Годовой отчет Банка "Поволжское ОВК" ОАО за 2004 год

Предварительно утвержден
Советом директоров
Банка ?Поволжское ОВК? ОАО
(Протокол ? 56 от 20 мая 2005 г.)Утвержден годовым общим
собранием акционеров
Банка ?Поволжское ОВК? ОАО
(Протокол ? 1 от 21 июня 2005 г.)ГОДОВОЙ ОТЧЕТ
Банка ?Поволжское ОВК? ОАО
за 2004 годДостоверность данных, содержащихся в годовом отчете
подтверждена Ревизионной комиссией
Банка ?Поволжское ОВК? ОАО
12 мая 2005 г.г. Саратов- 2 .

Содержание:1. Положение банка в отрасли, характеристика основных направлений деятельности в 2004 году, перспективы банка на 2005 год 3
2. Основные показатели финансово-хозяйственной деятельности банка в 2004 году.......................... 9
2.1. Пассивы банка...................... 9
2.2. Активы банка....................... 10
2.3. Сводный результат деятельности.............. 11
2.3.1. Доходы банка.................... 11
2.3.2. Расходы банка................... 11
2.3.3. Финансовый результат................ 12
3. Структура управления.................... 12 1. Положение банка в отрасли, характеристика основных направлений
деятельности в 2004 году.2004 год стал для Банка ?Поволжское ОВК? ОАО годом успешного и плодотворного развития, позволил упрочить свои позиции, уделяя особое внимание таким приоритетным сферам деятельности, как коммерческое и потребительское кредитование.
Банк ?Поволжское ОВК? ОАО является универсальным финансовым учреждением, одинаково успешно работающим со всеми категориями клиентов и оказывающим широкий спектр услуг. Помимо традиционных направлений деятельности, таких как расчетно-кассовое обслуживание предприятий и организаций, кредитование юридических и физических лиц, привлечение денежных средств населения на срок и до востребования, услуги инкассации и охраны, активно развивается экспресс-кредитование населения, рынок пластиковых услуг и платежей через банкоматы, интернет . банкинг.
Рентабельность деятельности банка в 2004 году составила 41%. На 1 января 2005 года прибыль банка составила 92,1 млн. руб., собственный капитал . 225,3 млн. руб. Суммарные активы составили 3 млрд. руб.
Значительные результаты были достигнуты по традиционным направлениям банковской деятельности, таким как расчетно-кассовое обслуживание предприятий и организаций всех форм собственности и индивидуальных предпринимателей, коммерческое кредитование, работа с физическими лицами по привлечению средств во вклады, развитие системы безналичных расчетов с помощью пластиковых карт, предоставление услуг инкассации.
Истекший год был во многом определен возросшей конкуренцией в банковском секторе, но благодаря последовательным действиям, направленным на укрепление положения Банка, и разработке и внедрению новых банковских продуктов, усиливших наши позиции в банковской сфере области, Банку удалось сохранить лидирующие позиции на рынке розничных банковских услуг и значительно улучшить показатели деятельности.
В 2004 году было официально объявлено о консолидации банков ОВК с одним из крупнейших коммерческих банков России - ОАО АКБ ?РОСБАНК?. В течение всего года осуществлялся процесс консолидации бизнеса. Успешно завершена его первая часть . централизация основных бизнес-процессов, а именно, управление ликвидностью, рисками, тарифами, гармонизация продуктового ряда, создание централизованной системы планирования, бюджетирования, единой IT-платформы, нового корпоративного стиля. Осенью 2004 года был непосредственно начат перевод бизнеса из Банка ?Поволжское ОВК? ОАО в ОАО АКБ ?РОСБАНК?.
Несмотря на сложность процесса интеграции, Банк в 2004 году показал реальные достижения в каждом из основных сегментов банковского бизнеса.

Обслуживание розничных клиентов
Год от года Банк уделяет все большее внимание развитию розничного бизнеса, обслуживанию физических лиц, расширяя спектр предлагаемых продуктов и совершенствуя качество обслуживания.
Банк ?Поволжское ОВК? ОАО является крупнейшим оператором на рынке привлечения средств.
16 декабря 2004 г. Банк ?Поволжское ОВК? ОАО включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов. Объем привлеченных средств населения во вклады составил 1,3 млрд. руб. За 2004 г. год Банк в 1,8 раз увеличил размер привлеченных средств населения. Это объясняется проводимой политикой по установлению конкурентоспособных процентных ставок и широкому выбору предлагаемых вкладов. Начатая в 2002 году традиция проведения розыгрыша призов по отдельным видам вкладов успешно осуществлялась и в 2004 году.

