порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов устанавливается Банком России.
Для открытия расчетного счета клиент представляет необходимые документы уполномоченному сотруднику филиала, дополнительного офиса Банка, который проверяет правильность оформления документов, оформляет Договор банковского счета.
Открытие лицевых счетов для учета внутрибанковских операций производится на основе внутрибанковского плана лицевых счетов и в соответствии с требованиями ведения учета отдельных операций, принятых в Банке.
Открытые лицевые счета клиентов подлежат регистрации в книге регистрации открытых счетов.
При наличии в Договоре банковского счета (Договоре на расчетное обслуживание) или в Дополнительном соглашении к договору условия допущения кредита, предоставляемого при недостаточности средств на расчетном (текущем) счете ("овердрафт"), и санкции руководства на установление лимита .овердрафта., счет по учету кредитов открывается в автоматическом режиме при закрытии дня и возникновении дебетового сальдо по пассивному счету.
Первичные документы принимаются к учету, если они составлены:
. по форме, содержащейся в общероссийском классификаторе управленческой документации или по форме, установленной другим классом классификатора;
. по форме, установленной руководящими документами Министерства Финансов РФ.
Основанием для записей на счетах бухгалтерского учета являются первичные документы, как на бумажных, так и на электронных носителях.
Согласно Статьи 313 Главы 25 Налогового кодекса РФ для расчета налогооблагаемой базы по налогу на прибыль необходимо вести аналитические регистры налогового учета.
Для оформления операций, типовая форма документов, по которым не предусмотрена в альбомах унифицированных форм Госкомстата, Банком разрабатываются собственные формы документов и доводятся до исполнителей.
Введение собственных форм учетных документов, по которым не предусмотрены типовые формы, производится на основании Приказа Банка по утверждению форм первичных документов применяемых при оформлении операций.
Самостоятельно разработанные Банком формы учетных документов применяются всеми структурными подразделениями Банка.
Перечень лиц, имеющих право единоличной, контрольной или другой подписи первичных учетных документов на бумажных носителях и образцы собственноручной подписи указанных лиц, а также перечень лиц, имеющих право цифровой электронной подписи документов на машинных носителях (в электронной форме), утверждает Председатель Правления по согласованию с главным бухгалтером. Ранее указанные выше образцы подписей лиц на первичных оправдательных документах доводятся до работников кассы и других исполнителей.
Банк ?Поволжское ОВК? ОАО самостоятельно разрабатывает аналитические регистры налогового учета, как сводные формы систематизации данных налогового учета за отчетный (налоговый) период, сгруппированных в соответствии с требованиями гл. 25 ч. 2 НК, без распределения (отражения) по счетам бухгалтерского учета.
Аналитические регистры налогового учета ведутся в виде специальных форм на бумажных носителях и в электронном виде.
Документы, форма которых не предусмотрена ОКУД или руководящими документами Министерства Финансов РФ или Банка России принимаются к учету при наличии следующих обязательных реквизитов:
. наименования документа,
. даты составления документа,
. наименования организации, от имени которой составлен документ,
. содержания хозяйственной операции,
. измерителей хозяйственной операции в натуральном и денежном выражении,
. наименования должностных лиц, ответственных за совершение хозяйственной операции и правильность ее оформления,
. личной подписи указанных лиц.

Порядок проведения основных операций по бухгалтерскому учету определен отдельными внутрибанковскими нормативными документами, утвержденными приказом Председателя Правления Банка и являющимися неотъемлемой частью настоящей учетной политики.


7.5. Сведения о стоимости недвижимого имущества кредитной организации - эмитента и существенных изменениях, произошедших в составе имущества кредитной организации - эмитента после даты окончания последнего завершенного финансового года
тыс.руб.
Наименование показателя На 01.01.2005 года На 01.01.2006 года
1 2 3
Общая стоимость недвижимого имущества на дату окончания отчетного квартала 58413 50381
Величина начисленной амортизации на дату окончания отчетного квартала 3790 2653
Стоимость недвижимого имущества, определенная оценщиком
Оценка стоимости недвижимого имущества оценщиком не проводилась.
Сведения о всех изменениях в составе недвижимого имущества кредитной организации - эмитента.
Приобретено имущества по состоянию на 01.01.2006 г.:
1.Вычислительная техника . 1097654-36 руб.
2.Инвентарь. 14491-53 руб.
3.Система видеонаблюдения . 107636-89 руб.
4. ОПС . 1306931-00 руб.
5. К\в в здания (реконструкция) . 6849236-02 руб.
6. К/в в здания (сертификация) - 220000-00 руб.
Реализовано по состоянию на 01.01.2006 г.:
1. Вычислительная техника . 6975168-38 руб.
2. Инвентарь - 705094-10 руб.
3. Здания . 1010580-01 руб.
4. Автомобили . 2549125-25 руб.

Сведения о всех приобретениях или выбытии по любым основаниям любого иного имущества кредитной организации - эмитента, балансовая стоимость которого превышает 5 процентов балансовой стоимости активов кредитной организации . эмитента.

Кредитная организация не приобретала и не реализовывала имущество, балансовая стоимость которого превышает 5 процентов балансовой стоимости активов.

Сведения о всех иных существенных для кредитной организации - эмитента изменениях в составе имущества кредитной организации - эмитента после даты окончания последнего завершенного финансового года до даты окончания отчетного квартала.

Указанных приобретений и выбытий не было.

7.6. Сведения об участии кредитной организации - эмитента в судебных процессах в случае, если такое участие может существенно отразиться на финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации . эмитента
Банк ?Поволжское ОВК? ОАО не участвовал в судебных процессах, существенно повлиявших на финансово-хозяйственную деятельность банка.


VIII. Дополнительные сведения о кредитной организации-эмитенте
и о размещенных им эмиссионных ценных бумагах
8.1. Дополнительные сведения о кредитной организации - эмитенте
8.1.1. Сведения о размере, структуре уставного капитала кредитной организации - эмитента
Размер уставного капитала кредитной организации . эмитента на 01.01.2006 - 30600000 руб.

обыкновенные акции:
Общая номинальная стоимость, тыс.руб. 30600
Доля акций данной категории в уставном капитале кредитной организации-эмитента, % 100
привилегированные акции:
Общая номинальная стоимость, тыс.руб. 0
Доля акций данной категории в уставном капитале кредитной организации-эмитента, % 0
Категория акций, обращающихся за пределами Российской Федерации
Акции кредитной организации не обращаются за пределами Российской Федерации.
8.1.2. Сведения об изменении размера уставного капитала кредитной организации - эмитента
Дата отчетного периода Обыкновенные акции
(для акционерных обществ) Привилегированные акции
(для акционерных обществ) Наименование органа управления, принявшего решение об изменении размера УК Дата составления и ? протокола органа управления, принявшего решение об изменении УК Итого уставный капитал, тыс. руб
Тыс. руб. % Тыс. руб. %
1 2 3 4 5 6 7 8
01.01.01 10600 100 0 0 Совет директоров Банка Протокол ?3 от 01.01.2000 г. 10600
01.01.02 10600 100 0 0 10600
01.01.03 10600 100 0 0 10600
01.01.04 30600 100 0 0 Годовое Общее собрание акционеров Протокол ?1 от 30.04.2002 г. 30600
01.01.05 30600 100 0 0 306008.1.3. Сведения о формировании и об использовании резервного фонда, а также иных фондов кредитной организации - эмитента
Название фонда Размер фонда, установленный учредительными документами Размер фонда на начало квартала (01.10.05) Размер отчислений в фонд Размер израсходованных средств Остаток на конец квартала (01.01.06)
тыс. руб. в денежном выражении, тыс. руб. в % от УК тыс. руб. тыс. руб. в денежном выражении, тыс. руб. в % от УК
1 2 3 4 5 6 7 8
Резервный фонд 1530 1531 5 0 0 1531 5
Фонд накопления - 3 0 0 0 3 0
Фонд специального назначения - 0 0 0 0 0 0
Направления использования средств фондов.
Фонды в 4 квартале не расходовались.

8.1.4. Сведения о порядке созыва и проведения собрания (заседания) высшего органа управления кредитной организации . эмитентаГодовое общее собрание акционеров проводится в сроки, устанавливаемые решением Совета директоров Банка, но не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года.
На годовом общем собрании акционеров решается вопрос об избрании Совета директоров Банка, ревизионной комиссии (ревизора) Банка, утверждении аудитора Банка, представляемого Советом директоров Банка годового отчета Банка, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков), распределении прибыли, (в том числе выплата (объявление) дивидендов), убытков Банка по результатам финансового года.
На годовом общем собрании акционеров рассматриваются иные вопросы, отнесенные к компетенции общего собрания.
Проводимые помимо годового общие собрания акционеров являются внеочередными.
1. Дата проведения общего собрания акционеров, порядок сообщения акционерам о его проведении, перечень предоставляемых акционерам материалов (информации) при подготовке к проведению общего собрания акционеров устанавливаются Советом директоров Банка в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и Устава Банка. Вопросы, отнесенные к компетенции общего собрания акционеров, отражены в п. 2.3. Устава.
2. Вопросы, отнесенные к компетенции общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение Совету директоров Банка, за исключением случаев, предусмотренных законом.
3. Общее собрание акционеров не вправе рассматривать и принимать решения по вопросам, не отнесенным к его компетенции законом и Уставом Банка.
4. За исключением случаев, установленных законом, правом голоса на общем собрании акционеров по вопросам, поставленным на голосование, обладают:
акционеры - владельцы обыкновенных акций Банка;
акционеры - владельцы привилегированных акций Банка в случаях, прямо предусмотренных законом.
Голосующей акцией Банка является обыкновенная акция или привилегированная акция, предоставляющая акционеру - ее владельцу право голоса при решении вопроса, поставленного на голосование.
5. Решение Общего собрания акционеров по вопросу, поставленному на голосование, принимается большинством голосов акционеров - владельцев голосующих акций Банка, принимающих участие в собрании, если для принятия решения законом или Уставом Банка не установлено большее число голосов акционеров.
Подсчет голосов на общем собрании акционеров по вопросу, поставленному на голосование, правом голоса при решении которого обладают акционеры- владельцы обыкновенных и привилегированных акций Банка осуществляется по всем голосующим акциям совместно, если иное не установлено законом.
6. Решение по вопросам, указанным в подпунктах 2,6, 16 - 20 пункта 15.3. Устава, принимается общим собранием акционеров только по предложению Совета директоров Банка.
7. Решение по вопросам, указанным в подпунктах 1-3, 5,7,8,9,17 пункта 15.3., принимается общим собранием акционеров большинством в три четверти голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в общем собрании акционеров.
8. На общем собрании акционеров председательствует Председатель Совета директоров Банка или специально назначенное им лицо, а в случае отсутствия Председателя Совета директоров Банка или специально назначенного им лица - Председатель общего собрания акционеров, избираемый простым большинством голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в общем собрании акционеров.
Особенности принятия общим собранием акционеров решений по порядку ведения общего собрания акционеров могут быть установлены внутренним документом Банка, утвержденным решением общего собрания акционеров.
9. Общее собрание акционеров не вправе принимать решения по вопросам, не включенным в повестку дня собрания, а также изменять повестку дня.
10. Решения, принятые общим собранием акционеров, а также итоги голосования оглашаются на общем собрании акционеров, в ходе которого проводилось голосование, а при проведении общего собрания путем заочного голосования принятые решения и итоги голосования доводятся до сведения лиц, включенных в список лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, в порядке предусмотренном для сообщения о проведении общего собрания акционеров.
11. Решение общего собрания акционеров может быть принято без проведения собрания (совместного присутствия акционеров для обсуждения вопросов повестки дня и принятия решений по вопросам, поставленным на голосование) путем проведения заочного голосования. Требования к порядку проведения общего собрания путем заочного голосования могут быть установлены правовыми актами Российской Федерации.
Решение общего собрания акционеров по вопросам, указанным в абзаце 3 пункта 15.1. Устава, не может быть принято путем проведения заочного голосования.
12. Решение общего собрания акционеров, принятое путем заочного голосования, считается действительным, если в голосовании участвовали акционеры, владеющие в совокупности не менее чем половиной голосующих акций Банка.
Заочное голосование проводится с использованием бюллетеней для голосования, отвечающих требованиям, установленным законом. Бюллетень для голосования должен быть направлен заказным письмом каждому лицу, указанному в списке лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров Банка, не позднее чем за 20 дней до проведения общего собрания акционеров.
13. Список лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, составляется на основании данных реестра акционеров Банка на дату, устанавливаемую Советом директоров Банка в соответствии с требованиями закона.
Список лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, содержит имя (наименование) каждого акционера, данные, необходимые для его идентификации, данные о количестве и категории (типе) принадлежащих ему акций, правом голоса по которым оно обладает, почтовый адрес в Российской Федерации, по которому должны направляться сообщение о проведении общего собрания акционеров, бюллетени для голосования в случае, если голосование предполагает направление бюллетеней для голосования, и отчет об итогах голосования, а также иные сведения в соответствии с действующим законодательством.
14. Сообщение акционерам о проведении общего собрания акционеров осуществляется по решению Совета директоров Банка путем:
направления им письменного уведомления (заказным письмом, или телеграммой) и/или опубликования информации в газете .Саратовские Вести., вручения сообщения под роспись акционеру.
Банк вправе дополнительно информировать акционеров о проведении общего собрания акционеров через иные средства массовой информации (телевидение, радио).
Банк обязан сообщить акционерам о проведении общего собрания не позднее, чем за 20 календарных дней до даты проведения общего собрания, а о проведении общего собрания акционеров, повестка дня которого содержит вопрос о реорганизации Банка, - не позднее чем за 30 дней до даты его проведения, если законом не установлен иной срок.
Сообщение о проведении общего собрания акционеров должно содержать информацию, предусмотренную законом.
В случае если зарегистрированным в реестре акционеров Банка лицом является номинальный держатель акций, сообщение о проведении общего собрания акционеров направляется по адресу номинального держателя акций, если в списке лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, не указан иной почтовый адрес, по которому должно направляться сообщение.
15. Акционеры (акционер) Банка, являющиеся в совокупности владельцами не менее чем 2 процентов голосующих акций Банка, в срок не позднее 30 дней после окончания финансового года, вправе внести предложения в повестку дня годового общего собрания акционеров и выдвинуть кандидатов в Совет директоров, ревизионную комиссию (ревизоры) и счетную комиссию Банка, число которых не может превышать количественного состава соответствующего органа.
Вопрос в повестку дня общего собрания акционеров вносится в письменной форме с указанием формулировки вопроса, имени (наименования) акционера (акционеров), вносящего вопрос, количества и категории (типа) принадлежащих ему акций.
При внесении предложений о выдвижении кандидатов в Совет директоров Банка, ревизионную комиссию (ревизоры) и счетную комиссию Банка, в том числе в случае самовыдвижения, указываются имя кандидата (в случае, если кандидат является акционером Банка, количество и категория (тип) принадлежащих ему акций, а также имена акционеров, выдвигающих кандидата, количество и категория (тип) принадлежащих им акций.
Предложение о внесении вопросов в повестку дня общего собрания акционеров может содержать формулировку решения по каждому предлагаемому вопросу.
Совет директоров Банка обязан рассмотреть поступившие предложения и принять решение о включении их в повестку дня общего собрания акционеров или об отказе во включении в указанную повестку дня не позднее 5 дней после окончания срока, установленного в абзаце первом Устава Банка.
Вопрос, внесенный акционером (акционерами), подлежит включению в повестку дня общего собрания акционеров, равно как выдвинутые кандидаты подлежат включению в список кандидатур для голосования по выборам в Совет директоров Банка, ревизионную комиссию (ревизоры), счетную комиссию Банка, за исключением случаев, если:
акционером (акционерами) не соблюден установленный Уставом Банка срок;
акционер (акционеры) не является владельцем предусмотренного Уставом Банка количеством голосующих акций Банка;
предложения не соответствуют требованиям закона;
вопрос, предложенный для внесения в повестку дня общего собрания акционеров Банка, не отнесен к его компетенции и (или) не соответствует требованиям закона.
Мотивированное решение Совета директоров Банка об отказе во включении вопроса в повестку дня общего собрания акционеров или кандидата в список кандидатур для голосования по выборам в соответствующий орган Банка направляется акционеру (акционерам), внесшему вопрос или выдвинувшим кандидата, не позднее трех дней с даты его принятия.
17. При подготовке к проведению общего собрания акционеров Совет директоров Банка, а в
случаях, предусмотренных законом, лица, созывающие собрание, определяют:
форму проведения общего собрания акционеров;
дату, место и время проведения общего собрания акционеров и в случае проведения общего собрания акционеров в форме заочного голосования дату окончания приема бюллетеней для голосования и почтовый адрес, по которому должны направляться заполненные бюллетени;
повестку дня общего собрания акционеров;
дату составления списка лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров;
порядок сообщения акционерам о проведении общего собрания акционеров;
перечень информации (материалов), представляемой акционерам при подготовке к проведению общего собрания акционеров и порядок ее предоставления;
форму и текст бюллетеня для голосования в случае голосования бюллетенями;
дату предоставления акционерам бюллетеня для голосования и дату окончания приема Банком бюллетеней для голосования, при проведении общего собрания акционеров в форме заочного голосования.
18. Внеочередное общее собрание акционеров проводится по решению Совета директоров Банка на основании его собственной инициативы, требования ревизионной комиссии (ревизора) Банка, аудитора Банка, а также акционера (акционеров), являющегося владельцем не менее чем 10 процентов голосующих акций Банка на дату предъявления требования.
Решением должна быть определена форма проведения общего собрания акционеров (совместное присутствие или заочное голосование). Совет директоров Банка не вправе изменить своим решением форму проведения внеочередного общего собрания акционеров, если требование ревизионной комиссии (ревизора) Банка, аудитора Банка, а также указанного акционера (акционеров) о проведении внеочередного общего собрания акционеров содержит указание на форму его проведения.
Созыв внеочередного общего собрания акционеров по требованию ревизионной комиссии (ревизора) Банка, аудитора Банка или акционера (акционеров), являющегося владельцем не менее чем 10 процентов голосующих акций Банка, осуществляется Советом директоров Банка не позднее 40 дней с момента предоставления требования о проведении внеочередного общего собрания акционеров, если иной срок не установлен законом.
В требовании о проведении внеочередного общего собрания акционеров должны быть сформулированы вопросы, подлежащие внесению в повестку дня собрания.
Совет директоров Банка не вправе вносить изменения в формулировки вопросов повестки дня, формулировки решений по таким вопросам и изменять предложенную форму проведения внеочередного общего собрания акционеров, созываемого по требованию ревизионной комиссии (ревизора) Банка, аудитора Банка или акционера (акционеров), являющегося владельцем не менее чем 10 процентов голосующих акций Банка.
В случае если требование о созыве внеочередного общего собрания акционеров исходит от акционера (акционеров), оно должно содержать имя (наименование) акционера (акционеров), требующего созыва собрания, с указанием количества, категории (типа) принадлежащих ему акций.
Требование о созыве внеочередного общего собрания акционеров подписывается лицом (лицами), требующим созыва внеочередного общего собрания акционеров.
В течение 5 дней с даты предъявления требования ревизионной комиссии (ревизора) Банка, аудитора Банка или акционера (акционеров), являющегося владельцем не менее чем 10 процентов голосующих акций Банка, о созыве внеочередного общего собрания Советом директоров Банка должно быть принято решение о созыве внеочередного общего собрания либо об отказе в его созыве.
Решение об отказе в созыве внеочередного общего собрания акционеров по требованию ревизионной комиссии (ревизора) Банка, аудитора Банка или акционера (акционеров), являющегося владельцем не менее чем 10 процентов голосующих акций Банка, может быть принято, в случае если:
не соблюден установленный законом порядок предъявления требования о созыве внеочередного общего собрания акционеров;
акционер (акционеры), требующий созыва внеочередного общего собрания акционеров, не является владельцем предусмотренного настоящим пунктом Устава количества голосующих акций Банка;
ни один из вопросов, предложенных для внесений в повестку дня внеочередного общего собрания акционеров Банка, не отнесен к его компетенции;
вопрос, предлагаемый для внесения в повестку дня, не соответствует требованиям действующего законодательства и правовых актов Российской Федерации.
Решение Совета директоров Банка о созыве внеочередного общего собрания акционеров или мотивированное решение об отказе в его созыве направляется лицам, требующим его созыва, не позднее трех дней с момента принятия такого решения.
В случае если в течение установленного срока Советом директоров Банка не принято решение о созыве внеочередного общего собрания акционеров или принято решение об отказе в его созыве, внеочередное общее собрание акционеров может быть созвано органами и лицами, требующими его созыва.
В этом случае расходы на подготовку и проведение общего собрания акционеров не подлежат возмещению за счет средств Банка, если общим собранием акционеров не будет принято иное решение.
19. Право на участие в общем собрании акционеров осуществляется акционером как лично, так и через своего представителя.
Акционер вправе в любое время заменить своего представителя на общем собрании акционеров или лично принять участие в общем собрании акционеров.
Представитель акционера на общем собрании акционеров действует в соответствии с полномочиями, основанными на нормах содержащихся в федеральных законах, актах уполномоченных на то государственных органов или органов местного самоуправления либо доверенности, составленной в письменной форме. Доверенность на голосование должна содержать сведения о представляемом и представителе (имя или наименование, место жительства или место нахождения, паспортные данные). Доверенность на голосование должна быть оформлена в соответствии с требованиями пунктов 4 и 5 статьи 185 Гражданского кодекса Российской Федерации или удостоверена нотариально.
20. Общее собрание акционеров правомочно (имеет кворум), если в нем приняли участие акционеры (их представители), обладающие в совокупности более чем половиной голосов размещенных голосующих акций Банка. Принявшими участие в общем собрании акционеров считаются акционеры, зарегистрировавшиеся для участия в нем. Принявшими участие в общем собрании акционеров, проводимом в форме заочного голосования, считаются акционеры, бюллетени которых получены до даты окончания приема бюллетеней.
При отсутствии кворума для проведения годового общего собрания акционеров должно быть проведено повторное общее собрание акционеров с той же повесткой дня. При отсутствии кворума для проведения внеочередного общего собрания акционеров может быть проведено повторное общее собрание акционеров с той же повесткой дня.
Повторное общее собрание акционеров правомочно (имеет кворум), если на момент окончания регистрации для участия в нем зарегистрировались акционеры (их представители), обладающие в совокупности не менее чем 30 процентами голосов размещенных голосующих акций Банка. Сообщение о проведении повторного общего собрания акционеров осуществляется в форме, предусмотренной законом, не позднее чем за 10 дней до даты его проведения.
При переносе даты проведения общего собрания акционеров в связи с отсутствием кворума менее чем на 40 дней акционеры, имеющие право на участие в общем собрании акционеров, определяются в соответствии со списком акционеров, имевших право на участие в несостоявшемся общем собрании акционеров.
21. Голосование на общем собрании акционеров осуществляется по принципу .одна голосующая акция Банка - один голос., за исключением случаев, предусмотренных законом.
22. В случаях, предусмотренных законом, голосование на общем собрании акционеров осуществляется бюллетенями для голосования. Если, число акционеров- владельцев голосующих акций более 100 голосование на общем собрании акционеров по вопросам повестки дня производится только бюллетенями для голосования.
Форма и текст бюллетеня для голосования утверждаются Советом директоров Банка. Бюллетень для голосования вручается под роспись акционеру (его представителю), зарегистрировавшемуся для участия в общем собрании акционеров, либо направляется акционеру, в случае проведения общего собрания акционеров в форме заочного голосования - в порядке и в сроки, установленные законом.
Бюллетень для голосования должен содержать:
Фирменное (полное официальное) наименование Банка и место его нахождения;
форму проведения общего собрания акционеров (собрание или заочное голосование);
дату, место и время проведения общего собрания акционеров, в случае проведения общего собрания акционеров в форме заочного голосования - дату окончания приема бюллетеней для голосования и почтовый адрес, по которому должны направляться заполненные бюллетени;
формулировку решения по каждому вопросу, голосование по которому осуществляется данным бюллетенем;
варианты голосования по каждому вопросу, поставленному на голосование, выраженные формулировками .за., .против. или .воздержался.;
указание о том, что бюллетень для голосования должен быть подписан акционером.
В случае проведения голосования по вопросу об избрании члена Совета директоров Банка или ревизионной комиссии (ревизора) Банка бюллетень для голосования должен содержать сведения о кандидате (кандидатах) с указанием его фамилии, имени, отчества.
При голосовании, осуществляемом бюллетенями для голосования, засчитываются голоса по тем вопросам, по которым голосующим оставлен только один из возможных вариантов голосования. Бюллетени для голосования, заполненные с нарушением вышеуказанного требования, признаются недействительными, и голоса по содержащимся в них вопросам не подсчитываются.
В случае если бюллетень для голосования содержит несколько вопросов, поставленных на голосование, несоблюдение вышеуказанного требования в отношении одного или нескольких вопросов не влечет за собой признания бюллетеня для голосования недействительным в целом.
23. По решению общего собрания акционеров в Банке создается счетная комиссия, количественный и персональный состав которой утверждается общим собранием акционеров.
Функции счетной комиссии может выполнять специализированный регистратор, в соответствии с действующим законодательством.
По итогам голосования счетная комиссия (специализированный регистратор) составляет протокол об итогах голосования, подписываемый его членами или лицом, выполняющим ее функции.
При голосовании бюллетенями, после составления протокола об итогах голосования и подписания протокола общего собрания акционеров бюллетени для голосования опечатываются и сдаются в архив Банка на хранение.
Протокол об итогах голосования подлежит приобщению к протоколу общего собрания акционеров Банка. Решения, принятые общим собранием акционеров, а также итоги голосования оглашаются на общем собрании акционеров, в ходе которого проводилось голосование, или доводятся до сведения акционеров не позднее 10 дней после составления протокола об итогах голосования в форме отчета об итогах голосования, в соответствии с законом.
24. Протокол общего собрания акционеров составляется не позднее 15 дней после закрытия общего собрания акционеров в двух экземплярах. Оба экземпляра подписываются председательствующим на общем собрании акционеров и секретарем общего собрания акционеров.
В протоколе общего собрания акционеров указываются:
место и время проведения общего собрания акционеров;
общее количество голосов, которыми обладают акционеры - владельцы голосующих акций Банка;
количество голосов, которыми обладают акционеры, принимающие участие в собрании;
председатель (президиум) и секретарь собрания, повестка дня собрания.
В протоколе общего собрания акционеров должны содержаться основные положения выступлений, вопросы, поставленные на голосование, и итоги голосования по ним, решения, принятые собранием.
25. Акционер вправе обжаловать в суд решение, принятое общим собранием акционеров с нарушением требований законодательства, Устава Банка, в случае если он не принимал участия в общем собрании акционеров или голосовал против принятия такого решения и указанным решением нарушены его права и законные интересы.

