Вклады - Мошеннические действия финансовых пирамид, как уберечься.

Сегодня вновь отмечаются случаи появления так называемых «финансовых пирамид» - мошеннических организаций, от деятельности которых в 90-е годы XX века пострадали миллионы россиян.

Классическая «финансовая пирамида» — это ситуация, возникающая в связи с привлечением денежных средств от инвесторов или вкладчиков организацией с одновременной выплатой инвестиционного дохода за счет вновь привлекаемых вкладчиков. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство организации и убытки последних инвесторов.

К сожалению, однозначно сказать, что та или иная организация является «финансовой пирамидой» на этапе привлечения этими организациями средств практически невозможно. Можно говорить лишь о некоторых признаках финансовой пирамиды.

Более того, даже установив, что организация обладает такими признаками, пресечь ее деятельность тоже не всегда возможно. Организации-«пирамиды» до определенного времени маскируются под законопослушные, добропорядочные организации и их сущность раскрывается лишь в момент неисполнения ими своих обязательств перед вкладчиками

Какие они бывают?

В настоящее время наблюдается четкая тенденция маскировки финансовых пирамид под три легальных направления работы.

Первое направление заключается в создании неких элитных закрытых клубов, члены которых предполагают получать высокие доходы от определенной деятельности.

Вторым способом является разделение пирамиды на несколько специализированных подразделений, большинство из которых занимаются внешне законной деятельностью и являются официально признаваемым источником получения прибыли. Финансовой основой системы является обычная пирамида из выплат премий ранее вступившим членам за счет взносов вновь вступивших.

Третья форма маскировки финансовой пирамиды сегодня имеет наибольшее распространение и минимально уязвима в юридическом отношении. Она заключается в продаже неких услуг, которые никогда не будут оказаны.

Необходимо отметить, что под определение «финансовая пирамида» попадает не любое предприятие, чья маркетинговая деятельность основывается на сетевом способе распространения товара или услуги, а только то, услугами которого клиент не может воспользоваться в данных конкретных условиях. Деятельность абсолютно законная в одном государстве, может быть финансовой аферой в другой.

Примером подобного изменения конечного смысла одинаковой деятельности являются компании, которые сегодня спекулируют на развитии Интернет и телекоммуникационных технологий. О них необходимо сказать отдельно, так как они обладают признаками современных схем первого и третьего типов.

Предлагая «сетевую» схему построения клиентской сети, такие компании предлагают своим клиентам две возможности: вступление в клуб «единомышленников» с последующим правом самостоятельного привлечения новых клиентов и предоставлением личных скидок; и получение сверхбыстрого доступа в Интернет посредством неких высокотехнологичных «боксов» (web-приставок к телевизору).

На практике же речь идет всего лишь о создании обширной клиентской базы для активной Интернет-торговли чужими товарами и услугами с собственного сервера. Принципиально в западных условиях подобная деятельность не носит характера «финансовой пирамиды», так как «боксом» является обычная интернет-приставка (относительно дешевый компьютер с сильно усеченными функциональными возможностями). Она действительно позволяет войти в Интернет, а практика покупок товаров и услуг в Сети на Западе является довольно привычной. Таким образом, в западных условиях клиентам действительно предлагается сэкономить на разнице в стоимость приставки и полноценного фирменного персонального компьютера, а также, по принятой там клубной системе, воспользоваться определенными скидками при покупке в виртуальном магазине данной компании.

Однако то же, перенесенное в отечественные условия, приобретает смысл финансовой пирамиды, так как эти компании никаких собственных каналов доступа в Интернет не создают, а конечные потребители, как правило, не имеют реальной возможности приобрести товары на сервере компании. В результате, все, кто вступил в «клуб», рассчитывают исключительно на некую отдаленную перспективу (когда «все это непременно заработает») и на привлечение новых клиентов, что позволит вернуть вложенные деньги. Но 95% «партнеров» не только не получают прибыль, а, напротив, теряют и свои вложенные. На то и рассчитана всякая пирамида.