За 2004 год было выдано кредитов физическим лицам на сумму 3 млрд. руб., что в 3,5 раза больше по сравнению с аналогичным прошлым периодом. За год абсолютный прирост по потребительскому портфелю составил 1 046 млн. руб., темп прироста - 174%. Объем кредитных вложений физическим лицам по состоянию на 01 января 2005 года составил 1 646 млн. руб.
В рамках сотрудничества с торговыми предприятиями по программе ?экспресс-кредитование? было заключено 483 Генеральных соглашения. В перечень фирм, с которыми заключены Генеральные соглашения, входят такие сетевые торговые предприятия, как ?Эльдорадо?, ?Архипелаг?, ?Евросеть?, Саратов-ЛАДА, ?Строймаркет?, СаратовГазСервис, ?ВИЛТ?, ?Шатура?, торговый дом ?ТЦ Поволжье?, магазин ?Эко-Мебель?. В них оборудованы рабочие места кредитных экспертов банка, что позволяет покупателю получить кредит непосредственно в магазине.
При заключении с торговым предприятием соглашения по программе ?Экспресс-кредитование? Банк предоставляет ему целый ряд сопутствующих услуг, таких как: расчётно-кассовое обслуживание в банке, установка терминального оборудования в торговых точках, изготовление пластиковых карт сотрудникам, обслуживание в системе ?Интернет-Банк?, услуги инкассации. Реализуя с предприятием проект автоматизированной выплаты заработной платы сотрудникам, Банк ?Поволжское ОВК? ОАО дополнительно оказывает услуги по кредитованию сотрудников (овердрафты), изготовлению пластиковых карт для членов семей сотрудников.
По состоянию на 01.01.2005 совокупный объем кредитных вложений банка составил 1 981 млн. рублей, в том числе физическим лицам . 1 646 млн. рублей, или 83 %.

Развитая филиальная сеть, большое количество дополнительных офисов в районах Саратовской области позволили Банку на высоком уровне обеспечивать прием платежей в адрес различных организаций. В 2004 году продолжала успешно развиваться технология приема платежей через сеть банкоматов Банка в адрес операторов проводной связи, таких как ?МегаФон?, ООО ТК ?Оверта?, ООО ?Интерком Плюс?, ?БиЛайн. В настоящее время разрабатывается программа оплаты коммунальных услуг через сеть банкоматов банка.
В 2004 году продолжали функционировать система денежных переводов ?STB экспресс?, позволяющая отправлять и получать денежные переводы в рублях без открытия банковского счета по всей России, в отделениях Банков ОВК в режиме реального времени и платежная система Money Gram, позволяющая отправлять и получать денежные переводы в валюте без открытия банковского счета в международном масштабе.

Кредитование юридических лиц
Приоритетным направлением в кредитовании юридических лиц в течение 2004 года оставалось вложение в предприятия малого и среднего бизнеса. С началом процесса консолидации с ОАО АКБ ?РОСБАНК? Банк возобновил сотрудничество и с корпоративной клиентурой (ЗАО ?Саратовский авиационный завод?, ОАО ?ТРОЛЗА?, ОАО ?ТРАНСМАШ? и др.). По состоянию на 01 января 2005 года кредитный портфель юридических лиц-клиентов Банка составил 288,8 млн. руб. по сравнению с 2003 годом увеличение данного показателя в абсолютном выражении составило 140,6 млн. руб. (для сравнения на 01 января 2004 . 148,2 млн. руб.)

Традиционно важную роль для Банка играет сотрудничество с органами управления субъектов Российской Федерации и муниципальных образований. С 2004 года возобновлено сотрудничество с Правительством Саратовской области. Банком ?Поволжское ОВК? ОАО был предоставлен кредит в размере 15 млн. руб. Также Банк продолжает сотрудничать с Администрацией г. Саратова.
Используя потенциал разветвленной сети, Банк продолжает участвовать в федеральной программе кредитования предприятий АПК с субсидированием разницы в процентных ставках.