8.1.5. Сведения о коммерческих организациях, в которых кредитная организация - эмитент владеет не менее чем 5 процентами уставного (складочного) капитала (паевого фонда) либо не менее чем 5 процентами обыкновенных акций

Банк не владеет ни в одной коммерческой организации белее чем 5% уставного капитала.

8.1.6. Сведения о существенных сделках, совершенных кредитной организацией . эмитентом
Кредитная организация в четвертом квартале 2005 года не осуществляла сделки, размер обязательств по которой составляет 10 и более процентов балансовой стоимости активов.

8.1.7. Сведения о кредитных рейтингах кредитной организации - эмитента
Присвоение Банку кредитного рейтинга рейтинговыми агентствами не производилось, договоров с рейтинговыми агентствами не заключалось.

8.2. Сведения о каждой категории (типе) акций кредитной организации - эмитента
Государственный регистрационный номер Дата государственной регистрации Категория Тип
(для привилегированных) Номинальная стоимость,
руб.
1 2 3 4 5
10102870В 24.06.1994 . 24.06.1994, 12.02.1996 . 12.09.1996, 16.05.1997 . 15.09.1997,
18.07.2000 . 07.09.2000,
06.09.2002 . 31.03.2003 Обыкновенные именные 100


Количество акций, находящихся в обращении:
Государственный регистрационный номер Количество акций, находящихся в обращении, шт.
1 2
10102870В 306 000
Количество дополнительных акций, находящихся в процессе размещения (количество акций дополнительного выпуска, в отношении которого не осуществлена государственная регистрация отчета об итогах их выпуска):
Государственный регистрационный номер Количество акций, находящихся в размещении, шт.
1 2
10102870В 0
Количество объявленных акций:
Государственный регистрационный номер Количество объявленных, шт.
1 2
10102870В 3 724 000

Количество объявленных привилегированных акций 100 000 000 шт. номинальной стоимостью 1 руб.

Количество акций, находящихся на балансе кредитной организации . эмитента:
Государственный регистрационный номер Количество акций, находящихся на балансе, шт.
1 2
10102870В 0

Количество дополнительных акций, которые могут быть размещены в результате конвертации размещенных ценных бумаг, конвертируемых в акции, или в результате исполнения обязательств по опционам кредитной организации . эмитента:

Нет.

Иные сведения об акциях,
Нет
8.3. Сведения о предыдущих выпусках эмиссионных ценных бумаг кредитной организации - эмитента, за исключением акций кредитной организации - эмитента
Облигации и опционы Банк ?Поволжское ОВК? ОАО не эмитировал.

8.4. Сведения о лице (лицах), предоставившем (предоставивших) обеспечение по облигациям выпуска нет.
8.5. Условия обеспечения исполнения обязательств по облигациям выпуска
Нет.
8.6. Сведения об организациях, осуществляющих учет прав на эмиссионные ценные бумаги кредитной организации - эмитента

Лицо, осуществляющее ведение реестра владельцев именных ценных бумаг кредитной организации . эмитента.

Реестродержатель кредитной организации . эмитента: Закрытое акционерное общество "Национальная регистрационная компания"
.
Полное фирменное наименование регистратора Закрытое акционерное общество "Национальная регистрационная компания"

Сокращенное фирменное наименование регистратора ЗАО "Национальная регистрационная компания"

Место нахождения регистратора 121357, г. Москва, ул. Вересаева, д.6

Номер лицензии регистратора на осуществление деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг 10-000-1-00252
Дата выдачи лицензии регистратора на осуществление деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг 06.09.02
Срок действия лицензии регистратора на осуществление деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг бессрочная
Орган, выдавший лицензию на осуществление деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг
Иные сведения о ведении реестра владельцев именных ценных бумаг кредитной организации . эмитента.
Нет.
Депозитария кредитная организация - эмитент не имеет.

8.7. Сведения о законодательных актах, регулирующих вопросы импорта и экспорта капитала, которые могут повлиять на выплату дивидендов, процентов и других платежей нерезидентам

Банк не имеет акционеров - нерезидентов. Банк не осуществляет импорт и экспорт капитала.

8.8. Описание порядка налогообложения доходов по размещенным и размещаемым эмиссионным ценным бумагам кредитной организации - эмитента
Налогообложение дохода по размещаемым и размещенным ценным бумагам производится в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации.
Порядок налогообложения доходов по размещенным акциям определяется в соответствии с Налоговым Кодексом РФ (в частности, ст. 43, ст. 224, ст. 284 и иные положения Налогового Кодекса РФ).
Налог с суммы дохода, получаемого в виде дивидендов по акциям.
При получении ниже перечисленными категориями налогоплательщиков доходов от долевого участия в деятельности организаций в виде дивидендов применяется следующая ставка налога:
- для физических лиц - резидентов РФ:
В соответствии с пунктом 4 статьи 224 Главы 23 НК РФ налоговая ставка устанавливается в размере 9 процентов.
- для юридических лиц - резидентов РФ:
В соответствии с подпунктом 1 пункта 3 статьи 284 Главы 25 НК РФ налоговая ставка устанавливается в размере 9 процентов.

Удержание и перечисление налога с дивидендов в бюджет РФ производит организация, осуществляющая выплату дивидендов.
Налог с суммы дохода, получаемого от продажи акций.

При получении нижеперечисленными категориями налогоплательщиков доходов от реализации акций Банка применяется следующая ставка налога:
. для физических лиц - резидентов РФ:
В соответствии с пунктом 1 статьи 224 Главы 23 НК РФ налоговая ставка устанавливается в размере 13 процентов.
Определение налоговой базы осуществляется в соответствии с положениями статьи 214.1 Главы 23 НК РФ.
. для юридических лиц - резидентов РФ:

В соответствии с пунктом 1 статьи 284 Главы 25 НК РФ налоговая ставка устанавливается в размере 24 процентов.

8.9. Сведения об объявленных (начисленных) и о выплаченных дивидендах по акциям кредитной организации - эмитента, а также о доходах по облигациям кредитной организации - эмитента
Категория акций 10102870В
Тип
Размер объявленных (начисленных) дивидендов по акциям кредитной организации - эмитента каждой категории (типа) в расчете на одну акцию, руб. 281,79
Размер объявленных (начисленных) дивидендов по акциям кредитной организации - эмитента каждой категории (типа) в совокупности по всем акциям одной категории (типа), тыс.руб. 86 228
Наименование органа управления кредитной организации - эмитента, Годовое общее собрание акционеров.
Дата проведения собрания (заседания) органа управления кредитной организации - эмитента 21.06.2005г
Дата составления и номер протокола собрания (заседания) органа управления кредитной организации - эмитента, на котором принято решение о выплате (объявлении) дивидендов протокол ?1 от 21.06.2005 г. годового общего собрания акционеров
Срок, отведенный для выплаты объявленных дивидендов по акциям кредитной организации - эмитента не позднее 60 дней со дня принятия решения о выплате дивидендов
Форма выплаты денежные средства
Иные условия выплаты объявленных дивидендов по акциям кредитной организации - эмитента нет
Отчетный период (год, квартал), за который выплачиваются (выплачивались) объявленные дивиденды по акциям кредитной организации - эмитента 2004 год
Причины невыплаты объявленных дивидендов если объявленные дивиденды по акциям кредитной организации - эмитента не выплачены или выплачены кредитной организацией - эмитентом не в полном объеме Дивиденды не выплачены в размере 763318-39 руб. по независящим от Банка обстоятельствам, все акционеры извещены о начислении дивидендов и необходимости их получения

Иные сведения об объявленных и/или выплаченных дивидендах по акциям кредитной организации . эмитента.
Нет.