Также отметим следующие типы организаций-финансовых пирамид:

1. Финансовые пирамиды могут маскироваться под управляющие компании. В этом случае «приманкой» для инвестора служит фондовый рынок. Объявляется, что деньги инвестируются в фондовый рынок, но фактически никуда не направляются.
   Высокие проценты объясняются инвестициями в ценные бумаги и умением управлять деньгами эффективнее, чем банки. Управляющие компании, привлекающие средства у населения, должны иметь лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам. Лицензированная компания обязана по требованию раскрывать информацию о себе и своем финансовом положении, а также обязательно рассказывать о рисках, связанных с инвестированием. С инвестором подписывается специальная декларация, в которой сообщается, что человек может потерять часть денег из-за изменения ситуации на рынке ценных бумаг. Нелицензированные организации ничего подобного не предлагают.

1. Фальшивые или нелегальные банки. Во-первых, банк должен иметь лицензию, выданную Центробанком. Во-вторых, все надежные банки, привлекающие средства населения, входят в систему страхования вкладов и обязаны информировать об этом своих вкладчиков. Узнать входит ли банк в систему страхования вкладов, можно, обратившись  в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
2. Потребительские кооперативы. В этом случае, к сожалению, никакого лицензирования не требуется. Здесь вам честно объяснят, что у вас берут деньги по договору займа, а на это разрешение не требуется. А прибыль формируется от выдачи ваших денег другим членам кооператива, в том числе под залог их недвижимости.
3. Также может использоваться как имидж солидных организаций, так и создаваться организации – клоны. Например, берется название какой-нибудь достаточно известной, финансово-устойчивой организации, к которому добавляется пара букв или просто выбирается созвучное название организации. Или организуется ООО с названием известного ОАО.

Как уберечься от финансовой пирамиды?

Финансовая пирамида обладает рядом особенностей, по которым ее можно отличить от легально действующей финансовой компании или банка. Такими особенностями или, иначе выражаясь, признаками являются:

• Отсутствие лицензии Центрального банка РФ или Федеральной службы по финансовым рынкам России;
• Обещание высокой доходности — значительно выше сложившейся банковской средней ставки привлечения средств во вклады;
• Обещание вкладывать деньги в новые высокоприбыльные проекты и разработки без раскрытия какой-либо информации об этих проектах;
• Требование оплатить вступительный взнос, причем деньги нужно внести как можно скорее;
• Отсутствие предупреждений о возможных рисках;
• Договор составлен таким образом, что вкладчик в случае потери денег не может ни на что претендовать;
• Замалчиваются имена руководителей компании и ее реквизиты;
• Берутся подписки о неразглашении конфиденциальных сведений о бизнесе;
• Выплата вознаграждения за привлечение новых вкладчиков.

Наличие одного или сразу нескольких из перечисленных признаков может свидетельствовать о том, что перед Вами финансовая пирамида.

Далее поговорим о наиболее простых приемах, которые позволят Вам не стать жертвой мошенников.

Совет первый: изучайте репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации.

Первое, на что стоит обратить пристальное внимание, — это сама компания. Если она, как уверяют сотрудники, много лет профессионально работает на рынке, то отсутствие членства в одной из профессиональных ассоциаций или саморегулируемых организаций (СРО) должно насторожить (список ассоциаций и СРО можно посмотреть в разделе «Профессиональные сообщества участников фондового рынка»). Успешные компании и банки, зарекомендовавшие себя на рынке, как правило, фигурируют в одной или даже нескольких ассоциациях или саморегулируемых организациях.

Громкая и яркая реклама про высокодоходные мегапроекты, отсутствие внятных объяснений по поводу того, куда будут инвестированы средства вкладчиков, излишняя конфиденциальность и уклончивые ответы типа «подробно обо всем мы расскажем при личной встрече в офисе нашей компании» — недвусмысленные признаки того, что вас вовлекают в финансовую пирамиду.

Совет второй: не верьте обещаниям о гарантированной доходности инвестиций.

Мошенники неплохо играют на элементарной людской жадности, желании быстро сорвать куш и обогатиться. Поэтому они с легкостью гарантируют доходность и в 20, и в 50, и в 100 процентов годовых, забывая при этом упомянуть, что любые вложения при подобной доходности сопряжены с высоким риском потери всех инвестиционных средств.