Выпуск и обслуживание пластиковых карт
Банк активно работает на рынке пластиковых карт, постоянно выпуская на рынок новые продукты, совершенствуя клиентский сервис и технологии расчетов.
Особое место в карточном бизнесе Банка занимают ?зарплатные? и ?студенческие? проекты.
По состоянию на 1 января 2005 года Банком обслуживается 57 проектов (в т.ч. ОАО ?Поволжский выставочный центр?, Саратовский Государственный аграрный университет, ООО ?ВНИПИгаздобыча?, Саратовский Государственный медицинский университет, Военный институт внутренних войск МВД РФ, ЗАО ?Саратов-Мобайл?, Управление по конвоированию УИН МИНЮСТА России по Саратовской области и др.).
В минувшем году Банк продолжал совершенствовать технологии выпуска и обслуживания банковских карт в Пензенском филиале банка, который по-прежнему, сотрудничает с Пензенским Артиллерийским инженерным институтом, Пензенским педагогическим университетом, Пензенским Государственным университетом, ООО ?Пензенской продовольственной компанией?.
Сотрудничество с Банком в этом направлении позволяет предприятиям сократить время и трудоемкость процедуры начисления и выплаты заработной платы путем автоматизации распределения средств на личные счета сотрудников, а также избавиться от проблемы инкассации наличных денежных средств. Данный способ получения заработной платы и стипендии является выгодным и удобным для населения. ?Электронные? деньги доступны для снятия в необходимое время, во всех крупных населенных пунктах региона, и приносят доход в виде процентов.
Для физических лиц изготавливаются карты STB Card Cirrus/Maestro, VISA (по видам), Euro Card/Master Card (по видам), а так же российские STB Cash, которые дают их владельцам возможность получать наличные в любое время суток в банкоматах, безналично оплачивать товары и услуги в торговых точках, имеющих логотип соответствующих платежных систем. Пластиковые деньги удобны и просты в обращении. Они буквально незаменимы в заграничных поездках (средства доступные с помощью пластиковой карты не требуют декларирования и защищены от несанкционированного использования). На рынке карточных продуктов Банк представляет свыше 15 видов пластиковых карт. За 2004 год было выпущено 60 425 штук пластиковых карт, это на 1313 штук больше чем в 2003 году.
В отчетном году Банк активно развивал сеть банкоматов, было дополнительно установлено 4 банкомата. На 01.01.2005 г. в г. Саратове функционирует 22 банкомата, в г. Пензе - 8, в г. Ульяновске - 4.

Инкассация
В 2004 году Банк активизировал свою деятельность на рынке инкассаторских услуг. По состоянию на 01.01.2005 г. заключено 34 договора на предоставление услуг инкассации и сопровождение ценностей. Банк обслуживает банки и предприятия, в число клиентов входят Филиал ОАО ?Внешторгбанк? в г. Саратове, Филиал Саратовский ОАО ?Импэксбанк?, Филиал ОАО ?МЕНАТЕП СПб? в г. Саратове, ?Эльдорадо . Средняя Волга?, ?Президент-Агентство? и мн. др. Обладая парком специальных автомобилей, который постоянно расширяется, и штатом обученных сотрудников, эта служба предоставляет услуги по перевозке, сопровождению и хранению денежных средств и материальных ценностей.
Кадровая политика
Успешная деятельность Банка была бы невозможна без четкой кадровой политики, подразумевающей как прогрессивные методы отбора и стимулирования персонала, так и формирование корпоративной культуры и командного духа.
В кадровой политике особое внимание уделялось обеспечению развития розничного бизнеса. Активизировалась деятельность по подбору квалифицированных специалистов. На конец 2004 г. персонал Банка представлен следующим образом:
СРЕДНЕСПИСОЧНАЯ ЧИСЛЕННОСТЬ РАБОТНИКОВ (чел.) 813
Сотрудники (работники), возраст которых составляет менее 25 лет 25%
Сотрудники (работники), возраст которых составляет от 25 до 35 лет 42%
Сотрудники (работники), возраст которых составляет от 35 до 55 лет 28%
Сотрудники (работники), возраст которых составляет более 55 лет 5%
Из них:
- с высшим образованием 676
- с неоконченным высшим 54
- со средне-специальным 73
- со средним 10