8.10. Иные сведения
Нет. ОГЛАВЛЕНИЕ
Стр.
Введение 6
I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации - эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет 7
1.1. Лица, входящие в состав органов управления кредитной организации - эмитента 7
1.2. Сведения о банковских счетах кредитной организации . эмитента 7
1.3. Сведения об аудиторе (аудиторах) кредитной организации . эмитента 8
1.4. Сведения об оценщике кредитной организации - эмитента 9
1.5. Сведения о консультантах кредитной организации - эмитента 9
1.6. Сведения об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет 9
II. Основная информация о финансово-экономическом состоянии кредитной организации - эмитента 10
2.1. Показатели финансово-экономической деятельности кредитной организации - эмитента 10
2.2. Рыночная капитализация кредитной организации - эмитента 10
2.3. Обязательства кредитной организации - эмитента 10
2.3.1. Кредиторская задолженность 10
2.3.2. Кредитная история кредитной организации - эмитента 10
2.3.3. Обязательства кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного третьим лицам 10
2.4. Цели эмиссии и направления использования средств, полученных в результате размещения эмиссионных ценных бумаг 10
2.5. Риски, связанные с приобретением размещаемых (размещенных) эмиссионных ценных бумаг 10
2.5.1. Отраслевые риски 10
2.5.2. Страновые и региональные риски 10
2.5.3. Финансовые риски 11
2.5.4. Правовые риски 11
2.5.5. Риски, связанные с деятельностью кредитной организации - эмитента 11
III. Подробная информация о кредитной организации - эмитенте 12
3.1. История создания и развитие кредитной организации - эмитента 12
3.1.1. Данные о фирменном наименовании кредитной организации . эмитента 12
3.1.2. Сведения о государственной регистрации кредитной организации - эмитента 12
3.1.3. Сведения о создании и развитии кредитной организации - эмитента 13
3.1.4. Контактная информация 13
3.1.5. Идентификационный номер налогоплательщика 13
3.1.6. Филиалы и представительства кредитной организации . эмитента 13
3.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации - эмитента 13
3.2.1. Отраслевая принадлежность кредитной организации . эмитента 13
3.2.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации - эмитента 14
3.2.3. Совместная деятельность кредитной организации - эмитента 14
3.3. Планы будущей деятельности кредитной организации . эмитента 14
3.4. Участие кредитной организации - эмитента в промышленных, банковских и финансовых группах, холдингах, концернах и ассоциациях 14
3.5. Дочерние и зависимые хозяйственные общества кредитной организации - эмитента 14
3.6. Состав, структура и стоимость основных средств кредитной организации - эмитента, информация о планах по приобретению, замене, выбытию основных средств, а также обо всех фактах обременения основных средств кредитной организации - эмитента 14
IV. Сведения о финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента 15
4.1. Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента 15
4.1.1. Прибыль и убытки 15
4.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности 15
4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность капитала 15
4.3. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента 15
4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента 15
4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации - эмитента 15
4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации - эмитента 15
4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований 15
4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента 16
V. Подробные сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, и краткие сведения о сотрудниках (работниках) кредитной организации - эмитента 17
5.1. Сведения о структуре и компетенции органов управления кредитной организации - эмитента 17
5.2. Информация о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента 21
5.3. Сведения о размере вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по каждому органу управления кредитной организации - эмитента 31
5.4. Сведения о структуре и компетенции органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации . эмитента 31
5.5. Информация о лицах, входящих в состав органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации . эмитента 34
5.6. Сведения о размере вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по органу контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации . эмитента 37
5.7. Данные о численности и обобщенные данные об образовании и о составе сотрудников (работников) кредитной организации - эмитента, а также об изменении численности сотрудников (работников) кредитной организации . эмитента 38
5.8. Сведения о любых обязательствах кредитной организации - эмитента перед сотрудниками (работниками), касающихся возможности их участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента 38
VI. Сведения об участниках (акционерах) кредитной организации - эмитента и о совершенных кредитной организацией-эмитентом сделках, в совершении которых имелась заинтересованность 39
6.1. Сведения об общем количестве акционеров (участников) кредитной организации . эмитента 39
6.2. Сведения об участниках (акционерах) кредитной организации - эмитента, владеющих не менее чем 5 процентами его уставного капитала или не менее чем 5 процентами его обыкновенных акций, а также сведения об участниках (акционерах) таких лиц, владеющих не менее чем 20 процентами уставного капитала или не менее чем 20 процентами их обыкновенных акций 39
6.3. Сведения о доле участия государства или муниципального образования в уставном капитале кредитной организации . эмитента 40
6.4. Сведения об ограничениях на участие в уставном капитале кредитной организации . эмитента 41
6.5. Сведения об изменениях в составе и размере участия акционеров (участников) кредитной организации - эмитента, владеющих не менее чем 5 процентами его уставного капитала или не менее чем 5 процентами его обыкновенных акций 42
6.6. Сведения о совершенных кредитной организацией - эмитентом сделках, в совершении которых имелась заинтересованность 43
6.7. Сведения о размере дебиторской задолженности 44
VII. Бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента и иная финансовая информация 45
7.1. Годовая бухгалтерская отчетность кредитной организации . эмитента 45
7.2. Бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента за последний завершенный отчетный квартал 45
7.3. Сводная бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента последний завершенный финансовый год 45
7.4. Сведения об учетной политике кредитной организации . эмитента 45
7.5. Сведения о стоимости недвижимого имущества кредитной организации - эмитента и существенных изменениях, произошедших в составе имущества кредитной организации - эмитента после даты окончания последнего завершенного финансового года 48
7.6. Сведения об участии кредитной организации - эмитента в судебных процессах в случае, если такое участие может существенно отразиться на финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации . эмитента 48
VIII. Дополнительные сведения о кредитной организации-эмитенте и о размещенных им эмиссионных ценных бумагах 49
8.1. Дополнительные сведения о кредитной организации - эмитенте 49
8.1.1. Сведения о размере, структуре уставного капитала кредитной организации . эмитента 49
8.1.2. Сведения об изменении размера уставного капитала кредитной организации . эмитента 49
8.1.3. Сведения о формировании и об использовании резервного фонда, а также иных фондов кредитной организации . эмитента 49
8.1.4. Сведения о порядке созыва и проведения собрания (заседания) высшего органа управления кредитной организации . эмитента 50
8.1.5. Сведения о коммерческих организациях, в которых кредитная организация - эмитент владеет не менее чем 5 процентами уставного (складочного) капитала (паевого фонда) либо не менее чем 5 процентами обыкновенных акций 55
8.1.6. Сведения о существенных сделках, совершенных кредитной организацией .эмитентом 55
8.1.7. Сведения о кредитных рейтингах кредитной организации . эмитента 55
8.2. Сведения о каждой категории (типе) акций кредитной организации . эмитента 55
8.3. Сведения о предыдущих выпусках эмиссионных ценных бумаг кредитной организации - эмитента, за исключением акций кредитной организации . эмитента 56
8.3.1. Сведения о выпусках, все ценные бумаги которых погашены (аннулированы) 56
8.3.2. Сведения о выпусках, ценные бумаги которые находятся в обращении 56
8.3.3. Сведения о выпусках, обязательства кредитной организации - эмитента по ценным бумагам которых не исполнены (дефолт) 56
8.4. Сведения о лице (лицах), предоставившем (предоставивших) обеспечение по облигациям выпуска 56
8.5. Условия обеспечения исполнения обязательств по облигациям выпуска 56
8.6. Сведения об организациях, осуществляющих учет прав на эмиссионные ценные бумаги кредитной организации . эмитента 56
8.7. Сведения о законодательных актах, регулирующих вопросы импорта и экспорта капитала, которые могут повлиять на выплату дивидендов, процентов и других платежей нерезидентам 57
8.8. Описание порядка налогообложения доходов по размещенным и размещаемым эмиссионным ценным бумагам кредитной организации . эмитента 57
8.9. Сведения об объявленных (начисленных) и о выплаченных дивидендах по акциям кредитной организации - эмитента, а также о доходах по облигациям кредитной организации . эмитента 58
8.10. Иные сведения 59

Введение
Настоящий ежеквартальный отчет содержит оценки и прогнозы уполномоченных органов управления кредитной организации - эмитента касательно будущих событий и/или действий, перспектив развития банковского сектора и результатов деятельности кредитной организации - эмитента, в том числе планов кредитной организации - эмитента, вероятности наступления определенных событий и совершения определенных действий. Инвесторы не должны полностью полагаться на оценки и прогнозы органов управления кредитной организации - эмитента, так как фактические результаты деятельности кредитной организации - эмитента в будущем могут отличаться от прогнозируемых результатов по многим причинам. Приобретение ценных бумаг кредитной организации - эмитента связано с рисками, описанными в настоящем ежеквартальном отчете.
а) Полное фирменное наименование кредитной организации . эмитента: Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)

сокращенное фирменное наименование кредитной организации . эмитента: (Банк "Поволжское ОВК" ОАО)

б) Место нахождения кредитной организации . эмитента: 410056, г. Саратов, ул. Советская, 44

в) Контактные телефоны кредитной организации . эмитента: (845-2) 26-28-38

Адрес электронной почты: bank@povk.saratov.ru


г) Адрес страницы (страниц) в сети Интернет, на которой (на которых) публикуется полный текст ежеквартального отчета кредитной организации . эмитента: www.banki.saratova.ru/new/rosbankд) Основные сведения о ценных бумагах кредитной организации . эмитента, находящиеся в обращении:

Вид: Акции

Категория: Обыкновенные именные

Тип: Бездокументарные

Количество размещенных ценных бумаг: 306 000 (шт.)

Номинальная стоимость: 100 (руб.)

В отчетном квартале Банк ?Поволжское ОВК? ОАО не осуществлял выпуск ценных бумаг.
е) Иная информация:
Нет.

I. Краткие сведения о лицах,
входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации - эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет
1.1. Лица, входящие в состав органов управления кредитной организации - эмитента
Персональный состав Совета директоров кредитной организации-эмитента:
Фамилия, Имя, Отчество Год рождения
Антонов Игорь Станиславович 1964
Баранов Владимир Николаевич 1961
Варяница Сергей Владимирович 1969
Заболоцкий Георгий Владимирович 1963
Орлова Ольга Николаевна 1949
Шабалкина Галина Владимировна 1958
Персональный состав Правления кредитной организации-эмитента:
Фамилия, Имя, Отчество Год рождения
Антонова Тамара Георгиевна 1949
Наумова Татьяна Викторовна 1956
Королева Наталия Алексеевна 1946
Лицо, занимающее должность (исполняющее функции) единоличного исполнительного органа кредитной организации-эмитента:
Фамилия, Имя, Отчество Год рождения
Наумова Татьяна Викторовна 1956

1.2. Сведения о банковских счетах кредитной организации - эмитента
1. Номер корреспондентского счета кредитной организации . эмитента, открытого в Банке России, подразделение Банка России , где открыт корреспондентский счет.
Номер корреспондентского счета кредитной организации - эмитента: 30101810000000000783,
открытого в подразделении Банка России: Головной расчетно-кассовый центр в г. Саратове Главного управления Банка России по Саратовской области.
2. Кредитные организации-резиденты, в которых открыты корреспондентские и иные счета кредитной организации . эмитента.
Полное фирменное наименование Сокращенное фирменное наименование Местонахождение ИНН БИК N кор.счета в Банке России , наименование подразделения Банка России ? счета в учете кредитной организации-эмитента ? счета в учете банка контрагента Тип счета
1 2 3 4 5 6 7 8 9
Небанковская кредитная организация .Объединенная расчетная система.Акционерный коммерческий Банк .РОСБАНК. (открытое акционерное общество)Акционерный коммерческий Банк .РОСБАНК. (открытое акционерное общество) Саратовский филиал
НКО .ОРС.ОАО АКБ .РОСБАНК. ОАО АКБ .РОСБАНК. Саратовский филиал г.Москва, ул. Смольная, д.22 г. Москва, М. Порываевой д.11г.Саратов, пр. Кирова 14 771210802177300601647730060164 044583103 044525256046311848 30103810300000000103 в отд. ?1 МГТУ Банка России г. Москва30101810000000000256 в подразделении Банка России: ОПЕРУ МГТУ Банка России30101810000000000848 в ГРКЦ ГУ Банка России по саратовской области

30213978663000000000
30213810763000000000
3021384006300000000030110978163000000001
30110810863000000003
3011084086300000000230110978863000000000
30110840263000000000 30214978055000000044
30214810855000000014
3021484015500000008530109978800000031152
30109810900000031152
3010984020000003115230109978290990000000
30109840690990000000 К\счет НостроНостро

3. Кредитные организации-нерезиденты, в которых открыты корреспондентские и иные счета кредитной организации . эмитента.У Банка .Поволжское ОВК. ОАО не открыты корреспондентские и иные счета в кредитных организациях-нерезидентах.
1.3. Сведения об аудиторе (аудиторах) кредитной организации - эмитента
Закрытое акционерное общество ?ДЕЛОЙТ И ТУШ СНГ?, ЗАО ?ДЕЛОЙТ И ТУШ СНГ?.

Полное фирменное наименование Закрытое акционерное общество .ДЕЛОЙТ И ТУШ СНГ.
Сокращенное фирменное наименование ЗАО .ДЕЛОЙТ И ТУШ СНГ.

Место нахождения 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 4/7 стр. 2, Деловой центр .Моховая.
Номер телефона и факса (095) 787-06-00 (787-06-01)

Адрес электронной почты Moskow@Deloitte.ru

Номер, дата выдачи и срок действия лицензии на осуществление аудиторской деятельности Лицензия ? Е 002417 от 6 ноября 2002, срок действия 5 лет
Орган, выдавший указанную лицензию
Министерство финансов Российской Федерации
Финансовый год (годы), за который (за которые) аудитором проводилась незави-симая проверка бухгалтерского учета и финансовой (бухгалтерской) отчетности кредитной организации - эмитента. 2003 г.-2004 г.
Факторы, которые могут оказать влияние на независимость аудитора от кредитной организации - эмитента, в том числе информация о наличии существенных интересов, связывающих аудитора (должностных лиц аудитора) с кредитной организацией - эмитентом (должностными лицами кредитной организации - эмитента).

Указанных факторов не имеется.

Меры, предпринятые кредитной организацией-эмитентом и аудитором для снижения влияния указанных факторов.

Указанные меры не предпринимались, в связи с отсутствием факторов, которые могут оказать влияние на независимость аудитора от кредитной организации.

Порядок выбора аудитора кредитной организации-эмитента.

Деятельность Банка подлежит ежегодной проверке аудиторской организацией, имеющей лицензию на осуществление проверок кредитных организаций.
Решение о выборе аудитора принимается годовым общим собранием акционеров Банка.

Информация о работах, проводимых аудитором в рамках специальных аудиторских заданий.

Специальные аудиторские задания аудитором не выполнялись.

Порядок определения размера вознаграждения аудитора, а также информация о наличии отсроченных и просроченных платежей за оказанные аудитором услуги.

Решение о размере оплаты услуг аудитора принимается Советом директоров Банка.
Отсроченные и просроченные платежи за оказанные аудитором услуги отсутствуют.

1.4. Сведения об оценщике кредитной организации - эмитента

Полное фирменное наименование Общество с ограниченной ответственностью Консалтинговая группа .2К Аудит-Деловые консультации .
Сокращенное фирменное наименование ООО Консалтинговая группа .2К Аудит-Деловые консультации.
Место нахождения оценщика 113095, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 70/41

Номер телефона и факса (095) 777-08-95
Адрес электронной почты 2kaudit@com2com.ru
Номер, дата выдачи и срок действия лицензии на осуществление оценочной деятельности Лицензия ? 000061 от 10.08.2001, срок действия лицензии: 10.08.2004
Орган, выдавший указанную лицензию Министерство имущественных отношений РФ
Информация об услугах по оценке, оказываемых (оказанных) оценщиком Произведена оценка рыночной стоимости 1-ой обыкновенной именной акции в составе миноритарного пакета акций Банка ?Поволжское ОВК? ОАО номинальной стоимостью 100 (сто) рублей по состоянию на 01.04.2002 г.
1.5. Сведения о консультантах кредитной организации - эмитента
Кредитная организация консультантов не имеет.

1.6. Сведения об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет
Нет.

II. Основная информация
о финансово-экономическом состоянии кредитной организации - эмитента
2.1. Показатели финансово-экономической деятельности кредитной организации . эмитента
В ежеквартальном отчете за 4 квартал данная информация не раскрывается.

2.2. Рыночная капитализация кредитной организации - эмитента

Акции Банка не обращаются на организованном рынке ценных бумаг.
Методика оценки рыночной капитализации не применяется.

2.3. Обязательства кредитной организации - эмитента
2.3.1. Кредиторская задолженность
В ежеквартальном отчете за 4 квартал данная информация не раскрывается.
2.3.2. Кредитная история кредитной организации - эмитента
За последние 5 лет и по состоянию на 01.01.2006 г. Банк .Поволжское ОВК. ОАО не заключал кредитных договоров и договоров займа, сумма основного долга по которым составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организации на дату последнего завершённого отчетного квартала, предшествующего заключению соответствующего договора.

2.3.3. Обязательства кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного третьим лицам
Информация об общей сумме обязательств кредитной организации - эмитента из предоставленного ею обеспечения и общей сумме обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила обеспечение, в том числе в форме залога или поручительства, за соответствующий отчетный период.
Банк .Поволжское ОВК. ОАО в 4 квартале не предоставлял обеспечений в форме залога и не выступал поручителем.
Информация о каждом из обязательств кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного в отчетном квартале третьим лицам, в том числе в форме залога или поручительства, составляющем не менее 5 процентов от балансовой стоимости активов кредитной организации - эмитента за отчетный квартал:
Нет.

Оценка риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных обязательств кредитной организацией-эмитентом ( третьими лицами).
Нет.
2.4. Цели эмиссии и направления использования средств, полученных в результате размещения эмиссионных ценных бумаг
Выпуск ценных бумаг в отчетном квартале не производился.

2.5. Риски, связанные с приобретением размещаемых (размещенных) эмиссионных ценных бумаг
2.5.1. Отраслевые риски
В Банке проводится постоянный мониторинг структурных рисков баланса, валютного и процентного риска. Существенное ухудшение ситуации в отрасли может произойти только при отрицательных изменениях в стране в целом: военные конфликты, чрезвычайные положения, политическая нестабильность, дефолт и т.д.

2.5.2. Страновые и региональные риски
Банк осуществляет свою деятельность на территории РФ. Последние несколько лет развития России характеризовались благоприятной политической, экономической и финансовой ситуацией и снижением соответствующих рисков, что подтверждается международным рейтинговым агентством Moody's, повысившим суверенный рейтинг РФ до уровня инвестиционного. При этом в настоящее время в России существуют противоречия между социальными слоями общества, регионами, а также национальные и религиозные противоречия, все это может стать причиной политических и социальных конфликтов, которые могут повлиять на эмитента, его акционеров и клиентов. Однако в регионах, в которых работает Банк, данные риски носят неявный характер. Банк оценивает политическую и экономическую ситуацию в стране в целом как стабильную и считает, что в настоящий момент риск негативных изменений отсутствует.

2.5.3. Финансовые риски
Постоянный, системный контроль и своевременное регулирование кредитных и процентных рисков; рисков потери ликвидности; убыточности хозяйственной деятельности и капитального риска позволяют Банку снизить неблагоприятные последствия финансовых рисков.

2.5.4. Правовые риски
Действующее законодательство является достаточно сложным и неоднозначным в толковании, сложившаяся судебная практика противоречива, что влечет за собой возможность принятия судебных актов, препятствующих исполнению вступивших в силу судебных решений;
Постоянный, системный контроль и своевременное регулирование кредитных и процентных рисков; рисков потери ликвидности; убыточности хозяйственной деятельности и капитального риска позволяют Банку снизить неблагоприятные последствия правовых рисков.

2.5.5. Риски, связанные с деятельностью кредитной организации - эмитента
Текущие судебные процессы, в которых участвует Банк, не могут повлиять на его деятельность.


III. Подробная информация о кредитной организации - эмитенте
3.1. История создания и развитие кредитной организации - эмитента
3.1.1. Данные о фирменном наименовании кредитной организации - эмитента
Полное фирменное наименование Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Сокращенное фирменное наименование
(Банк "Поволжское ОВК" ОАО)Данные об изменениях в наименовании и в организационно-правовой форме кредитной организации-эмитента.
Дата изменения Тип изменения Полное наименование до изменения Сокращенное наименование до изменения Основание изменения
1 2 3 4 5
31.03.1997 изменение наименования Акционерное общество открытого типа .Муниципальный ипотечный банк .Радоград. МИБанк .Радоград. приведение организационно правовой формы в соответствие с действующим законодательством
14.01.1998 изменение наименования Открытое акционерное общество .Муниципальный ипотечный банк .Радоград. ?МИБанк ?Радоград? решение общего собрания акционеров Банка (протокол б/н от 17.06.1997 г.)
26.10.1999 изменение наименования Акционерный коммерческий банк .СБС-АГРО-РАДОГРАД. . открытое акционерное общество .СБС-АГРО-РАДОГРАД. решение общего собрания акционеров Банка (протокол б/н от 03.06.1999 г.)
3.1.2. Сведения о государственной регистрации кредитной организации - эмитента
Основной государственный регистрационный номер (МНС России) 1026400001990
Дата внесения записи о создании (о первом представлении сведений) в Единый государственный реестр юридических лиц 02.09.2002
Наименование регистрирующего органа в соответствии с данными, указанными в свидетельстве о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц Управление Министерства Российской федерации по налогам и сборам по Саратовской области

Дата регистрации в Банке России 08.06.1994
Номер лицензии на осуществление банковских операций 2870

Все виды лицензий, на основании которых действует кредитная организация:
Вид лицензии
Лицензия Банка России на осуществление операций со средствами юридических лиц в рублях и иностранной валюте
Номер лицензии 2870
Дата получения 09.09.2002
Орган, выдавший лицензию Центральный банк Российской Федерации
Срок действия лицензии Без ограничения срока действия
3.1.3. Сведения о создании и развитии кредитной организации . эмитента

Банк "Поволжское ОВК" ОАО существует 11 лет и создан по решению учредительного собрания 17.06.1993 г. на неопределенный срок, зарегистрирован в Центральном банке Российской Федерации 08.06.1994 г. под номером 2870.

Краткое описание истории создания и развития кредитной организации . эмитента.
Первоначальное наименование банка: Акционерное общество открытого типа "Муниципальный ипотечный банк "Радоград".
Основными целями создания являются:
- концентрация бюджетных и внебюджетных средств г. Саратова;
- реализация принципов ипотечного кредитования муниципальных программ, включая жилищное строительство;
- ускорение оборота капиталов между муниципальными предприятиями за счет сокращения времени взаиморасчетов;
- финансовая гарантия от лица города при реализации проектов с привлечением иностранного капитала;
- поддержка становления малого и среднего бизнеса в г. Саратове и регионе.

3.1.4. Контактная информация
Место нахождения кредитной организации . эмитента 410056, г. Саратов, ул. Советская, 44
Номер телефона, факса (845-2) 26-28-38
Адрес электронной почты bank@povk.saratov.ru.

Адрес страницы (страниц) в сети Интернет, на которой (на которых) доступна информация о кредитной организации - эмитенте, выпущенных и/или выпускаемых ею ценных бумагах www.banki.saratova.ru/new/rosbankДанные о специальном подразделении кредитной организации - эмитента (третьего лица) по работе с акционерами и инвесторами кредитной организации - эмитента:
Специального подразделения по работе с акционерами и инвесторами нет.3.1.5. Идентификационный номер налогоплательщика
ИНН: 6450021435

3.1.6. Филиалы и представительства кредитной организации . эмитента
нет

3.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации - эмитента
3.2.1. Отраслевая принадлежность кредитной организации - эмитента
ОКВЭД: 65.12
3.2.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации - эмитента
В ежеквартальном отчете за 4 квартал данная информация не раскрывается.

3.2.3. Совместная деятельность кредитной организации - эмитента
Нет.
3.3. Планы будущей деятельности кредитной организации - эмитента
В планы 2006 года входит завершение процесса консолидации бизнеса с ОАО АКБ ?РОСБАНК?.
В 2006 году Банк ?Поволжское ОВК? ОАО планирует получать доходы от сдачи в аренду недвижимого имущества и просроченных кредитов.

3.4. Участие кредитной организации - эмитента в промышленных, банковских и финансовых группах, холдингах, концернах и ассоциациях
Не участвует.
3.5. Дочерние и зависимые хозяйственные общества кредитной организации . эмитента
Нет.
3.6. Состав, структура и стоимость основных средств кредитной организации - эмитента, информация о планах по приобретению, замене, выбытию основных средств, а также обо всех фактах обременения основных средств кредитной организации . эмитента
В ежеквартальном отчете за 4 квартал данная информация не раскрывается.

IV. Сведения о финансово-хозяйственной деятельности
кредитной организации - эмитента
4.1. Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации . эмитента
В ежеквартальном отчете за 4 квартал данная информация не раскрывается.
4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность капитала
В ежеквартальном отчете за 4 квартал данная информация не раскрывается.
4.3. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента
4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента

01.01.2006 (тыс. руб.)
N
строки Наименование показателя
101 -102 Уставный капитал 29000
103 -104 Эмиссионный доход 119410
105 Фонды (в т.ч. резервный фонд) 1531
106 Прибыль (в т.ч. предшествующих лет) 48959
108 -109 Разница между уставным капиталом кредитной организации и ее собственными средствами (капиталом) 0
112 ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА
ИТОГО: 198900
113 -120 Показатели, уменьшающие величину основного капитала
ИТОГО: 14399
121 ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ
ИТОГО: 184501
212 ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ ИТОГО: 1718
300 ПОКАЗАТЕЛИ, УМЕНЬШАЮЩИЕ СУММУ ОСНОВНОГО И ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО КАПИТАЛА
ИТОГО: 14399
СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ)
ИТОГО: 186219
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) 0
4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации . эмитента
В ежеквартальном отчете за 4 квартал данная информация не раскрывается.

4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации . эмитента
В ежеквартальном отчете за 4 квартал данная информация не раскрывается.
4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований
Банк не ведет политику в области научно - технического развития в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований и не имеет связанных с указанными областями деятельности расходов.

Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности.
Нет.
4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации . эмитента

Главной тенденцией в сфере основной деятельности банка за последнее время являлись развитие широкого спектра услуг, предназначенных для населения (различные виды потребительского кредитования, широкий спектр вкладов, переводы денежных средств, выпуск и обслуживание пластиковых карт). Эти направления соответствуют основным тенденциям развития отрасли.
Общая оценка результатов деятельности кредитной организации . эмитента в банковском секторе.
Клиентами Банка являлись крупные предприятия различных отраслей: сельского хозяйства, перерабатывающего комплекса, строительства, торговли, коммунального хозяйства и социальной сферы. Крупнейшая межфилиальная расчетная система, в рамках которой работал Банк, позволяла оперативно осуществлять переводы денежных средств в режиме реального времени, а также воспользоваться целым пакетом кредитных продуктов, рассчитанным как на юридических, так и на физических лиц. Развитию ресурсной базы также способствовало внедрение новых технологий: Банк осуществлял прием платежей через банкоматы в адрес высокотехнологичных телекоммуникационных компаний (операторов мобильной связи, Internet-провайдеров, IP-телефонии), действовали договоры на прием и перечисление коммунальных платежей.
Банк активно работал на рынке зарплатных и студенческих проектов.
В настоящее время заканчивается процесс консолидации бизнеса с ОАО АКБ ?РОСБАНК?.

Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации-эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом.
Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации . эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг.
Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации . эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия.

В связи с тем, что в планы 2005 года входило завершение процесса консолидации бизнеса с ОАО АКБ .РОСБАНК., закрытие подразделений Банка и регистрация подразделений ОАО АКБ .РОСБАНК., прекращение привлечения денежных средств физических лиц, данная информация не приводится.

Мнение каждого из органов управления кредитной организации . эмитента относительно представления информации и аргументация, объясняющая их позицию.

Указанные мнения отсутствуют.

V. Подробные сведения о лицах,
входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, и краткие сведения о сотрудниках (работниках)
кредитной организации - эмитента
5.1. Сведения о структуре и компетенции органов управления кредитной организации - эмитента
Структура органов управления:
1. Общее собрание акционеров
2. Совет Директоров
3. Правление
4. Единоличный исполнительный орган - Председатель Правления

1. Общее собрание акционеров:

Компетенция:

1) внесение изменений и дополнений в Устав Банка или утверждение Устава Банка в новой редакции (за исключением внесения изменений, связанных с увеличением уставного капитала в пределах объявленных акций);
2) реорганизация Банка;
3) ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;
4) определение количественного состава Совета директоров избрание членов Совета директоров Банка и досрочное прекращение их полномочий;
5) определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;
6) увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций;
7) размещение акций, эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции посредством закрытой подписки;
8) размещение посредством открытой подписки обыкновенных акций, составляющих более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций;
9) размещение посредством открытой подписки конвертируемых в обыкновенные акции эмиссионных ценных бумаг, которые могут быть конвертированы в обыкновенные акции, составляющие более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций;
10) уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций;
11) избрание членов ревизионной комиссии (ревизора) Банка и досрочное прекращение их полномочий;
12) утверждение аудитора Банка;
13) утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в т.ч. отчетов о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, а также распределение его прибыли, в т.ч. выплата (объявление) дивидендов, и убытков Банка по результатам финансового года;
14) определение порядка ведения общего собрания акционеров;
15) избрание членов счетной комиссии и досрочное прекращение их полномочий;
16) дробление и консолидация акций;
17) принятие решений об одобрении сделок в случаях, предусмотренных действующим законодательством и Уставом Банка;
18) принятие решений об одобрении крупных сделок, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Уставом;
19) принятие решения об участии в холдинговых компаниях, финансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций;
20) утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов управления Банка, утверждение которых отнесено к компетенции общего собрания акционеров Федеральным законом ?Об акционерных обществах? и Уставом Банка;
21) решение иных вопросов, предусмотренных законом.

2. Совет Директоров банка
Компетенция:
1) определение приоритетных направлений деятельности Банка, утверждение годовых планов финансово-хозяйственной деятельности Банка, контроль их исполнения, определение основных направлений кадровой политики Банка;
2) утверждение стратегии развития Банка;
3) созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством;
4) утверждение повестки дня Общего собрания акционеров;
5) определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, и другие вопросы, отнесенные к компетенции Совета директоров в соответствии с положениями главы VII Федерального закона ?Об акционерных обществах? и связанные с подготовкой и проведением общего собрания акционеров;
6) увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций в пределах предусмотренного Уставом Банка количества и категории (типа) объявленных акций, за исключением случаев, предусмотренных ст. 39 Федерального закона ?Об акционерных обществах?;
7) утверждение решений о выпуске ценных бумаг, проспектов ценных бумаг, отчетов об итогах выпуска ценных бумаг Банка, отчетов об итогах приобретения акций в случае уменьшения уставного капитала, в соответствии с федеральными законами и иными правовыми актами;
8) определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг, в случаях, предусмотренных Федеральным законом ?Об акционерных обществах?;
9) приобретение размещенных Банком акций, облигаций и иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных Федеральным законом ?Об акционерных обществах?;
10) определение требований к кандидатам на должность членов Правления и Председателя Правления Банка, определение количественного состава Правления Банка, образование Правления Банка, назначение Председателя Правления Банка, досрочное прекращение полномочий членов Правления и Председателя Правления Банка, заключение и расторжение трудовых договоров с ними;
11) формирование политики стимулирования деятельности членов Правления Банка, в том числе Председателя Правления, установление критериев оценки деятельности Правления Банка, оценка работы Правления Банка на основании этих критериев, а также установление размеров выплачиваемых им вознаграждений и компенсаций;
12) рекомендации по размеру выплачиваемых членам ревизионной комиссии (ревизору) Банка вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг аудитора;
13) рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты;
14) использование резервного фонда и иных фондов Банка, утверждение Положений о фондах;
15) утверждение внутренних документов Банка, за исключением внутренних документов, утверждение которых отнесено Федеральным законом ?Об акционерных обществах? и Уставом к компетенции общего собрания акционеров и исполнительных органов Банка;
16) создание филиалов, открытие представительств и их закрытие, утверждение Положений о филиалах и представительствах, а также изменений и дополнений к ним, внесение соответствующих изменений в Устав Банка;
17) согласование назначения кандидатур на должность главного бухгалтера Банка (его заместителей), руководителей (их заместителей) и главных бухгалтеров (их заместителей) филиалов и представительств Банка, определение перечня иных должностей сотрудников Банка, замещение которых осуществляется только по согласованию с Советом директоров Банка;
18) принятие решения о заключении сделки или нескольких взаимосвязанных сделок, сумма обязательств (требований) Банка по которым, выраженная в денежных средствах либо обязательстве передать то или иное имущество, включая права требования и ценные бумаги, превышает сумму, эквивалентную 500 000 (пятистам тысячам) долларов США по курсу Банка России на дату принятия решения о проведении заседания Совета директоров, но составляет менее 25 (двадцати пяти)процентов балансовой стоимости активов Банка, определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату;
19) одобрение крупных сделок, в случаях, предусмотренных главой Х Федерального закона ?Об акционерных обществах?;
20) одобрение сделок в случаях, предусмотренных главой XI Федерального закона ?Об акционерных обществах?;
21) утверждение регистратора Банка и условий договора с ним, а также расторжение договора с ним;
22) осуществление контроля за функционированием системы внутреннего контроля и управления рисками Банка:
контроль за созданием и функционированием эффективного внутреннего контроля;
регулярное рассмотрение на заседаниях эффективности внутреннего контроля и обсуждение с Правлением Банка и Председателем Правления Банка вопросов по организации внутреннего контроля и мер по повышению его эффективности;
принятие мер, обеспечивающих оперативное выполнение Правлением Банка и Председателем Правления Банка рекомендаций и замечаний Службы внутреннего контроля, аудитора и надзорных органов;
своевременное осуществление проверки соответствия внутреннего контроля характеру, масштабам и условиям деятельности Банка в случае их изменения;
утверждение Положения о Службе внутреннего контроля Банка, назначение и освобождение от должности Руководителя Службы внутреннего контроля Банка.
23) рекомендация общему собранию акционеров по утверждению аудитора Банка;
24) осуществление контроля за деятельностью Правления и Председателя Правления Банка, в том числе путем привлечения для оказания соответствующих консультационных услуг специализированной организации;
25) предварительное одобрение сделок, заключение которых может повлечь возникновение обязательств Банка, срок исполнения которых наступает или может наступить более чем через 3 (три) года;
26) предварительное одобрение сделок, связанных с приобретением недвижимого имущества, а также с обременением, отчуждением либо возможностью отчуждения принадлежащего Банку недвижимого имущества;
27) принятие решений о признании иска, отказе от исковых требований либо заключении мирового соглашения, в случаях, когда сумма требований превышает 10 (десять) процентов балансовой стоимости активов Банка, определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату;
28) принятие решения о приобретении акций (долей в уставных капиталах) хозяйственных обществ в размере 20 (двадцати)% величины их уставного капитала и более в целях долгосрочного финансового вложения, а также принятие решения об отчуждении указанного имущества;
29) принятие решения о заключении соглашений с федеральными и региональными органами власти;
30) согласование по представлению Председателя Совета директоров бюджетов Банка, филиалов и представительств Банка;
31) принятие решения о списании с баланса Банка безнадежной и/или нереальной для взыскания задолженности в случаях, когда сумма задолженности превышает сумму, эквивалентную 100 000 (сто тысяч) долларов США по курсу Банка России на дату принятия решения о проведении заседания Совета директоров и одновременное списание сформированного по ней резерва, в соответствии с нормативными актами Банка России;
32) иные вопросы, предусмотренные Уставом и Федеральным законом ?Об акционерных обществах.

3. Правление банка
Компетенция:
1) предварительное обсуждение вопросов, подлежащих рассмотрению общим собранием акционеров и Советом директоров Банка, организация выполнения решений общего собрания акционеров и Совета директоров Банка;
2) рассмотрение результатов коммерческой деятельности Банка, вопросов организации кредитования, расчетов, работы с ценными бумагами и других вопросов текущей деятельности Банка;
3) рассмотрение и утверждение квартальных отчетов по ценным бумагам;
4) принятие решений об открытии, закрытии и изменении реквизитов внутренних структурных подразделений Банка (филиалов);
5) организация и контроль за функционированием системы внутреннего контроля:
проверка соответствия деятельности Банка внутренним документам, определяющим порядок осуществления внутреннего контроля, и оценка соответствия содержания указанных документов характеру и масштабам деятельности Банка;
создание системы контроля за устранением выявленных нарушений и недостатков внутреннего контроля и мер, принятых для их устранения;
6) разработка предложений по планам и мероприятиям по обучению персонала Банка;
7) обеспечение соблюдения конфиденциальности в текущей деятельности Банка;
8) принятие решения о списании с баланса Банка безнадежной и/или нереальной для взыскания задолженности в случаях, когда сумма задолженности не превышает сумму, эквивалентную 100 000 (сто тысяч) долларов США по курсу Банка России на дату принятия решения о проведении заседания Правления и одновременное списание сформированного по ней резерва, в соответствии с нормативными актами Банка России
9) рассмотрение других вопросов по поручению общего собрания акционеров, Совета директоров, Председателя Правления Банка.

4. Председатель Правления
Компетенция:

1) действие без доверенности от имени Банка, в том числе представление его интересов, совершение сделок от имени Банка (за исключением сделок, совершение которых Уставом Банка отнесено к компетенции иных органов управления Банка);
2) издание приказов и дача указаний, обязательных для исполнения всеми работниками Банка;
3) организация работы Правления Банка, организация ведения протоколов заседаний Правления;
4) организация ведения в Банке бухгалтерского учета, отчетности и документооборота;
5) определение функций заместителей Председателя Правления, членов Правления Банка;
6) формирование рабочих комитетов Банка по отдельным вопросам его деятельности (кредитного, ресурсного и др.) и определение порядка их работы;
7) утверждение организационной структуры Банка;
8) утверждение штатного расписания Банка, филиалов, представительств Банка, внутренних структурных подразделений;
9) прием на работу и увольнение работников Банка в установленном порядке, применение к работникам мер поощрения и наложение взысканий;
10) утверждение тарифов на услуги Банка, утверждение Положений и Правил по организации и осуществлению кредитных, депозитных, вексельных, расчетных и кассовых операций, операций с иностранной валютой, внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, информационной политики, типовых форм договоров;
11) утверждение положений о внутренних структурных подразделениях Банка (филиалов);
12) выдача доверенностей (в том числе с правом передоверия) на право представления интересов Банка и совершения сделок от имени Банка;
13) принятие решения о привлечении к ответственности (дисциплинарной, материальной) руководителей, назначение которых отнесено Уставом к компетенции Правления Банка;
14) принятие решений о командировании работников Банка;
15) утверждение должностных инструкций работников Банка;
16) утверждение в рамках штатного расписания должностных окладов работников аппарата Банка;
17) разработка состава и объема сведений, составляющих коммерческую тайну, и представление их на утверждение Правлению Банка;
18) назначение на должность по согласованию с Советом директоров Банка главного бухгалтера Банка (его заместителей), руководителей (их заместителей) и главных бухгалтеров (их заместителей) филиалов и представительств Банка;
19) принятие решений о признании иска, отказе от исковых требований либо заключении мирового соглашения, в случаях, когда сумма требований не превышает 5 (пять) процентов балансовой стоимости активов Банка, определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату;
20) организация и контроль за функционированием системы внутреннего контроля:
установление ответственности за выполнение решений Совета директоров;
делегирование полномочий на разработку правил и процедур в сфере внутреннего контроля руководителям соответствующих структурных подразделений и контроль за их исполнением;
распределение обязанностей подразделений и служащих, отвечающих за конкретные направления (формы, способы осуществления) внутреннего контроля;
21) осуществление других функций по решению общего собрания акционеров и Совета директоров Банка.

Сведения о наличии кодекса корпоративного поведения (управления) кредитной организации - эмитента Документа, устанавливающего правила корпоративного поведения, нет.

Положение ?О порядке деятельности общего собрания акционеров Банка ?Поволжское ОВК? ОАО, утверждено годовым общим собранием акционеров (протокол ? 1 от 23.05.2003 г.)
Положение о Совете Директоров Банка ?Поволжское ОВК? ОАО, утверждено годовым общим собранием акционеров (протокол ? 1 от 23.05.2003 г.)
Положение о Правлении Банка ?Поволжское ОВК? ОАО, утверждено годовым общим собранием акционеров (протокол ? 1 от 23.05.2003 г.)
Полная действующая редакция Устава Банка ?Поволжское ОВК? ОАО размещена в сети ?Интернет? по адресу: http://www.banki. saratova.ru /new/rosbank

Адрес страницы в сети Интернет, www.banki.saratova.ru/new/rosbank

5.2. Информация о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации . эмитента

Совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации - эмитента.

Антонов Игорь Станиславович,
Год рождения 1964 г.