Серьезное внимание уделяется кадровому обеспечению структурных изменений, связанных с консолидацией бизнеса.
Одним из основных ресурсов развития Банка ?Поволжское ОВК? ОАО являются высокие профессиональные качества, энтузиазм и энергия сотрудников всех уровней - от топ - менеджеров до молодых специалистов. Благодаря единой сплоченной команде нам удается достигать и сохранить прочные позиции на рынке.
Подразделения сети
Отличительной особенностью Банка ?Поволжское ОВК? ОАО является широкая сеть филиалов и отделений в Поволжском регионе. В 2004 году продолжалось развитие сети подразделений. В этом направлении следует отметить открытие 2 дополнительных офисов в г. Саратове, кредитно-кассовых офисов в г. Саратове, г. Балаково (Саратовская обл.), г. Саранске, г. Йошкар-Ола, г. Казани.
Банк имеет 3 филиала и 2 представительства:

Пензенский филиал Банка "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Дата регистрации: 01.08.2002 года
Место нахождения: 440000, г. Пенза, ул. Московская, д. 62

Ульяновский филиал Банка "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Дата регистрации: 10.10.2002 года
Место нахождения: 432700, г. Ульяновск, ул. К. Маркса, д. 7А

Чувашский филиал Банка "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Дата регистрации: 18.08.2003 года
Место нахождения: 428032, Чувашская республика, г. Чебоксары, ул. Урицкого, д. 12

Марийское представительство Банка "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Дата регистрации: 09.12.2002 года
Место нахождения: 424033, Республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола, бульвар Чавайна, д. 27

Мордовское представительство Банка "Поволжское Общество Взаимного Кредита" (открытое акционерное общество)
Дата регистрации: 09.12.2002 года
Место нахождения: 430016, Республика Мордовия, г. Саранск, ул. Терешковой, д. 9

На 01.01.2005 г. в структуре Банка зарегистрировано 17 дополнительных офисов, и кредитно-кассовые офисы в республиках Марий-Эл и Мордовия, кредитно-кассовый офис в г. Казани. В любом из них представлен весь спектр услуг банка.
Такой разброс подразделений по всему Поволжью позволяет говорить о том, что Банк ?Поволжское ОВК? ОАО .охватил. регион своими услугами.

Сведения о совершенных Банком сделках.
В течение 2004 года Банком не совершались сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом ?Об акционерных обществах? крупными сделками.

Сделки, совершенные в отчетном году, признаваемые в соответствии с Федеральным законом ?Об акционерных обществах? сделками, в совершении которых имелась заинтересованность, в 1-м полугодии 2004г. Банком не заключались.
В 3 квартале 2004 г. была одобрена решением Совета директоров сделка, в совершении которой имелась заинтересованность Председателя Совета директоров Банка Антонова И.С. и члена Совета директоров Банка Заболоцкого Г.В. договор цессии (уступки права (требования)) ? СS/13/04. Сумма сделки 1 090 688,34 долларов США.
В 4 квартале 2004 г. были одобрены решением Совета директоров сделки в количестве 138 шт., каждая из которых составляет менее 5% балансовой стоимости активов кредитной организации, заключаемые Банком ?Поволжское ОВК? ОАО с ОАО АКБ ?РОСБАНК? в совершении которых имелась заинтересованность Председателя Совета директоров Банка Антонова И.С. и члена Совета директоров Банка Заболоцкого Г.В., а именно:
- договоры об уступке прав (требований) по кредитным договорам, заключенным Банком ?Поволжское ОВК? ОАО с юридическими лицами;
- договоры об уступке прав (требований) по кредитным договорам, заключенным Банком ?Поволжское ОВК? ОАО с физическими лицами;
- договоры перевода долга по договорам банковских вкладов, открытых в Банке ?Поволжское ОВК? ОАО физическими лицами.
Общая сумма сделок . 1 555 881 072 рубля.

Основные факторы риска, связанные с деятельностью Банка ?Поволжское ОВК? ОАО:

Отраслевые риски:
Многопрофильная деятельность Банка, работа, как в традиционных, так и новых секторах экономики позволяют иметь определенный запас прочности на случай возникновения кризисных явлений в банковской сфере. Основным источником дохода по-прежнему остается кредитная деятельность. Кредитные вложения характеризуются высоким качеством: кредиты предоставляются в основном заемщикам с хорошим финансовым состоянием и положительной кредитной историей под надежное обеспечение в виде залогов ликвидного имущества. Важное внимание уделяется анализу кредитных рисков. Специалисты Банка осуществляют жесткий систематический контроль за качеством кредитного портфеля. В Банке проводится постоянный мониторинг структурных рисков баланса, валютного и процентного риска. Существенное ухудшение ситуации в отрасли может произойти только при отрицательных изменениях в стране в целом: военные конфликты, чрезвычайные положения, политическая нестабильность, дефолт и т.д.

Страновые и региональные риски:
В настоящее время в России существуют противоречия между социальными слоями общества, регионами, а также национальные и религиозные противоречия, все это может стать причиной политических и социальных конфликтов, которые могут повлиять на эмитента, его акционеров и клиентов. В то же время в регионах, в которых работает Банк, данные риски носят неявный характер.

Финансовые риски:
Темпы инфляции в 2004 г. составили 8-10%, что ниже фактических показателей 2001-2003 г.г., которые составили 18,6%, 15,1% и 12,0% соответственно. Тенденция к замедлению темпов роста цен сохраняется. С точки зрения кредитной организации, первостепенное значение имеет не абсолютный размер инфляции, а разница между ставками привлечения и размещения ресурсов, являющаяся одной из основных составляющих прибыли кредитной организации. Влияние фактора инфляции на финансовый результат было компенсировано путем оперативного регулирования ставок привлечения и размещения, а также эффективной работой Банка.
Привлекательность Банка на рынке обеспечивается широким спектром услуг, предоставляемых клиентам и высоким уровнем обслуживания. В настоящее время ситуация на валютном рынке оценивается как стабильная, но с достаточной степенью неопределенности в более отдаленной перспективе, которая связана с колебаниями цен на нефть и т.д. В целях минимизации валютных рисков Банком отдается приоритет диверсификации активов и пассивов по срокам и видам валют.
Постоянный, системный контроль и своевременное регулирование кредитных и процентных рисков; рисков потери ликвидности; убыточности хозяйственной деятельности и капитального риска позволяют Банку снизить неблагоприятные последствия финансовых рисков.

Правовые риски:
Постоянный, системный контроль и своевременное регулирование кредитных и процентных рисков; рисков потери ликвидности; убыточности хозяйственной деятельности и капитального риска позволяют Банку снизить неблагоприятные последствия правовых рисков.

Риски, связанные с деятельностью:
Текущие судебные процессы, в которых участвует Банк, не могут повлиять на деятельность организации.

Деятельность Банка в 2004 году была признана Советом директоров Банка ?Поволжское ОВК? ОАО как удовлетворительная.

В 2004 году начисление и выплата дивидендов по акциям Банка не осуществлялось.
Перспективы развития
Планы Банка ?Поволжское ОВК? ОАО на 2005 года непосредственно связаны с завершением процесса консолидации бизнеса. Объединение преимуществ обеих структур в одном банке с единым балансом, с единой системой отчетности - стратегическое решение акционеров Банка. Корпоративный бизнес ОАО АКБ ?РОСБАНК? и потребительское кредитование, автокредитвание, депозиты, а также разветвленная сеть Банка ?Поволжское ОВК? ОАО - все вместе дает универсальность объединенному банку. В течение 2005 года планируется завершить процесс консолидации бизнеса Банка ?Поволжское ОВК? ОАО в ОАО АКБ ?РОСБАНК?.

2. Основные показатели финансово-хозяйственной деятельности Банка
в 2004 году.

2.1. Пассивы банка

Значительную долю в структуре пассивов Банка занимают привлеченные ресурсы. Их удельный вес на 01 января 2005 года составил 90,7%, Абсолютная сумма привлеченных средств составила на 01 января 2005 года . 2 196,8 млн. (для сравнения . на 01 января 2004 года . 890,1 млн.)