Сведения об образовании
Наименование учебного заведения: Московский финансовый институт
Год окончания: 1989
Квалификация: международные экономические отношения

Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с организация должность
1 2 3

14.01.99 Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) Заместитель Председателя Правления

28.10.03 Общество с ограниченной ответственностью "Финком . инвестиции и управление"
Член Правления

26.04.04 Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Приволжское Общество Взаимного Кредита"
Председатель Совета Банка

17.05.04 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Председатель Совета директоров

18.05.04 Банк "Дальневосточное Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Председатель Совета директоров

19.05.04 Банк "Первое Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Председатель Совета директоров19.05.04 Коммерческий Банк "Сибирское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Председатель Совета директоров
21.05.04 Банк "Центральное Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Председатель Совета директоровДолжности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
с по организация должность
1 2 3 4


01.12.03

25.04.04 Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Приволжское Общество Взаимного Кредита"
Член Совета Банка

10.12.03
17.05.04 Банк "Дальневосточное Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Член Совета директоров

11.12.03
16.05.04 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Член Совета директоров

15.12.03
20.05.04 Банк "Центральное Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Член Совета директоров

22.12.03
18.05.04 Банк "Первое Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Член Совета директоров

23.12.03
18.05.04 Коммерческий Банк "Сибирское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Член Совета директоров
Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента
нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента
нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента
нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента
нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента

нет
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Не имеет

Баранов Владимир Николаевич,
год рождения: 1961 г.

Сведения об образовании
Наименование учебного заведения: Всесоюзный заочный инженерно-строительный институт (ВЗИСИ)
Год окончания: 1988
Квалификация: Промышленное и Гражданское строительство, инженер-строитель

Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с организация должность
1 2 3
01.10.1998 ООО ?Техноэксплуатация? Генеральный директор
23.06.2004 Банк ?Поволжское Общество Взаимного Кредита? (открытое акционерное общество) Член Совета директоров
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
Других должностей, кроме занимаемых, за последние 5 лет не занимал.

Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента
нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента
нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента
нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента
нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Не имеет

Варяница Сергей Владимирович
год рождения: 1969 г.

Сведения об образовании
Наименование учебного заведения: Саратовский ордена ?Знак почета? экономический институт
Год окончания: 1994
Квалификация: экономист
Специальность: государственное и региональное управление

Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с организация должность
1 2 3
11.12.2003 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член Совета директоров
01.07.2005 Акционерный коммерческий банк ?РОСБАНК? (открытое акционерное общество) Директор Приволжского территориального управления . Представительства ОАО АКБ ?РОСБАНК? в г. Саратове
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):

с по организация должность
1 2 3 4

03.11.1999
30.06.2005 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Председатель Правления (осн. место работы)
Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Не имеет

Заболоцкий Георгий Владимирович
год рождения: 1963 г.
Сведения об образовании
Наименование учебного заведения: Московский финансовый институт,
Год окончания: 1986
Специальность: Международные экономические отношения

Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
С организация должность
1 2 3
19.02.04 Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) Член Совета директоров
01.07.02 Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) Первый Вице-президент
02.02.04 Общество с ограниченной ответственностью "Финком . инвестиции и управление" Генеральный директор
27.10.03 Общество с ограниченной ответственностью "Финком . инвестиции и управление" Член Наблюдательного совета
23.12.03 Коммерческий Банк "Сибирское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член Совета директоров
22.12.03 Банк "Первое Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член Совета директоров
15.12.03 Банк "Центральное Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член Совета директоров
11.12.03 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член Совета директоров
10.12.03 Банк "Дальневосточное Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член Совета директоров
01.12.03 Коммерческий Банк "Приволжское Общество Взаимного кредита" (общество с ограниченной ответственностью) Член Совета Банка
09.10.03 Финансовая академия при Правительстве РФ Член Попечительского Совета
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
с по организация должность
1 2 3 4

12.01.1999
30.06.2002 Акционерный коммерческий банк ?РОСБАНК? (открытое акционерное общество) Заместитель Председателя Правления
Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Не имеет

Орлова Ольга Николаевна
год рождения: 1949 г.
Сведения об образовании
Наименование учебного заведения: Ленинградский механический институт
Год окончания: 1972
Квалификация: Инженер-механик по производству летательных аппаратов

Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с организация должность
1 2 3
01.05.04 ОАО ?Капитал и Здание? Главный бухгалтер

Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
с по организация должность
1 2 3 4

06.06.00
31.12.00 ООО Агентство ?Недвижимость, Капитал, Интеграция? Зам. Гл. бухгалтера
01.01.01 31.01.01 ОАО ?Капитал и Здание? Зам. Гл. бухгалтера

01.02.01
31.03.01 ООО Профессиональная бухгалтерская компания ?Главный бухгалтер?
Ведущий бухгалтер
02.04.01 30.09.03 ООО ?Русконсалт-Аудит? Ведущий бухгалтер
01.10.03 30.04.04 ОАО ?Капитал и Здание? Ведущий бухгалтер
Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Не имеет

Шабалкина Галина Владимировна
год рождения: 1958 г.
Сведения об образовании
Наименование учебного заведения: Московский финансовый институт
Год окончания:1981
Специальность . бухгалтерский учет
Квалификация - экономист

Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с организация должность
1 2 3

12.07.99 Общество с ограниченной ответственностью
?РБ Секьюритиз?
до 04.04.03 - ООО ?МФК Секьюритиз?, до 16.03.01 - ООО ?Компания ?Инвестпроект?) Главный бухгалтер
11.12.03 Банк ?Поволжское Общество Взаимного Кредита? (открытое акционерное общество) Член Совета директоров
14.05.04 КБ ?БайкалРОСБАНК? (ОАО) Член Совета директоров
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
Других должностей, кроме занимаемых, за последние 5 лет не занимала.

Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Не имеет

Правление кредитной организации-эмитента.

Антонова Тамара Георгиевна
год рождения: 1949 г.
Сведения об образовании:
Наименование учебного заведения: Саратовский ордена ?Знак почета? экономический институт
Год окончания: 1970
Квалификация: экономист

Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с организация должность
1 2 3
09.02.1999 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член Правления
12.03.1999 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Главный бухгалтер (осн. место работы)
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
Других должностей, кроме занимаемых, за последние 5 лет не занимала.
Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет

Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Не имеетКоролева Наталия Алексеевна
год рождения: 1946
Сведения об образовании:
Наименование учебного заведения: Саратовский политехнический институт
Год окончания: 1972
Квалификация: инженер-механик

Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с организация должность
1 2 3
03.07.2001 г. Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Советник Председателя Правления (осн. место работы)
01.07.2005 г. Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член Правления

Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):

с по организация должность
1 2 3 4
12.11.1999 г. 02.07.2001 г. Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Начальник управления по работе с клиентурой
Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Не имеет

Наумова Татьяна Викторовна
год рождения: 1956 г.
Наименование учебного заведения: Саратовский ордена ?Знак почета? экономический институт
Год окончания: 1977 г.
Квалификация: экономист

с организация должность
1 2 3
01.07.2005 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Председатель Правления
(осн. место работы)

Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):

С по организация должность
1 2 3 4
02.09.1999 30.06.2005 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член Правления
03.11.1999 30.06.2005 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Заместитель Председателя Правления
Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента
нет
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Не имеетПредседатель правления кредитной организации-эмитента.

Наумова Татьяна Викторовна
год рождения: 1956 г.
Наименование учебного заведения: Саратовский ордена ?Знак почета? экономический институт
Год окончания: 1977 г.
Квалификация: экономистс организация должность
1 2 3
01.07.2005 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Председатель Правления
(осн. место работы)

Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):

с по организация должность
1 2 3 4
02.09.1999 30.06.2005 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член Правления
03.11.1999 30.06.2005 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Заместитель Председателя Правления
Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Не имеет5.3. Сведения о размере вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по каждому органу управления кредитной организации . эмитента

Размер вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по:
- Совету директоров (наблюдательному совету) за последний завершенный финансовый год: не выплачивалось, в текущем финансовом году: не выплачивалось
-Правлению: за последний завершенный финансовый год: 1934 тыс. руб., в текущем финансовом году: 2206 тыс. руб.

5.4. Сведения о структуре и компетенции органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента
Для осуществления контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка Общее собрание акционеров избирает ревизионную комиссию (ревизора). Ревизионная комиссия (ревизор) действует на основании Положения, утвержденного общим собранием акционеров Банка.
Члены ревизионной комиссии (ревизор) Банка не могут одновременно являться членами Совета директоров, а также занимать иные должности в органах управления Банка.
По решению общего собрания акционеров Банка членам ревизионной комиссии (ревизору) в период исполнения ими своих обязанностей могут выплачиваться вознаграждения и (или) компенсироваться расходы, связанные с исполнением ими своих обязанностей. Размеры таких вознаграждений и компенсаций устанавливаются решением общего собрания акционеров Банка.
Проверка (ревизия) финансово-хозяйственной деятельности Банка осуществляется ревизионной комиссией (ревизором) по итогам деятельности Банка за год, а также во всякое время по решению Общего собрания акционеров, Совета директоров Банка, по требованию акционеров (акционера), владеющих в совокупности не менее чем 10 процентами голосующих акций Банка или по собственной инициативе.
Ревизионная комиссия (ревизор) вправе требовать от должностных лиц Банка предоставления всех необходимых документов и о финансово-хозяйственной деятельности Банка.
Ревизионная комиссия (ревизор) представляет результаты проверок в виде заключения Общему собранию акционеров.
Ревизионная комиссия (ревизор) обязана потребовать созыва внеочередного Общего собрания акционеров, если возникла серьезная угроза интересам Банка.
Ревизионная комиссия (ревизор) является органом контроля Банка, осуществляющим функции внутреннего контроля Банка, осуществляющим функции внутреннего финансово-хозяйственного и правового контроля за деятельностью Банка, органов его управления, подразделений и служб.
В своей деятельности Ревизионная комиссия (ревизор) руководствуются законодательством РФ, Уставом Банка и другими внутренними документами Банка в части, относящейся к деятельности Ревизионной комиссии (ревизору), утверждаемыми Общим собранием акционеров Банка.
При выполнении своих функций Ревизионная комиссия (ревизор) осуществляют следующие виды работ:
- проверку финансовой документации Банка, заключений комиссии по инвентаризации имущества , сравнение указанных документов с данными первичного бухгалтерского учета;
- проверку законности заключенных договоров от имени Банка, совершаемых сделок, расчетов с контрагентами;
- анализ соответствия ведения бухгалтерского и статистического учета существующим нормативным положениям;
- проверку соблюдения в финансово-хозяйственной и производственной деятельности установленных нормативов и пр.;
- анализ финансового положения Банка, его платежеспособности, ликвидности активов, соотношения собственных и заемных средств, выявление резервов улучшения экономического состояния Банка и выработку рекомендаций для органов управления Банком;
- проверку своевременности и правильности платежей поставщикам товаров, работ и услуг, платежей в бюджет, начислений и выплат дивидендов, использования прочих обязательств;
- проверку правильности составления балансов Банка, годового отчета, счета прибылей и убытков, распределения прибыли, отчетной документации для налоговой инспекции, статистических органов, органов государственного управления;
- проверку правомочности решений, принятых Советом директоров, исполнительными органами Банка и их соответствия Уставу Банка и решениям Общего собрания акционеров;
- анализ решений Общего собрания акционеров, внесение предложений по их изменению или неприменению при расхождениях с законодательством и нормативными актами и Уставом Банка.

Сведения о системе внутреннего контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации . эмитента.
В соответствии с нормативными документами Банка России, Банк организует систему внутреннего контроля за рисками банковской деятельности.
Система внутреннего контроля представляет собой совокупность органов управления, а также подразделений и служащих, выполняющих функции в рамках системы внутреннего контроля.
Внутренний контроль представляет собой комплекс мер, осуществляемых Банком и направленных на достижение следующих целей:
- управление банковскими рисками;
- обеспечение эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций;
- обеспечение эффективности управления активами и пассивами;
- обеспечение достоверности, полноты, объективности и своевременности составления и предоставления финансовой, бухгалтерской статистической и иной отчетности;
- обеспечение информационной безопасности;
- соблюдения нормативных правовых актов и внутренних документов Банка;
- исключения вовлечения Банка и участия его служащих в осуществлении противоправной деятельности, в том числе легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, а также своевременного представления сведений в органы государственной власти и Банк России.
В рамках осуществления внутреннего контроля в Банке создана система внутреннего контроля. В ее состав входят:
- Общее собрание акционеров Банка;
- Совет Директоров Банка;
- Правление Банка;
- Председатель Правления Банка;
- Ревизионная комиссия (ревизор) Банка;
- Главный бухгалтер Банка;
- Служба внутреннего контроля;
- Ответственный сотрудник по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма;
- Структурные подразделения и сотрудники, осуществляющие внутренний контроль в соответствии с полномочиями, определенными внутренними нормативными документами Банка.
Система внутреннего контроля включает следующие направления:
- контроль со стороны органов управления за организацией деятельности Банка;
- контроль за функционированием системы управления банковскими рисками и оценка банковских рисков;
- контроль за распределением полномочий при совершении банковских операций и других сделок;
- контроль за управлением информационными потоками;
- мониторинг системы внутреннего контроля.
Надлежащее функционирование всех компонентов системы внутреннего контроля является главным условием эффективной деятельности Банка. Основные пути и методы контроля по каждому направлению системы внутреннего контроля определены внутренними положениями Банка.
Служба внутреннего контроля.
Компетенция:
1. Банк организует внутренний контроль за рисками осуществляемой банковской деятельности.
В целях мониторинга за процессом функционирования системы внутреннего контроля, выявления и анализа проблем, связанных с ее функционированием, а также разработки предложений по совершенствованию системы и повышению эффективности ее функционирования в Банке создается Служба внутреннего контроля.
В целях защиты интересов инвесторов и клиентов Банка, в Банке осуществляется комплаенс-контроль в сфере оперативной деятельности на финансовом рынке. Комплаенс-контроль является частью внутреннего контроля Банка, осуществляется в соответствии с требованиями Банка России.
2. Служба внутреннего контроля Банка подотчетна Совету директоров Банка, действует на основании Устава и положения о Службе внутреннего контроля, утверждаемого Советом директоров Банка.
3. Назначение и освобождение от должности Руководителя Службы внутреннего контроля осуществляется по решению Совета директоров. Руководитель Службы внутреннего контроля не может одновременно занимать должность Председателя Правления Банка, а также не вправе подписывать от имени Банка платежные (расчетные), бухгалтерские и иные документы, в соответствии с которыми Банк принимает на себя риски.
4. Сотрудники службы внутреннего контроля назначаются Председателем Правления Банка. Лица, назначенные на должности в службе внутреннего контроля, не вправе исполнять иные обязанности в Банке.
5. Служба внутреннего контроля и ее сотрудники вправе:
1) Получать от руководителей и уполномоченных ими работников проверяемого подразделения необходимые для проведения проверки документы, в том числе: приказы и другие распорядительные документы, изданные руководством Банка и его подразделений; бухгалтерские, учетно-отчетные и денежно- расчетные документы; документы, связанные с компьютерным обеспечением деятельности проверяемого подразделения Банка.
2) Определять соответствие действий и операций, осуществляемых работниками Банка, требованиям действующего законодательства, нормативных актов Банка России, внутренних документов Банка, определяющих проводимую Банком политику, процедуры принятия и реализации решений, организации учета и отчетности, включая внутреннюю информацию о принимаемых решениях, проводимых операциях (заключаемых сделках), результатах анализа финансового положения и рисках банковской деятельности.
3) Привлекать при необходимости работников иных структурных подразделений Банка для решения задач внутреннего контроля.
4) Входить в помещение проверяемого подразделения, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), наличных денег и ценностей (денежные хранилища), компьютерной обработки данных (компьютерный зал) и хранения данных на машинных носителях, с обязательным привлечением руководителя либо, по его поручению, работника (работников) проверяемого подразделения.
5) С разрешения Председателя Правления Банка самостоятельно или с помощью работников проверяемого подразделения снимать копии с полученных документов, в том числе копии файлов, копии любых записей, хранящихся в локальных вычислительных сетях и автономных компьютерных системах, а также расшифровки этих записей.
6. Служба внутреннего контроля и ее сотрудники обязаны:
1) Организовать постоянный контроль путем регулярных проверок деятельности подразделений Банка и отдельных сотрудников на предмет соответствия их действий требованиям законодательства, нормативных актов и стандартов профессиональной деятельности, внутренних документов, регулирующих деятельность и определяющих политику Банка, должностным инструкциям.
2) Обеспечивать постоянный контроль за соблюдением работниками Банка установленных процедур, функций и полномочий по принятию решений.
3) Разрабатывать рекомендации и указания по устранению выявленных нарушений.
4) Осуществлять контроль за исполнением рекомендаций и указаний по устранению нарушений.
5) Обеспечивать полное документирование каждого факта проверки и оформлять заключения по результатам проверок, отражающие все вопросы, изученные в ходе проверки, выявленные недостатки и нарушения, рекомендации по их устранению, а также по применению мер дисциплинарного и иного воздействия к нарушителям.
6) Обеспечивать сохранность и возврат полученных от соответствующих подразделений Банка документов.
7) Представлять заключения по итогам проверок руководству Банка и соответствующих подразделений Банка для принятия мер по устранению нарушений, а также для целей анализа деятельности конкретных работников.
8) Своевременно информировать руководство Банка:
обо всех вновь выявленных рисках;
обо всех выявленных случаях нарушений работниками законодательства, нормативных актов, внутренних распоряжений;
обо всех выявленных нарушениях установленных Банком процедур, связанных с функционированием системы внутреннего контроля;
о мерах, принятых руководителями проверяемых подразделений Банка, по устранению допущенных нарушений и их результатах.
7. Банк в трехдневный срок уведомляет территориальное учреждение Банка России о всех существенных изменениях системы внутреннего контроля, в т.ч. о назначении и освобождении от должности руководителя Службы внутреннего контроля.Сведения о наличии внутреннего документа кредитной организации - эмитента, устанавливающего правила по предотвращению использования служебной (инсайдерской) информации. Данный документ в Банке отсутствует.

5.5. Информация о лицах, входящих в состав органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента
1. Слуцкая Татьяна Александровна
Год рождения: 1971
Сведения об образовании:
Наименование учебного заведения: Государственная Финансовая Академия
Год окончания:1993
Квалификация: экономист

Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:
с организация должность
1 2 3

05.01.2004 г.
ОАО АКБ ?РОСБАНК? Начальник Отдела контроля ТУ Управления координации внутреннего контроля Службы внутреннего контроля
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
с по организация должность
1 2 3 4

01.01.1999 г.
04.01.2004 г.
ОАО АКБ ?РОСБАНК? Заместитель Начальника Отдела операционного контроля Службы внутреннего контроля
Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными членами органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, членами совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации - эмитента, членами коллегиального исполнительного органа кредитной организации - эмитента, лицом, занимающим должность единоличного исполнительного органа кредитной организации - эмитента. Не имеет

2.Тимофеева Лариса Владимировна
Год рождения: 1968
Сведения об образовании:
Наименование учебного заведения: Московский финансовый институт
Год окончания:1990
Квалификация: экономистДолжности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:

с организация должность
1 2 3
05.01.2004 ОАО АКБ ?РОСБАНК? Начальник управления инспекционных проверок Службы внутреннего контроля
23.06.2004 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член ревизионной комиссии
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):
Других должностей, кроме занимаемых, за последние 5 лет не занимала.

Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными членами органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, членами совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации - эмитента, членами коллегиального исполнительного органа кредитной организации - эмитента, лицом, занимающим должность единоличного исполнительного органа кредитной организации - эмитента. Не имеет 3.Чернова Елена Юрьевна
Год рождения: 1972
Сведения об образовании
Наименование учебного заведения: Московский Государственный Коммерческий Университет
Год окончания: 1994
Квалификация: экономист
Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству:

с организация должность
1 2 3
05.01.2004 ОАО АКБ ?РОСБАНК? Начальник Отдела методологии и организации внутреннего контроля Управления инспекционных проверок Службы внутреннего контроля
23.06.04 Банк "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество) Член ревизионной комиссии
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке):

с по организация должность
1 2 3 4

15.12.1998
01.12.2002
ОАО АКБ ?РОСБАНК? Заместитель Начальника Отдела баланса Управления баланса и отчетности Департамента учета и отчетности
02.12.2002
04.01.2004
ОАО АКБ ?РОСБАНК? Заместитель Начальника Отдела операционного контроля Службы внутреннего контроля
Доля участия в уставном капитале кредитной организации . эмитента нет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации - эмитента нет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента нет
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации . эмитента нет
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента нет
Характер любых родственных связей с иными членами органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, членами совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации - эмитента, членами коллегиального исполнительного органа кредитной организации - эмитента, лицом, занимающим должность единоличного исполнительного органа кредитной организации - эмитента. Не имеет5.6. Сведения о размере вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по органу контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации . эмитента
Размер вознаграждения, льгот и / или компенсации расходов по ревизионной комиссии за последний завершенный финансовый год: не выплачивалось
- в текущем финансовом году: не выплачивалось

5.7. Данные о численности и обобщенные данные об образовании и о составе сотрудников (работников) кредитной организации - эмитента, а также об изменении численности сотрудников (работников) кредитной организации - эмитента

Наименование показателя Отчетный период
Среднесписочная численность работников, чел. 18 чел.
Доля сотрудников кредитной организации - эмитента, имеющих высшее профессиональное образование, % 100%
Объем денежных средств, направленных на оплату труда, тыс. руб. 49472
Объем денежных средств, направленных на социальное обеспечение, тыс. руб. 0
Общий объем израсходованных денежных средств, тыс. руб. 49472

Факторы, послужившие причиной для изменения численности сотрудников (работников) эмитента:
Завершение процесса консолидации бизнеса с ОАО АКБ ?РОСБАНК?, и как следствие, снижение объемов кредитных операций, операций по обслуживанию клиентов, выход из системы страхования вкладов, а также закрытие филиалов и доп.офисов.

Информация о профсоюзном органе.
Профсоюзный орган в кредитной организации отсутствует.

5.8. Сведения о любых обязательствах кредитной организации - эмитента перед сотрудниками (работниками), касающихся возможности их участия в уставном капитале кредитной организации - эмитента
Указанных обязательств у кредитной организации нет.

VI. Сведения об участниках (акционерах) кредитной организации - эмитента
и о совершенных эмитентом сделках,
в совершении которых имелась заинтересованность
6.1. Сведения об общем количестве акционеров (участников) кредитной организации - эмитента
Общее количество акционеров (участников) кредитной организации - эмитента на дату окончания отчетного квартала 68

Общее количество лиц, зарегистрированных в реестре акционеров кредитной организации - эмитента на дату окончания последнего отчетного квартала 67
Общее количество номинальных держателей акций кредитной организации - эмитента на дату окончания последнего отчетного квартала 1
6.2. Сведения об участниках (акционерах) кредитной организации - эмитента, владеющих не менее чем 5 процентами его уставного капитала или не менее чем 5 процентами его обыкновенных акций, а также сведения об участниках (акционерах) таких лиц, владеющих не менее чем 20 процентами уставного капитала или не менее чем 20 процентами их обыкновенных акций

Полное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций) Акционерный коммерческий банк ?РОСБАНК? (открытое акционерное общество)
Сокращенное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) ОАО АКБ ?РОСБАНК?
ИНН (при его наличии) 7730060164
Место нахождения (для юридических лиц) 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 11
Доля участника (акционера) кредитной организации - эмитента в уставном капитале кредитной организации . эмитента 97.84
Доля принадлежащих ему обыкновенных акций кредитной организации - эмитента 97.84

Информация о номинальных держателях: номинальные держатели, на имя которых зарегистрировано более 5% акций, отсутствуют.Информация об участниках, владеющих не менее чем 20% долей участия в уставном капитале акционера (пайщика)

Полное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) или Наименование (для юридических лиц - некоммерческих организаций) КМ TECHNOLOGIES (OVERSEAS) LIMITED

Сокращенное фирменное наименование (для юридических лиц - коммерческих организаций) КМ TECHNOLOGIES (OVERSEAS) LIMITED

Место нахождения (для юридических лиц) 229, Arch. Makariou III Avenue, Meliza Court, 4th floor 3105, Limassol Cyprus

Доля в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) акционера (номинального держателя), владеющего не менее чем 5% обыкновенных акций 97,26
В том числе: доля обыкновенных акций 97,26
Доля в уставном капитале кредитной организации . эмитента 0
В том числе: доля обыкновенных акций 0

6.3. Сведения о доле участия государства или муниципального образования в уставном капитале кредитной организации - эмитента
Доля уставного капитала кредитной организации - эмитента, находящаяся в государственной (федеральной, субъектов Российской Федерации), муниципальной собственности 0,87 %
Наименование Администрация г. Саратова
Место нахождения г. Саратов, ул. Первомайская, д. 78
Фамилия, имя, отчество (для физического лица) управляющего государственным, муниципальным пакетом акций, а также лица, которое от имени Российской Федерации, субъекта Российской Федерации или муниципального образования осуществляет функции участника (акционера) кредитной организации - эмитента. Аксёненко Юрий Николаевич
Наименование
Департамент жилищно-коммунального хозяйства Администрации г. СаратоваМесто нахождения
г. Саратов, ул. М. Горького, д. 48

Фамилия, имя, отчество (для физического лица) управляющего государственным, муниципальным пакетом акций, а также лица, которое от имени Российской Федерации, субъекта Российской Федерации или муниципального образования осуществляет функции участника (акционера) кредитной организации - эмитента.

Павлов Александр ИвановичНаименование
Комитет по управлению имуществом г. АткарскаМесто нахождения

Саратовская область, г. Аткарск, ул. Советская, д. 64Фамилия, имя, отчество (для физического лица) управляющего государственным, муниципальным пакетом акций, а также лица, которое от имени Российской Федерации, субъекта Российской Федерации или муниципального образования осуществляет функции участника (акционера) кредитной организации - эмитента.

Носов Валерий Александрович

Наименование
ГУП ?Саратовоблводоканал?Место нахождения
г. Саратов, ул. Советская, д. 10Фамилия, имя, отчество (для физического лица) управляющего государственным, муниципальным пакетом акций, а также лица, которое от имени Российской Федерации, субъекта Российской Федерации или муниципального образования осуществляет функции участника (акционера) кредитной организации - эмитента. Коршунов Сергей Иванович6.4. Сведения об ограничениях на участие в уставном капитале кредитной организации .
эмитента

Ограничения на количество акций, принадлежащих одному акционеру, и/или их суммарной номинальной стоимости, и/или максимального числа голосов, предоставляемых одному акционеру, в соответствии с уставом кредитной организации-эмитента.

Указанных ограничений нет.

Ограничения на долю участия иностранных лиц в уставном капитале кредитной организации . эмитента в соответствии с законодательством Российской Федерации или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства. В целях оценки средств, вносимых в оплату уставного капитала кредитной организации, Банк России вправе установить порядок и критерии оценки финансового положения ее учредителей (участников).
Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Средства бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации на основании соответственно законодательного акта субъекта Российской Федерации или решения органа местного самоуправления в порядке, предусмотренном Федеральным законом и другими нормативными актами.
Приобретение и (или) получение в доверительное управление (далее - приобретение) в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более 5 процентов акций (долей) кредитной организации требует уведомления Банка России, более 20 процентов - предварительного согласия Банка России.

Иные ограничения.
Нет.
6.5. Сведения об изменениях в составе и размере участия акционеров (участников) кредитной организации - эмитента, владеющих не менее чем 5 процентами его уставного капитала или не менее чем 5 процентами его обыкновенных акций

Дата составления списка лиц, имевших право участия в общем собрании акционеров (участников) Полное фирменное наименование акционера (участника)/ ФИО Сокращенное фирменное наименование акционера (участника) Доля в уставном капитале, в % Доля обыкновенных акций в уставном капитале, в %
(для акционерных обществ)
1 2 3 4 5
02.03.2000 Закрытое акционерное общество "СКАЛЬД 99" ЗАО "СКАЛЬД- 99" 18,53 18,53
02.03.2000 Закрытое акционерное общество .БЛЕЙСИ. ЗАО ?БЛЕЙСИ? 19,99 19,99
02.03.2000 Закрытое акционерное общество "ЭНФЛЕЙД" ЗАО "ЭНФЛЕЙД" 19,99 19,99
02.03.2000 ОАО АКБ "СбС-АГРО" 16,01 16,01
02.03.2000 Закрытое акционерное общество "РИЭЛЬ-2000" ЗАО "РИЭЛЬ-2000" 13,86 13,86
23.04.2001 Закрытое акционерное общество "СКАЛЬД 99" ЗАО "СКАЛЬД- 99" 17,48 17,48
23.04.2001 Закрытое акционерное общество .БЛЕЙСИ. ЗАО "БЛЕЙСИ" 18,86 18,86
23.04.2001 Закрытое акционерное общество "ЭНФЛЕЙД" ЗАО "ЭНФЛЕЙД" 18,86 18,86
23.04.2001 Закрытое акционерное общество "РИЭЛЬ-2000" ЗАО "РИЭЛЬ-2000" 13,08 13,08
23.04.2001 ОАО АКБ "СбС-АГРО" 15,103 15,103
23.04.2001 . Общество с ограниченной ответственностью "КАПИТАЛЪ" ООО "КАПИТАЛЪ" 5,66 5,66
30.04.2002 Закрытое акционерное общество "СКАЛЬД 99" ЗАО "СКАЛЬД- 99" 17,48 17,48
30.04.2002 Закрытое акционерное общество .БЛЕЙСИ. ЗАО "БЛЕЙСИ" 18,86 18,86
30.04.2002 Закрытое акционерное общество "ЭНФЛЕЙД" ЗАО "ЭНФЛЕЙД" 18,86 18,86
30.04.2002 Закрытое акционерное общество "РИЭЛЬ-2000" ЗАО "РИЭЛЬ-2000" 13,08 13,08
30.04.2002 Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк "СбС-АГРО" ОАО АКБ "СбС-АГРО" 15,103 15,103
30.04.2002 Общество с ограниченной ответственностью .Финансы О.В.К.. ООО "Финансы О.В.К." 6,72 6,72
23.05.2003 Закрытое акционерное общество "СКАЛЬД 99" ЗАО "СКАЛЬД-99" 18,95 18,95
23.05.2003 Закрытое акционерное общество .БЛЕЙСИ. ЗАО "БЛЕЙСИ" 19,93 19,93
23.05.2003 Закрытое акционерное общество "ЭНФЛЕЙД" ЗАО "ЭНФЛЕЙД" 19,93 19,93
23.05.2003 Закрытое акционерное общество "РИЭЛЬ-2000" ЗАО "РИЭЛЬ-2000" 18,09 18,09
23.05.2003 Государственная корпорация "Агентство по реструктуризации кредитных организаций" Государственная корпорация "Агентство по реструктуризации кредитных организаций" 5,23 5,23
23.05.2003 Общество с ограниченной ответственностью "КАПИТАЛЪ" ООО .КАПИТАЛЪ. 6,05 6,05
23.05.2003 Общество с ограниченной ответственностью ООО .СТОЛИЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ. ООО .СТОЛИЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ. 6.04 6.04
06.05.2004 Закрытое акционерное общество "СКАЛЬД 99" ЗАО "СКАЛЬД 99" 18.95 18.95
06.05.2004 Закрытое акционерное общество "ИНТЕРРОС ЭСТЕЙТ" ЗАО "ИНТЕРРОС ЭСТЕЙТ" 19.93 19.93
06.05.2004 Закрытое акционерное общество "УНИВЕРСАЛИНВЕСТ" ЗАО "УНИВЕРСАЛИНВЕСТ" 19.93 19.93
06.05.2004 Общество с ограниченной ответственностью "ТРАНССЕРВИСПРОЕКТ" ООО "ТРАНССЕРВИСПРОЕКТ"
18.09 18.09
06.05.2004 . Общество с ограниченной ответственностью "КАПИТАЛЪ" ООО "КАПИТАЛЪ" 6.05 6.05
06.05.2004 Общество с ограниченной ответственностью "СТОЛИЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" ООО "СТОЛИЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" 11.27 11.27
20.05.2004 Закрытое акционерное общество "ИНТЕРРОС ЭСТЕЙТ" ЗАО "ИНТЕРРОС ЭСТЕЙТ" 97.53 97.53
01.10.2005 Закрытое акционерное общество "ИНТЕРРОС ЭСТЕЙТ" ЗАО "ИНТЕРРОС ЭСТЕЙТ" 97.84 97.84
16.12.2005 Акционерный коммерческий банк ?РОСБАНК? (открытое акционерное общество) ОАО АКБ ?РОСБАНК? 97.84 97.84

6.6. Сведения о совершенных кредитной организацией - эмитентом сделках, в совершении которых имелась заинтересованность 2005 год
Общее количество совершенных сделок 228
О Общий объем в денежном выражении совершенных сделок, тыс. руб. 2 939 050,70
В 4 квартале 2005 г. были одобрены решением Совета директоров сделки в количестве 18 шт., каждая из которых составляет менее 5% балансовой стоимости активов кредитной организации, заключаемые Банком ?Поволжское ОВК? ОАО с ОАО АКБ ?РОСБАНК? в совершении которых имелась заинтересованность Председателя Совета директоров Банка Антонова И.С. и члена Совета директоров Банка Заболоцкого Г.В. и акционера Банка - ОАО АКБ ?РОСБАНК?, имеющего более 20% голосующих акций Банка, а именно:
- договоры аренды и субаренды, заключенные Банком ?Поволжское ОВК? ОАО с ОАО АКБ ?РОСБАНК?;
- договор об обслуживании операций с использованием банковских карт;
- договоры на возмещение затрат за услуги телефонной связи .

Общая сумма сделок . 464 684,79 рублей.

Сделки (группы взаимосвязанных сделок), цена которых составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организации . эмитента . отсутствуют.

По каждой сделке (группе взаимосвязанных сделок), в совершении которой имелась заинтересованность и решение об одобрении которой советом директоров (наблюдательным советом) или общим собранием акционеров (участников) кредитной организации - эмитента не принималось - отсутствует.

6.7. Сведения о размере дебиторской задолженности
В ежеквартальном отчете за 4 квартал данная информация не раскрывается.


VII. Бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента и иная финансовая информация
7.1. Годовая бухгалтерская отчетность кредитной организации . эмитента.

Годовая бухгалтерская отчетность за последний завершенный финансовый год в состав ежеквартального отчета за четвертый квартал не включается.
7.2. Бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента за последний завершенный отчетный квартал
В ежеквартальном отчете за 4 квартал данная информация не раскрывается.
7.3. Сводная бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента за три последних завершенных финансовых года или за каждый завершенный финансовый год