Динамику изменения ресурсной базы можно охарактеризовать следующей таблицей
Удельный вес в%
Структура Пассивов 01 января 2003 01 января 2004 01 января2005
Собственные 13,4 14,7 9,3
Привлеченные бесплатные 15,4 7,2 5.9
Привлеченные платные 71,2 78 84,8
100,0 100,0 100,00

В течение 2004 года проводилась активная работа по созданию привлекательных условий обслуживания клиентов - юридических лиц и предпринимателей. Обороты по расчетным счетам по сравнению с 2003 годом увеличились в 1,9 раза. В абсолютном значении остаток средств на расчетных счетах на 01 января 2005 года составил 143 млн. руб.
В 2004 году розничным клиентам был предложен широкий выбор срочных вкладов, призванный удовлетворить самые разнообразные потребности широких слоев населения. Дополнительно к ранее действовавшим видам вкладов в минувшем году специалистами Банка были разработаны и представлены новые вклады, которые отличаются от прежних более гибкими условиями и повышенными процентными ставками.
За отчетный период произошел значительный рост привлеченных средств физических лиц. По состоянию на 01 января 2005 г. остаток денежных средств по привлеченным средствам населения составил 1 282 млн., или 58,3% привлеченных средств, в т.ч. вклады ?до востребования?- 235,7 млн. руб., срочные вклады . 1 046 млн. руб. Для сравнения с прошлым отчетным периодом: На 01.01.2004 г.млн. руб. На 01.01.2005 г.млн. руб.
Срочные вклады 586,33 1045,98
Вклады до востребования 73,67 235,73
Всего 660 1281,71

Трехкратное увеличение средств вкладов ?до востребования? обусловлено возрастающим количеством ?зарплатных? и ?студенческих? проектов.
Руководство Банка рассматривает данное направление деятельности как одно из наиболее перспективных и уделяет много внимания отработке технологии бесперебойной работы проектов. В течение отчетного года был заключен 31 ?зарплатный? и ?студенческий? проект общим количеством на 840 человек, ежемесячный прирост остатков составлял порядка 39 млн. руб.

2.2. Активы банка

На 01 января 2005 года общая сумма активов Банка составила 3 050,48 млн. руб. Динамика структуры активов показывает, что за отчетный период произошло увеличение общей суммы активов в абсолютном значении на 1 843,58 млн. руб. или на 152,8%.
Удельный вес активов, приносящих доход, в общей массе составил 65,7%. В абсолютном выражении доходные активы на 01 января 2005 года составили 2005 млн. руб. (814 млн. руб. на 01 января 2004 года).
Проводимая Банком политика установления наиболее конкурентоспособных ставок и максимально выгодных программ кредитования, позволила сформировать высокодоходный кредитный портфель.

Кредитная политика в 2004 году была направлена на интенсивное увеличение кредитного портфеля при сохранении высокой доходности кредитной организации.
По состоянию на 01 января 2005 года кредитный портфель юридических лиц-клиентов Банка составил 288,8 млн. руб. по сравнению с 2003 годом увеличение данного показателя в абсолютном выражении составило 140,6 млн. руб. (для сравнения на 01 января 2004 . 148,2 млн. руб.)
Снижение вложений в ценные бумаги (учтенные векселя сторонних эмитентов) в 2004 году составило 36,7 млн. руб., в связи с проводимой Банком политикой сокращения кредитования в виде учета векселей с заменой на Программу кредитования руководителей субъектов малого предпринимательства и Программу кредитования юридических лиц.
На фоне снижения доли кредитов юридическим лицам и вложений в ценные бумаги в кредитном портфеле на 10% (с 25,6% на 01.01.2004г. до 15,6% на 01.01.2005г.) возрос удельный вес кредитов, предоставленных физическим лицам . на 10,7%.
Значительные результаты в отчетном году были достигнуты по развитию потребительского кредитования. В течение года продолжали действовать программы по кредитованию физических лиц: ?Экспресс-кредитование?, ?Кредитование на неотложные нужды?, ?Автокредитование?, были внедрены новые программы . ипотечное кредитование и кредитование руководителей субъектов малого предпринимательства. Оперативное реагирование на меняющиеся конкурентные условия рынка, позволило Банку сохранить лидирующее положение на рынке розничных услуг и увеличить кредитный портфель физических лиц в 2,8 раза: с 600,1 млн. на конец 2003 года до 1 692,3 млн. на 01 января 2005. Динамику изменения кредитного портфеля банка наглядно характеризует следующая таблица: Остатки на 01.01.04 (млн. руб.) Доля в кредитном портфеле % Остатки на 01.01.05 (млн. руб.) Доля в кредитном портфеле %
Коммерческое кредитования 148,2 18,2 288.8 14,4
Учтенные векселя 60,6 7,4 23,9 1,2
Потребительское кредитование 600,1 73,7 1692,3 84,4
МБК предоставленные 5,1 0,6 0
Всего 814 100 2005 100