Кредитная организация не является головной кредитной организацией банковской группы.
7.4. Сведения об учетной политике кредитной организации - эмитента
Учетная политика устанавливает методологические основы организации и ведения бухгалтерского учета в Банке ?Поволжское ОВК? ОАО.
Учетная политика основана на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральных законах Российской Федерации ?О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)?, ?О бухгалтерском учете?, Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации? (Приложение к Положению Банка России от 05.12.02 г. ? 205-П ?О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации?), а также на иных законодательных актах Российской Федерации и нормативных актах ЦБ РФ и других регулирующих органов.
1. Учетная политика Банка
определяет способы и методы бухгалтерского учета и технологию их реализации с целью формирования оперативной, полной и достоверной информации;
осуществляет выбор конкретного способа бухгалтерского учета по тем направлениям (вопросам), по которым законодательными и нормативными актами, входящими в систему нормативного регулирования бухгалтерского учета в Российской Федерации, допускается несколько вариантов его реализации;
разрабатывает, исходя из Положений по бухгалтерскому учету, соответствующий способ бухгалтерского учета по тем вопросам, по которым он не установлен действующей системой бухгалтерского учета.
2. Реализация Учетной политики осуществляется, исходя из следующих требований:
Учетная политика применяется всеми филиалами, дополнительными офисами и иными структурными подразделениями Банка;
Учетная политика применяется последовательно, в течение ряда лет;
реальность оценки активов и пассивов, разумное, с достаточной степенью осторожности, отражение их в учете, обеспечивающее стабильность финансового положения Банка;
факты банковской деятельности отражаются в учете в том отчетном периоде, в котором они имели место;
раздельное отражение активов и пассивов;
незыблемость входящего баланса;
приоритет содержания над формой;
принцип исторической стоимости, то есть учет всех активов и пассивов по их первоначальной стоимости, за исключением переоценки активов и пассивов в иностранной валюте, государственных ценных бумаг, обращающихся на ОРЦБ, и переоценки основных средств, проводимой по решению Правительства Российской Федерации;
открытость, доступность и достоверность отчетности.
3. Бухгалтерский учет операций Банка ведется в валюте Российской Федерации . рублях.
Счета аналитического учета ведутся в валюте счета.
Операции отражаются в бухгалтерском учете в день их совершения.
4. Бухгалтерский учет имущества, обязательств и операций Банка ведется на основе натуральных измерителей в денежном выражении путем сплошного, непрерывного, документального и взаимосвязанного их отражения.
Имущество и обязательства Банка учитываются обособленно от имущества и обязательств клиентов Банка.
Бухгалтерский учет ведется Банком непрерывно с момента его регистрации в качестве юридического лица до реорганизации или ликвидации в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Бухгалтерский учет операций и имущества Банка ведется путем двойной записи на взаимосвязанных счетах бухгалтерского учета.
5. Бухгалтерский учет ведется в банковской информационной системе (БИС) EQUATION с использованием счетов, имеющих двойную нумерацию:
технологическую 13-значную и
внешнюю 20-значную.
Использование 13-значных счетов обусловлено технологическими особенностями БИС и позволяет унифицировать внутрибанковский учет и отчетность. В обозначение 13-значного лицевого счета входит: номер структурного подразделения (4 знака), базовый номер счета (6 знаков), код валюты (3 знака).
Базовый номер для клиентских счетов является уникальным номером клиента и основой моментального формирования любых отчетов по всем счетам конкретного клиента Банка (включая внутрибанковские счета резервов на возможные потери по ссудам).
Базовые номера внутрибанковских счетов являются едиными для всех филиалов и Головного банка, что позволяет проводить оперативный контроль достоверности бухгалтерского учета в Банке.
Каждый 13-значный счет имеет 20-значную нумерацию, соответствующую установленным правилам.
Счета клиентов по ряду операций (ссудные и депозитные счета юридических и физических лиц, счета для учета операций с пластиковыми картами) могут отражаться в оборотно-сальдовых ведомостях, выдаваемых на бумажном носителе, на ?сборных? лицевых счетах, в электронном виде ведение аналитического учета обеспечивается по каждому клиенту, типу операции, виду договора и иным критериям в соответствии с требованиями нормативных документов Банка России.
Ведение аналитического учета по расчетам заработанной платы сотрудников, учету материалов, учет по счетам ?депо? ведется в отдельных программах, которые обеспечивают ведение аналитического учета в соответствии с требованиями нормативных документов Банка России, отражаться в оборотно-сальдовых ведомостях, выдаваемых на бумажном носителе, на ?сборных? лицевых счетах.
Документооборот между Банком ?Поволжское ОВК? ОАО и клиентами или контрагентами может осуществляться как в бумажной форме, так и с применением электронных средств. Способ передачи документов оговаривается в договоре банковского счета или других договорах, заключаемых Банком ?Поволжское ОВК? ОАО с клиентами или контрагентами. В случае применения электронных средств обеспечивается контроль правильности авторизации передаваемых документов.
Финансовый год Банка начинается 01 января текущего года и завершается 31 декабря того же года. Все исправления в текущую бухгалтерскую и финансовую отчетность вносятся Банком в порядке, определенном Банком России, Министерством РФ по налогам и сборам, а также других уполномоченных органов.
В целях обеспечения составления годового отчета в целом по Банку, получения полной и достоверной информации о работе Банка, часть операций за истекший год, которые можно отнести к событиям после отчетной даты, проводится в текущем году.
Все факты хозяйственной деятельности Банка, которые относятся к предшествующему отчетному периоду и, о которых стало известно после проведения собрания акционеров, будут рассматриваться Банком и соответственно отражаться в бухгалтерской, финансовой и налоговой отчетности как факты, имевшие место в текущем отчетном периоде.
Счета бухгалтерского учета первого и второго порядка рабочего Плана счетов Банка открываются в соответствии с номерами и наименованиями, установленными .Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации. (Приложение к Положению Банка России от 05.12.02 г. ? 205-П .О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.), а также перечнем операций, установленных лицензией Банка.
Счета аналитического учета открываются по объектам учета таким образом, чтобы обеспечить ведение бухгалтерского, налогового, управленческого учета и составление отчетности по формам, установленным ЦБ РФ. Принципы построения аналитических счетов бухгалтерского учета в филиалах и дополнительных офисах Банка аналогичны принципам построения таких счетов, определенным Головным банком.
Дополнительные счета первого и второго порядка открываются на основании указаний ЦБ РФ с внесением изменений в действующий План счетов. Дополнительные счета аналитического учета открываются по мере возникновения новых объектов учета.
Порядок открытия счетов аналитического учета по расчетам с работниками Банка по оплате труда, по учету материальных ценностей отражен в п.6.15, 6.74 данного документа.
В соответствии с Федеральным законом .О банках и банковской деятельности. порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов устанавливается Банком России.
Для открытия расчетного счета клиент представляет необходимые документы уполномоченному сотруднику филиала, дополнительного офиса Банка, который проверяет правильность оформления документов, оформляет Договор банковского счета.
Открытие лицевых счетов для учета внутрибанковских операций производится на основе внутрибанковского плана лицевых счетов и в соответствии с требованиями ведения учета отдельных операций, принятых в Банке.
Открытые лицевые счета клиентов подлежат регистрации в книге регистрации открытых счетов.
При наличии в Договоре банковского счета (Договоре на расчетное обслуживание) или в Дополнительном соглашении к договору условия допущения кредита, предоставляемого при недостаточности средств на расчетном (текущем) счете ("овердрафт"), и санкции руководства на установление лимита .овердрафта., счет по учету кредитов открывается в автоматическом режиме при закрытии дня и возникновении дебетового сальдо по пассивному счету.
Первичные документы принимаются к учету, если они составлены:
. по форме, содержащейся в общероссийском классификаторе управленческой документации или по форме, установленной другим классом классификатора;
. по форме, установленной руководящими документами Министерства Финансов РФ.
Основанием для записей на счетах бухгалтерского учета являются первичные документы, как на бумажных, так и на электронных носителях.
Согласно Статьи 313 Главы 25 Налогового кодекса РФ для расчета налогооблагаемой базы по налогу на прибыль необходимо вести аналитические регистры налогового учета.
Для оформления операций, типовая форма документов, по которым не предусмотрена в альбомах унифицированных форм Госкомстата, Банком разрабатываются собственные формы документов и доводятся до исполнителей.
Введение собственных форм учетных документов, по которым не предусмотрены типовые формы, производится на основании Приказа Банка по утверждению форм первичных документов применяемых при оформлении операций.
Самостоятельно разработанные Банком формы учетных документов применяются всеми структурными подразделениями Банка.
Перечень лиц, имеющих право единоличной, контрольной или другой подписи первичных учетных документов на бумажных носителях и образцы собственноручной подписи указанных лиц, а также перечень лиц, имеющих право цифровой электронной подписи документов на машинных носителях (в электронной форме), утверждает Председатель Правления по согласованию с главным бухгалтером. Ранее указанные выше образцы подписей лиц на первичных оправдательных документах доводятся до работников кассы и других исполнителей.
Банк ?Поволжское ОВК? ОАО самостоятельно разрабатывает аналитические регистры налогового учета, как сводные формы систематизации данных налогового учета за отчетный (налоговый) период, сгруппированных в соответствии с требованиями гл. 25 ч. 2 НК, без распределения (отражения) по счетам бухгалтерского учета.
Аналитические регистры налогового учета ведутся в виде специальных форм на бумажных носителях и в электронном виде.
Документы, форма которых не предусмотрена ОКУД или руководящими документами Министерства Финансов РФ или Банка России принимаются к учету при наличии следующих обязательных реквизитов:
. наименования документа,
. даты составления документа,
. наименования организации, от имени которой составлен документ,
. содержания хозяйственной операции,
. измерителей хозяйственной операции в натуральном и денежном выражении,
. наименования должностных лиц, ответственных за совершение хозяйственной операции и правильность ее оформления,
. личной подписи указанных лиц.

Порядок проведения основных операций по бухгалтерскому учету определен отдельными внутрибанковскими нормативными документами, утвержденными приказом Председателя Правления Банка и являющимися неотъемлемой частью настоящей учетной политики.


7.5. Сведения о стоимости недвижимого имущества кредитной организации - эмитента и существенных изменениях, произошедших в составе имущества кредитной организации - эмитента после даты окончания последнего завершенного финансового года
тыс.руб.
Наименование показателя На 01.01.2005 года На 01.01.2006 года
1 2 3
Общая стоимость недвижимого имущества на дату окончания отчетного квартала 58413 50381
Величина начисленной амортизации на дату окончания отчетного квартала 3790 2653
Стоимость недвижимого имущества, определенная оценщиком
Оценка стоимости недвижимого имущества оценщиком не проводилась.
Сведения о всех изменениях в составе недвижимого имущества кредитной организации - эмитента.
Приобретено имущества по состоянию на 01.01.2006 г.:
1.Вычислительная техника . 1097654-36 руб.
2.Инвентарь. 14491-53 руб.
3.Система видеонаблюдения . 107636-89 руб.
4. ОПС . 1306931-00 руб.
5. К\в в здания (реконструкция) . 6849236-02 руб.
6. К/в в здания (сертификация) - 220000-00 руб.
Реализовано по состоянию на 01.01.2006 г.:
1. Вычислительная техника . 6975168-38 руб.
2. Инвентарь - 705094-10 руб.
3. Здания . 1010580-01 руб.
4. Автомобили . 2549125-25 руб.

Сведения о всех приобретениях или выбытии по любым основаниям любого иного имущества кредитной организации - эмитента, балансовая стоимость которого превышает 5 процентов балансовой стоимости активов кредитной организации . эмитента.

Кредитная организация не приобретала и не реализовывала имущество, балансовая стоимость которого превышает 5 процентов балансовой стоимости активов.

Сведения о всех иных существенных для кредитной организации - эмитента изменениях в составе имущества кредитной организации - эмитента после даты окончания последнего завершенного финансового года до даты окончания отчетного квартала.

Указанных приобретений и выбытий не было.

7.6. Сведения об участии кредитной организации - эмитента в судебных процессах в случае, если такое участие может существенно отразиться на финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации . эмитента
Банк ?Поволжское ОВК? ОАО не участвовал в судебных процессах, существенно повлиявших на финансово-хозяйственную деятельность банка.


VIII. Дополнительные сведения о кредитной организации-эмитенте
и о размещенных им эмиссионных ценных бумагах
8.1. Дополнительные сведения о кредитной организации - эмитенте
8.1.1. Сведения о размере, структуре уставного капитала кредитной организации - эмитента
Размер уставного капитала кредитной организации . эмитента на 01.01.2006 - 30600000 руб.

обыкновенные акции:
Общая номинальная стоимость, тыс.руб. 30600
Доля акций данной категории в уставном капитале кредитной организации-эмитента, % 100
привилегированные акции:
Общая номинальная стоимость, тыс.руб. 0
Доля акций данной категории в уставном капитале кредитной организации-эмитента, % 0
Категория акций, обращающихся за пределами Российской Федерации
Акции кредитной организации не обращаются за пределами Российской Федерации.
8.1.2. Сведения об изменении размера уставного капитала кредитной организации - эмитента
Дата отчетного периода Обыкновенные акции
(для акционерных обществ) Привилегированные акции
(для акционерных обществ) Наименование органа управления, принявшего решение об изменении размера УК Дата составления и ? протокола органа управления, принявшего решение об изменении УК Итого уставный капитал, тыс. руб
Тыс. руб. % Тыс. руб. %
1 2 3 4 5 6 7 8
01.01.01 10600 100 0 0 Совет директоров Банка Протокол ?3 от 01.01.2000 г. 10600
01.01.02 10600 100 0 0 10600
01.01.03 10600 100 0 0 10600
01.01.04 30600 100 0 0 Годовое Общее собрание акционеров Протокол ?1 от 30.04.2002 г. 30600
01.01.05 30600 100 0 0 306008.1.3. Сведения о формировании и об использовании резервного фонда, а также иных фондов кредитной организации - эмитента
Название фонда Размер фонда, установленный учредительными документами Размер фонда на начало квартала (01.10.05) Размер отчислений в фонд Размер израсходованных средств Остаток на конец квартала (01.01.06)
тыс. руб. в денежном выражении, тыс. руб. в % от УК тыс. руб. тыс. руб. в денежном выражении, тыс. руб. в % от УК
1 2 3 4 5 6 7 8
Резервный фонд 1530 1531 5 0 0 1531 5
Фонд накопления - 3 0 0 0 3 0
Фонд специального назначения - 0 0 0 0 0 0
Направления использования средств фондов.
Фонды в 4 квартале не расходовались.

8.1.4. Сведения о порядке созыва и проведения собрания (заседания) высшего органа управления кредитной организации . эмитентаГодовое общее собрание акционеров проводится в сроки, устанавливаемые решением Совета директоров Банка, но не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года.
На годовом общем собрании акционеров решается вопрос об избрании Совета директоров Банка, ревизионной комиссии (ревизора) Банка, утверждении аудитора Банка, представляемого Советом директоров Банка годового отчета Банка, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков), распределении прибыли, (в том числе выплата (объявление) дивидендов), убытков Банка по результатам финансового года.
На годовом общем собрании акционеров рассматриваются иные вопросы, отнесенные к компетенции общего собрания.
Проводимые помимо годового общие собрания акционеров являются внеочередными.
1. Дата проведения общего собрания акционеров, порядок сообщения акционерам о его проведении, перечень предоставляемых акционерам материалов (информации) при подготовке к проведению общего собрания акционеров устанавливаются Советом директоров Банка в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и Устава Банка. Вопросы, отнесенные к компетенции общего собрания акционеров, отражены в п. 2.3. Устава.
2. Вопросы, отнесенные к компетенции общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение Совету директоров Банка, за исключением случаев, предусмотренных законом.
3. Общее собрание акционеров не вправе рассматривать и принимать решения по вопросам, не отнесенным к его компетенции законом и Уставом Банка.
4. За исключением случаев, установленных законом, правом голоса на общем собрании акционеров по вопросам, поставленным на голосование, обладают:
акционеры - владельцы обыкновенных акций Банка;
акционеры - владельцы привилегированных акций Банка в случаях, прямо предусмотренных законом.
Голосующей акцией Банка является обыкновенная акция или привилегированная акция, предоставляющая акционеру - ее владельцу право голоса при решении вопроса, поставленного на голосование.
5. Решение Общего собрания акционеров по вопросу, поставленному на голосование, принимается большинством голосов акционеров - владельцев голосующих акций Банка, принимающих участие в собрании, если для принятия решения законом или Уставом Банка не установлено большее число голосов акционеров.
Подсчет голосов на общем собрании акционеров по вопросу, поставленному на голосование, правом голоса при решении которого обладают акционеры- владельцы обыкновенных и привилегированных акций Банка осуществляется по всем голосующим акциям совместно, если иное не установлено законом.
6. Решение по вопросам, указанным в подпунктах 2,6, 16 - 20 пункта 15.3. Устава, принимается общим собранием акционеров только по предложению Совета директоров Банка.
7. Решение по вопросам, указанным в подпунктах 1-3, 5,7,8,9,17 пункта 15.3., принимается общим собранием акционеров большинством в три четверти голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в общем собрании акционеров.
8. На общем собрании акционеров председательствует Председатель Совета директоров Банка или специально назначенное им лицо, а в случае отсутствия Председателя Совета директоров Банка или специально назначенного им лица - Председатель общего собрания акционеров, избираемый простым большинством голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в общем собрании акционеров.
Особенности принятия общим собранием акционеров решений по порядку ведения общего собрания акционеров могут быть установлены внутренним документом Банка, утвержденным решением общего собрания акционеров.
9. Общее собрание акционеров не вправе принимать решения по вопросам, не включенным в повестку дня собрания, а также изменять повестку дня.
10. Решения, принятые общим собранием акционеров, а также итоги голосования оглашаются на общем собрании акционеров, в ходе которого проводилось голосование, а при проведении общего собрания путем заочного голосования принятые решения и итоги голосования доводятся до сведения лиц, включенных в список лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, в порядке предусмотренном для сообщения о проведении общего собрания акционеров.
11. Решение общего собрания акционеров может быть принято без проведения собрания (совместного присутствия акционеров для обсуждения вопросов повестки дня и принятия решений по вопросам, поставленным на голосование) путем проведения заочного голосования. Требования к порядку проведения общего собрания путем заочного голосования могут быть установлены правовыми актами Российской Федерации.
Решение общего собрания акционеров по вопросам, указанным в абзаце 3 пункта 15.1. Устава, не может быть принято путем проведения заочного голосования.
12. Решение общего собрания акционеров, принятое путем заочного голосования, считается действительным, если в голосовании участвовали акционеры, владеющие в совокупности не менее чем половиной голосующих акций Банка.
Заочное голосование проводится с использованием бюллетеней для голосования, отвечающих требованиям, установленным законом. Бюллетень для голосования должен быть направлен заказным письмом каждому лицу, указанному в списке лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров Банка, не позднее чем за 20 дней до проведения общего собрания акционеров.
13. Список лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, составляется на основании данных реестра акционеров Банка на дату, устанавливаемую Советом директоров Банка в соответствии с требованиями закона.
Список лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, содержит имя (наименование) каждого акционера, данные, необходимые для его идентификации, данные о количестве и категории (типе) принадлежащих ему акций, правом голоса по которым оно обладает, почтовый адрес в Российской Федерации, по которому должны направляться сообщение о проведении общего собрания акционеров, бюллетени для голосования в случае, если голосование предполагает направление бюллетеней для голосования, и отчет об итогах голосования, а также иные сведения в соответствии с действующим законодательством.
14. Сообщение акционерам о проведении общего собрания акционеров осуществляется по решению Совета директоров Банка путем:
направления им письменного уведомления (заказным письмом, или телеграммой) и/или опубликования информации в газете .Саратовские Вести., вручения сообщения под роспись акционеру.
Банк вправе дополнительно информировать акционеров о проведении общего собрания акционеров через иные средства массовой информации (телевидение, радио).
Банк обязан сообщить акционерам о проведении общего собрания не позднее, чем за 20 календарных дней до даты проведения общего собрания, а о проведении общего собрания акционеров, повестка дня которого содержит вопрос о реорганизации Банка, - не позднее чем за 30 дней до даты его проведения, если законом не установлен иной срок.
Сообщение о проведении общего собрания акционеров должно содержать информацию, предусмотренную законом.
В случае если зарегистрированным в реестре акционеров Банка лицом является номинальный держатель акций, сообщение о проведении общего собрания акционеров направляется по адресу номинального держателя акций, если в списке лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, не указан иной почтовый адрес, по которому должно направляться сообщение.
15. Акционеры (акционер) Банка, являющиеся в совокупности владельцами не менее чем 2 процентов голосующих акций Банка, в срок не позднее 30 дней после окончания финансового года, вправе внести предложения в повестку дня годового общего собрания акционеров и выдвинуть кандидатов в Совет директоров, ревизионную комиссию (ревизоры) и счетную комиссию Банка, число которых не может превышать количественного состава соответствующего органа.
Вопрос в повестку дня общего собрания акционеров вносится в письменной форме с указанием формулировки вопроса, имени (наименования) акционера (акционеров), вносящего вопрос, количества и категории (типа) принадлежащих ему акций.
При внесении предложений о выдвижении кандидатов в Совет директоров Банка, ревизионную комиссию (ревизоры) и счетную комиссию Банка, в том числе в случае самовыдвижения, указываются имя кандидата (в случае, если кандидат является акционером Банка, количество и категория (тип) принадлежащих ему акций, а также имена акционеров, выдвигающих кандидата, количество и категория (тип) принадлежащих им акций.
Предложение о внесении вопросов в повестку дня общего собрания акционеров может содержать формулировку решения по каждому предлагаемому вопросу.
Совет директоров Банка обязан рассмотреть поступившие предложения и принять решение о включении их в повестку дня общего собрания акционеров или об отказе во включении в указанную повестку дня не позднее 5 дней после окончания срока, установленного в абзаце первом Устава Банка.
Вопрос, внесенный акционером (акционерами), подлежит включению в повестку дня общего собрания акционеров, равно как выдвинутые кандидаты подлежат включению в список кандидатур для голосования по выборам в Совет директоров Банка, ревизионную комиссию (ревизоры), счетную комиссию Банка, за исключением случаев, если:
акционером (акционерами) не соблюден установленный Уставом Банка срок;
акционер (акционеры) не является владельцем предусмотренного Уставом Банка количеством голосующих акций Банка;
предложения не соответствуют требованиям закона;
вопрос, предложенный для внесения в повестку дня общего собрания акционеров Банка, не отнесен к его компетенции и (или) не соответствует требованиям закона.
Мотивированное решение Совета директоров Банка об отказе во включении вопроса в повестку дня общего собрания акционеров или кандидата в список кандидатур для голосования по выборам в соответствующий орган Банка направляется акционеру (акционерам), внесшему вопрос или выдвинувшим кандидата, не позднее трех дней с даты его принятия.
17. При подготовке к проведению общего собрания акционеров Совет директоров Банка, а в
случаях, предусмотренных законом, лица, созывающие собрание, определяют:
форму проведения общего собрания акционеров;
дату, место и время проведения общего собрания акционеров и в случае проведения общего собрания акционеров в форме заочного голосования дату окончания приема бюллетеней для голосования и почтовый адрес, по которому должны направляться заполненные бюллетени;
повестку дня общего собрания акционеров;
дату составления списка лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров;
порядок сообщения акционерам о проведении общего собрания акционеров;
перечень информации (материалов), представляемой акционерам при подготовке к проведению общего собрания акционеров и порядок ее предоставления;
форму и текст бюллетеня для голосования в случае голосования бюллетенями;
дату предоставления акционерам бюллетеня для голосования и дату окончания приема Банком бюллетеней для голосования, при проведении общего собрания акционеров в форме заочного голосования.
18. Внеочередное общее собрание акционеров проводится по решению Совета директоров Банка на основании его собственной инициативы, требования ревизионной комиссии (ревизора) Банка, аудитора Банка, а также акционера (акционеров), являющегося владельцем не менее чем 10 процентов голосующих акций Банка на дату предъявления требования.
Решением должна быть определена форма проведения общего собрания акционеров (совместное присутствие или заочное голосование). Совет директоров Банка не вправе изменить своим решением форму проведения внеочередного общего собрания акционеров, если требование ревизионной комиссии (ревизора) Банка, аудитора Банка, а также указанного акционера (акционеров) о проведении внеочередного общего собрания акционеров содержит указание на форму его проведения.
Созыв внеочередного общего собрания акционеров по требованию ревизионной комиссии (ревизора) Банка, аудитора Банка или акционера (акционеров), являющегося владельцем не менее чем 10 процентов голосующих акций Банка, осуществляется Советом директоров Банка не позднее 40 дней с момента предоставления требования о проведении внеочередного общего собрания акционеров, если иной срок не установлен законом.
В требовании о проведении внеочередного общего собрания акционеров должны быть сформулированы вопросы, подлежащие внесению в повестку дня собрания.
Совет директоров Банка не вправе вносить изменения в формулировки вопросов повестки дня, формулировки решений по таким вопросам и изменять предложенную форму проведения внеочередного общего собрания акционеров, созываемого по требованию ревизионной комиссии (ревизора) Банка, аудитора Банка или акционера (акционеров), являющегося владельцем не менее чем 10 процентов голосующих акций Банка.
В случае если требование о созыве внеочередного общего собрания акционеров исходит от акционера (акционеров), оно должно содержать имя (наименование) акционера (акционеров), требующего созыва собрания, с указанием количества, категории (типа) принадлежащих ему акций.
Требование о созыве внеочередного общего собрания акционеров подписывается лицом (лицами), требующим созыва внеочередного общего собрания акционеров.
В течение 5 дней с даты предъявления требования ревизионной комиссии (ревизора) Банка, аудитора Банка или акционера (акционеров), являющегося владельцем не менее чем 10 процентов голосующих акций Банка, о созыве внеочередного общего собрания Советом директоров Банка должно быть принято решение о созыве внеочередного общего собрания либо об отказе в его созыве.
Решение об отказе в созыве внеочередного общего собрания акционеров по требованию ревизионной комиссии (ревизора) Банка, аудитора Банка или акционера (акционеров), являющегося владельцем не менее чем 10 процентов голосующих акций Банка, может быть принято, в случае если:
не соблюден установленный законом порядок предъявления требования о созыве внеочередного общего собрания акционеров;
акционер (акционеры), требующий созыва внеочередного общего собрания акционеров, не является владельцем предусмотренного настоящим пунктом Устава количества голосующих акций Банка;
ни один из вопросов, предложенных для внесений в повестку дня внеочередного общего собрания акционеров Банка, не отнесен к его компетенции;
вопрос, предлагаемый для внесения в повестку дня, не соответствует требованиям действующего законодательства и правовых актов Российской Федерации.
Решение Совета директоров Банка о созыве внеочередного общего собрания акционеров или мотивированное решение об отказе в его созыве направляется лицам, требующим его созыва, не позднее трех дней с момента принятия такого решения.
В случае если в течение установленного срока Советом директоров Банка не принято решение о созыве внеочередного общего собрания акционеров или принято решение об отказе в его созыве, внеочередное общее собрание акционеров может быть созвано органами и лицами, требующими его созыва.
В этом случае расходы на подготовку и проведение общего собрания акционеров не подлежат возмещению за счет средств Банка, если общим собранием акционеров не будет принято иное решение.
19. Право на участие в общем собрании акционеров осуществляется акционером как лично, так и через своего представителя.
Акционер вправе в любое время заменить своего представителя на общем собрании акционеров или лично принять участие в общем собрании акционеров.
Представитель акционера на общем собрании акционеров действует в соответствии с полномочиями, основанными на нормах содержащихся в федеральных законах, актах уполномоченных на то государственных органов или органов местного самоуправления либо доверенности, составленной в письменной форме. Доверенность на голосование должна содержать сведения о представляемом и представителе (имя или наименование, место жительства или место нахождения, паспортные данные). Доверенность на голосование должна быть оформлена в соответствии с требованиями пунктов 4 и 5 статьи 185 Гражданского кодекса Российской Федерации или удостоверена нотариально.
20. Общее собрание акционеров правомочно (имеет кворум), если в нем приняли участие акционеры (их представители), обладающие в совокупности более чем половиной голосов размещенных голосующих акций Банка. Принявшими участие в общем собрании акционеров считаются акционеры, зарегистрировавшиеся для участия в нем. Принявшими участие в общем собрании акционеров, проводимом в форме заочного голосования, считаются акционеры, бюллетени которых получены до даты окончания приема бюллетеней.
При отсутствии кворума для проведения годового общего собрания акционеров должно быть проведено повторное общее собрание акционеров с той же повесткой дня. При отсутствии кворума для проведения внеочередного общего собрания акционеров может быть проведено повторное общее собрание акционеров с той же повесткой дня.
Повторное общее собрание акционеров правомочно (имеет кворум), если на момент окончания регистрации для участия в нем зарегистрировались акционеры (их представители), обладающие в совокупности не менее чем 30 процентами голосов размещенных голосующих акций Банка. Сообщение о проведении повторного общего собрания акционеров осуществляется в форме, предусмотренной законом, не позднее чем за 10 дней до даты его проведения.
При переносе даты проведения общего собрания акционеров в связи с отсутствием кворума менее чем на 40 дней акционеры, имеющие право на участие в общем собрании акционеров, определяются в соответствии со списком акционеров, имевших право на участие в несостоявшемся общем собрании акционеров.
21. Голосование на общем собрании акционеров осуществляется по принципу .одна голосующая акция Банка - один голос., за исключением случаев, предусмотренных законом.
22. В случаях, предусмотренных законом, голосование на общем собрании акционеров осуществляется бюллетенями для голосования. Если, число акционеров- владельцев голосующих акций более 100 голосование на общем собрании акционеров по вопросам повестки дня производится только бюллетенями для голосования.
Форма и текст бюллетеня для голосования утверждаются Советом директоров Банка. Бюллетень для голосования вручается под роспись акционеру (его представителю), зарегистрировавшемуся для участия в общем собрании акционеров, либо направляется акционеру, в случае проведения общего собрания акционеров в форме заочного голосования - в порядке и в сроки, установленные законом.
Бюллетень для голосования должен содержать:
Фирменное (полное официальное) наименование Банка и место его нахождения;
форму проведения общего собрания акционеров (собрание или заочное голосование);
дату, место и время проведения общего собрания акционеров, в случае проведения общего собрания акционеров в форме заочного голосования - дату окончания приема бюллетеней для голосования и почтовый адрес, по которому должны направляться заполненные бюллетени;
формулировку решения по каждому вопросу, голосование по которому осуществляется данным бюллетенем;
варианты голосования по каждому вопросу, поставленному на голосование, выраженные формулировками .за., .против. или .воздержался.;
указание о том, что бюллетень для голосования должен быть подписан акционером.
В случае проведения голосования по вопросу об избрании члена Совета директоров Банка или ревизионной комиссии (ревизора) Банка бюллетень для голосования должен содержать сведения о кандидате (кандидатах) с указанием его фамилии, имени, отчества.
При голосовании, осуществляемом бюллетенями для голосования, засчитываются голоса по тем вопросам, по которым голосующим оставлен только один из возможных вариантов голосования. Бюллетени для голосования, заполненные с нарушением вышеуказанного требования, признаются недействительными, и голоса по содержащимся в них вопросам не подсчитываются.
В случае если бюллетень для голосования содержит несколько вопросов, поставленных на голосование, несоблюдение вышеуказанного требования в отношении одного или нескольких вопросов не влечет за собой признания бюллетеня для голосования недействительным в целом.
23. По решению общего собрания акционеров в Банке создается счетная комиссия, количественный и персональный состав которой утверждается общим собранием акционеров.
Функции счетной комиссии может выполнять специализированный регистратор, в соответствии с действующим законодательством.
По итогам голосования счетная комиссия (специализированный регистратор) составляет протокол об итогах голосования, подписываемый его членами или лицом, выполняющим ее функции.
При голосовании бюллетенями, после составления протокола об итогах голосования и подписания протокола общего собрания акционеров бюллетени для голосования опечатываются и сдаются в архив Банка на хранение.
Протокол об итогах голосования подлежит приобщению к протоколу общего собрания акционеров Банка. Решения, принятые общим собранием акционеров, а также итоги голосования оглашаются на общем собрании акционеров, в ходе которого проводилось голосование, или доводятся до сведения акционеров не позднее 10 дней после составления протокола об итогах голосования в форме отчета об итогах голосования, в соответствии с законом.
24. Протокол общего собрания акционеров составляется не позднее 15 дней после закрытия общего собрания акционеров в двух экземплярах. Оба экземпляра подписываются председательствующим на общем собрании акционеров и секретарем общего собрания акционеров.
В протоколе общего собрания акционеров указываются:
место и время проведения общего собрания акционеров;
общее количество голосов, которыми обладают акционеры - владельцы голосующих акций Банка;
количество голосов, которыми обладают акционеры, принимающие участие в собрании;
председатель (президиум) и секретарь собрания, повестка дня собрания.
В протоколе общего собрания акционеров должны содержаться основные положения выступлений, вопросы, поставленные на голосование, и итоги голосования по ним, решения, принятые собранием.
25. Акционер вправе обжаловать в суд решение, принятое общим собранием акционеров с нарушением требований законодательства, Устава Банка, в случае если он не принимал участия в общем собрании акционеров или голосовал против принятия такого решения и указанным решением нарушены его права и законные интересы.

8.1.5. Сведения о коммерческих организациях, в которых кредитная организация - эмитент владеет не менее чем 5 процентами уставного (складочного) капитала (паевого фонда) либо не менее чем 5 процентами обыкновенных акций

Банк не владеет ни в одной коммерческой организации белее чем 5% уставного капитала.

8.1.6. Сведения о существенных сделках, совершенных кредитной организацией . эмитентом
Кредитная организация в четвертом квартале 2005 года не осуществляла сделки, размер обязательств по которой составляет 10 и более процентов балансовой стоимости активов.

8.1.7. Сведения о кредитных рейтингах кредитной организации - эмитента
Присвоение Банку кредитного рейтинга рейтинговыми агентствами не производилось, договоров с рейтинговыми агентствами не заключалось.

8.2. Сведения о каждой категории (типе) акций кредитной организации - эмитента
Государственный регистрационный номер Дата государственной регистрации Категория Тип
(для привилегированных) Номинальная стоимость,
руб.
1 2 3 4 5
10102870В 24.06.1994 . 24.06.1994, 12.02.1996 . 12.09.1996, 16.05.1997 . 15.09.1997,
18.07.2000 . 07.09.2000,
06.09.2002 . 31.03.2003 Обыкновенные именные 100


Количество акций, находящихся в обращении:
Государственный регистрационный номер Количество акций, находящихся в обращении, шт.
1 2
10102870В 306 000
Количество дополнительных акций, находящихся в процессе размещения (количество акций дополнительного выпуска, в отношении которого не осуществлена государственная регистрация отчета об итогах их выпуска):
Государственный регистрационный номер Количество акций, находящихся в размещении, шт.
1 2
10102870В 0
Количество объявленных акций:
Государственный регистрационный номер Количество объявленных, шт.
1 2
10102870В 3 724 000

Количество объявленных привилегированных акций 100 000 000 шт. номинальной стоимостью 1 руб.

Количество акций, находящихся на балансе кредитной организации . эмитента:
Государственный регистрационный номер Количество акций, находящихся на балансе, шт.
1 2
10102870В 0

Количество дополнительных акций, которые могут быть размещены в результате конвертации размещенных ценных бумаг, конвертируемых в акции, или в результате исполнения обязательств по опционам кредитной организации . эмитента:

Нет.

Иные сведения об акциях,
Нет
8.3. Сведения о предыдущих выпусках эмиссионных ценных бумаг кредитной организации - эмитента, за исключением акций кредитной организации - эмитента
Облигации и опционы Банк ?Поволжское ОВК? ОАО не эмитировал.

8.4. Сведения о лице (лицах), предоставившем (предоставивших) обеспечение по облигациям выпуска нет.
8.5. Условия обеспечения исполнения обязательств по облигациям выпуска
Нет.
8.6. Сведения об организациях, осуществляющих учет прав на эмиссионные ценные бумаги кредитной организации - эмитента

Лицо, осуществляющее ведение реестра владельцев именных ценных бумаг кредитной организации . эмитента.

Реестродержатель кредитной организации . эмитента: Закрытое акционерное общество "Национальная регистрационная компания"
.
Полное фирменное наименование регистратора Закрытое акционерное общество "Национальная регистрационная компания"

Сокращенное фирменное наименование регистратора ЗАО "Национальная регистрационная компания"

Место нахождения регистратора 121357, г. Москва, ул. Вересаева, д.6

Номер лицензии регистратора на осуществление деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг 10-000-1-00252
Дата выдачи лицензии регистратора на осуществление деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг 06.09.02
Срок действия лицензии регистратора на осуществление деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг бессрочная
Орган, выдавший лицензию на осуществление деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг
Иные сведения о ведении реестра владельцев именных ценных бумаг кредитной организации . эмитента.
Нет.
Депозитария кредитная организация - эмитент не имеет.

8.7. Сведения о законодательных актах, регулирующих вопросы импорта и экспорта капитала, которые могут повлиять на выплату дивидендов, процентов и других платежей нерезидентам

Банк не имеет акционеров - нерезидентов. Банк не осуществляет импорт и экспорт капитала.

8.8. Описание порядка налогообложения доходов по размещенным и размещаемым эмиссионным ценным бумагам кредитной организации - эмитента
Налогообложение дохода по размещаемым и размещенным ценным бумагам производится в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации.
Порядок налогообложения доходов по размещенным акциям определяется в соответствии с Налоговым Кодексом РФ (в частности, ст. 43, ст. 224, ст. 284 и иные положения Налогового Кодекса РФ).
Налог с суммы дохода, получаемого в виде дивидендов по акциям.
При получении ниже перечисленными категориями налогоплательщиков доходов от долевого участия в деятельности организаций в виде дивидендов применяется следующая ставка налога:
- для физических лиц - резидентов РФ:
В соответствии с пунктом 4 статьи 224 Главы 23 НК РФ налоговая ставка устанавливается в размере 9 процентов.
- для юридических лиц - резидентов РФ:
В соответствии с подпунктом 1 пункта 3 статьи 284 Главы 25 НК РФ налоговая ставка устанавливается в размере 9 процентов.

Удержание и перечисление налога с дивидендов в бюджет РФ производит организация, осуществляющая выплату дивидендов.
Налог с суммы дохода, получаемого от продажи акций.

При получении нижеперечисленными категориями налогоплательщиков доходов от реализации акций Банка применяется следующая ставка налога:
. для физических лиц - резидентов РФ:
В соответствии с пунктом 1 статьи 224 Главы 23 НК РФ налоговая ставка устанавливается в размере 13 процентов.
Определение налоговой базы осуществляется в соответствии с положениями статьи 214.1 Главы 23 НК РФ.
. для юридических лиц - резидентов РФ:

В соответствии с пунктом 1 статьи 284 Главы 25 НК РФ налоговая ставка устанавливается в размере 24 процентов.

8.9. Сведения об объявленных (начисленных) и о выплаченных дивидендах по акциям кредитной организации - эмитента, а также о доходах по облигациям кредитной организации - эмитента
Категория акций 10102870В
Тип
Размер объявленных (начисленных) дивидендов по акциям кредитной организации - эмитента каждой категории (типа) в расчете на одну акцию, руб. 281,79
Размер объявленных (начисленных) дивидендов по акциям кредитной организации - эмитента каждой категории (типа) в совокупности по всем акциям одной категории (типа), тыс.руб. 86 228
Наименование органа управления кредитной организации - эмитента, Годовое общее собрание акционеров.
Дата проведения собрания (заседания) органа управления кредитной организации - эмитента 21.06.2005г
Дата составления и номер протокола собрания (заседания) органа управления кредитной организации - эмитента, на котором принято решение о выплате (объявлении) дивидендов протокол ?1 от 21.06.2005 г. годового общего собрания акционеров
Срок, отведенный для выплаты объявленных дивидендов по акциям кредитной организации - эмитента не позднее 60 дней со дня принятия решения о выплате дивидендов
Форма выплаты денежные средства
Иные условия выплаты объявленных дивидендов по акциям кредитной организации - эмитента нет
Отчетный период (год, квартал), за который выплачиваются (выплачивались) объявленные дивиденды по акциям кредитной организации - эмитента 2004 год
Причины невыплаты объявленных дивидендов если объявленные дивиденды по акциям кредитной организации - эмитента не выплачены или выплачены кредитной организацией - эмитентом не в полном объеме Дивиденды не выплачены в размере 763318-39 руб. по независящим от Банка обстоятельствам, все акционеры извещены о начислении дивидендов и необходимости их получения

Иные сведения об объявленных и/или выплаченных дивидендах по акциям кредитной организации . эмитента.
Нет.

8.10. Иные сведения
Нет.