2.3 Сводный результат деятельности

2.3.1. Доходы банка

По итогам года банком было получено 943,3 млн. руб. доходов.
Структуру доходов банка в 2004 году можно представить в виде таблицы:

Статьи 1кв.сумма(млн.руб.) 1кв доля % 2кв.сумма(млн.руб.) 2кв доля % 3кв.сумма(млн.руб.) 3кв доля % 4кв.сумма(млн.руб.) 4кв доля % Итого2004 г.
Процентные, в т.ч. 63,3 38.96 79,8 32.34 90,5 28.94 93,5 42.26 327,1
-по кредитам 58,9 36.27 75,6 30.64 86,3 27.60 91,4 41.31 312,2
-по цен бумагам 4,4 2.69 4,2 1.70 4,2 1.34 2,1 0.95 14,9
Операционные 48,6 29.94 58,2 23.59 62,6 20.01 51,7 23.36 221,1
От инвалюты 9,1 5.59 7,5 3.05 5,0 1.61 8,9 4.04 30,5
Резерв восстановленный 36,4 22.40 94,0 38.12 147,2 47.07 55,4 25.02 333,0
Прочие, в т.ч. 5,1 3.11 7,2 2.91 7,4 2.37 11,8 5.32 31,6
-от сдачи имущества в аренду 3,8 2.33 4,2 1.70 3,76 1.17 5,9 2.65 17,6
Доходы всего 162,4 100 246,7 100 312,8 100 221,4 100. 943,3

Проводимая политика активного внедрения розничного кредитования позволила Банку в 2004 году увеличить процентные доходы по сравнению с 2003 годом в 8,4 раза (с 112 млн. руб. до 943 млн. руб.). Как следствие, произошел рост доходов за расчетно-кассовое обслуживание почти в шесть раз: с 13 млн. руб. в 2002 году до 77 млн. руб. в 2003 году.

2.3.2. Расходы банка

По итогам года банком было произведено расходов на сумму 851,2 млн. руб.
Структуру расходов Банка можно представит в виде таблицы:

Статьи 1кв.сумма(млн..руб.) 1кв доля % 2кв.сумма(млн.руб.) 2кв доля % 3кв.сумма(млн.руб.) 3кв доля % 4кв.сумма(млн.руб.) 4кв доля % Итого2004 г.
Процентные, в т.ч. 32,5 22.77 39,4 17.65 42,9 16.13 64,7 29.51 179,5
-по кредитам 1,5 1.04 1,0 0.44 7,1 2.66 27,7 12.65 37,3
-по цен бумагам 0,2 0.17 0,6 0.27 0,0 0.01 2,6 1.20 3,5
- по депозитам 30,8 21.57 37,8 16.94 35,8 13.46 34,3 15.66 138,7
От инвалюты 8,6 6.01 7,0 3.16 5,2 1.96 9,0 4.09 29,8
Отчисления в резерв 64,0 44.84 133,5 59.88 172,1 64.69 90,5 41.27 460,2
Содержание АУП 17,1 11.97 19,0 8.54 21,7 8.16 23,0 10.49 80,8
Прочие расходы 20,6 14.41 24,0 10.78 24,1 9.06 32,1 14.64 100,9
Расходы всего 142,7 100 223,0 100 266,1 100 219,3 100 851,2

В структуре расходов Банка основными статьями являются процентные расходы, куда в основном входят процентные расходы по срочным вкладам, вкладам ?до востребования?, депозитам, а так же дисконт по векселям. В течение 2004 года их удельный вес составлял порядка 21,5%.
Значительный прирост в 2004 году произошел по отчислению в резервы. Это объясняется, прежде всего, ростом выданных потребительских кредитов.
Удельный вес прочих расходов в 2004 году был на уровне 12,2%. В состав прочих расходов входят все административно-хозяйственные (аренда, охрана, содержание зданий и сооружений, реклама, командировочные, автотранспортные расходы, расходы связи, расходы на содержание и обслуживание вычислительной и оргтехники, консультационные услуги и другие).
Расходы на содержание аппарата в течение года составляли в среднем 9,8 %.

2.3.3. Финансовый результат

В 2004 году Банком была получена прибыль в размере 92107 тыс. руб.
В I квартале . 19633 тыс. руб.
Во II квартале . 23658 тыс. руб.
В III квартале . 46717 тыс. руб.
В IV квартале . 2099 тыс. руб.3. Структура органов управления.

Органы управления Банка ?Поволжское ОВК? ОАО по состоянию на 01 января 2005 года:
Общее собрание акционеров
Совет Директоров
Правление (коллегиальный исполнительный орган)
Председатель Правления (единоличный исполнительный орган)

В течение 2004 г. произошли изменения состава Совета директоров Банка:

Состав Совета директоров, избранного на внеочередном общем собрании акционеров 11.12.2003 г.

Председатель Совета директоров - Григорьев Алексей Владимирович (Первый заместитель Председателя Правления ОАО АКБ ?РОСБАНК?)
Год рождения: 1966 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности: Финансы
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Члены Совета директоров:
Антонов Игорь Станиславович (Заместитель Председателя Правления ОАО АКБ ?РОСБАНК?
Год рождения: 1964 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности: Финансы
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Варяница Сергей Владимирович (Председатель Правления Банка ?Поволжское ОВК? ОАО)
Год рождения: 1969 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности : Банковская
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Заболоцкий Георгий Владимирович (Первый Вице-Президент ОАО АКБ ?РОСБАНК?)
Год рождения: 1963 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности : Финансы
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Немых Ольга Валентиновна (Генеральный директор ООО ?МФК-Управление инвестициями?).
Год рождения: 1960 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности: Финансы
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Шабалкина Галина Владимировна (Главный бухгалтер ООО ?РБ Секьюритиз?)
Год рождения: 1958 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности : Финансы
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Состав Совета директоров Банка на 01.01.2005 г.

Председатель Совета директоров
Антонов Игорь Станиславович (Заместитель Председателя Правления ОАО АКБ ?РОСБАНК?
Год рождения: 1964 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности: Финансы
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Члены Совета директоров:

Баранов Владимир Николаевич (Генеральный директор ООО ?Техноэксплуатация?)
Год рождения: 1961 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности: Коммерческая
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Варяница Сергей Владимирович (Председатель Правления Банка ?Поволжское ОВК? ОАО)
Год рождения: 1969 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности : Банковская
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Заболоцкий Георгий Владимирович (Первый Вице-Президент ОАО АКБ ?РОСБАНК?)
Год рождения: 1963 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности : Финансы
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Першин Владислав Валерьевич (Заместитель Председателя Правления ОАО АКБ ?РОСБАНК?)
Год рождения: 1970 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности: Банковское дело
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Шабалкина Галина Владимировна (Главный бухгалтер ООО ?РБ Секьюритиз?)
Год рождения: 1958 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности : Финансы
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Единоличным исполнительным органом Банка является Председатель Правления Банка - Варяница Сергей Владимирович
Год рождения: 1969 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности : Банковская
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Коллегиальным исполнительным органом общества является Правление Банка .Поволжское ОВК. ОАО, в состав которого входят:
Варяница Сергей Владимирович . Председатель Правления

Логаткин Михаил Вячеславович . Первый заместитель Председателя Правления
Год рождения: 1972 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности: Банковская
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Наумова Татьяна Викторовна . заместитель Председателя Правления
Год рождения: 1956 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности: Банковская
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.

Антонова Тамара Георгиевна . главный бухгалтер
Год рождения: 1949 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционов кредитной организации-эмитента не имеет.
Сфера деятельности: Банковская
Образование: Высшее
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет. Председатель Правления С. В. Варяница

Главный бухгалтер Т. Г. Антонова