Если доходность, которую вам предлагают, гарантирована компанией и превышает доходность действующих в настоящее время процентов по банковским вкладам, то подобная организация выглядит довольно подозрительно. Имейте в виду, что законных инструментов, которые имеют гарантированную доходность, немного. Это банковские вклады, облигации и векселя. При этом компаниям, работающим на фондовом рынке и предлагающим такие услуги как брокерское обслуживание, доверительное управление или вложение средств в паевые фонды (ПИФы), законом запрещено гарантировать какую-либо доходность. Нужно понимать, что доходность вложений на фондовом рынке зависит от множества факторов, она может быть как положительной, так и отрицательной, и ее невозможно предсказать и тем более - гарантировать.

Доходность по облигациям зависит от того, какая компания их выпустила, а также от общей ситуации на рынке публичных заимствований. Векселя имеют более высокую фиксированную доходность, чем облигации. Однако если вы не уверены в компании, выпустившей вексель, или никогда о ней не слышали, то следует остерегаться подобных вложений.

Совет третий: бойтесь щедрых вознаграждений за привлечение дополнительных вкладчиков.

Если вам пообещали комиссионные или вознаграждение за то, что вы привлечете в компанию других людей, то можно сказать однозначно: эта чудо-организация — финансовая пирамида.

Совет четвертый: компания, которая привлекает средства по договору займа или в различные «накопительные программы», не должна иметь лицензию, а, следовательно, не имеет специального контролирующего государственного органа.

Привлечение средств во вклады и выдача кредитов — банковская деятельность, лицензируемая Центральным банком РФ.

Инвестирование средств в различные финансовые инструменты по договору доверительного управления — деятельность управляющих компаний, лицензируемая Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР РФ).

Центральный банк РФ и ФСФР РФ устанавливают требования к лицензируемым организациям, контролируют их деятельность, принимают необходимые и достаточные меры, обеспечивающие надежность и безусловное исполнение организациями их обязательств перед вкладчиками/клиентами.

Как правило, финансовые пирамиды не имеют специальных лицензий. Самым распространенным договором, посредством которого привлекаются деньги населения, является договор займа. При этом соглашение составляется со всевозможными неточностями и оговорками, чтобы компания, заключившая договор, могла выйти «сухой из воды». Одним словом, пользуясь юридической безграмотностью граждан, которые подписывают такие «филькины грамоты», компании-мошенники и создают видимость законной деятельности.

Совет пятый: не «покупайтесь» на приглашение поучаствовать в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных призов, подарков, путевок.

Финансовые пирамиды вовлекают своих вкладчиков во всевозможные корпоративные мероприятия. Делается это для создания образа успешной и прибыльной компании. Кстати, подобными вещами грешат и фирмы, использующие схемы сетевого маркетинга.

Совет шестой: проверьте информацию об участии компании в громких проектах.

Сомнительные компании объявляют себя инициаторами или соинвесторами больших и масштабных строек, инвестиционных проектов и программ, обещающих баснословную гарантированную доходность. Чтобы не попасться на такую приманку, надо запросить документы, разрешительную документацию и любую другую дополнительную информацию, подтверждающую факт реальности подобных проектов и участия в них компании.

Совет седьмой: обратите внимание на то, как компания принимает деньги вкладчиков.

Многие сомнительные компании используют для приема денег от граждан различные системы интернет-платежей и переводов. Однако уважающая себя фирма не будет привлекать средства от физических лиц подобным образом. Обязательно спросите у сотрудников компании, почему они принимают деньги через системы интернет-платежей или денежных переводов, а не используют стандартный метод безналичного перечисления на расчетный счет организации или прием денег через собственную кассу организации?

Совет: восьмой: изучите информацию о руководстве компании, узнайте, где зарегистрирована компания.

Если данные о руководстве засекречены, а сама компания зарегистрирована на неких островах или в оффшорной юрисдикции, то стоит глубоко задуматься, прежде чем нести туда свои сбережения. Процедура регистрации компаний в оффшорных зонах максимально упрощена, а узнать имя реального владельца или того, кто на самом деле стоит за этой структурой, чрезвычайно сложно. Поэтому обязательно попросите представить все уставные и учредительные документы компании.

Совет главный: для того, чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, необходимо соблюдать элементарную бдительность, не доверять обещаниям высокой гарантированной доходности, проверять всю информацию, предоставленную компанией, советоваться со специалистами.

Если Вы стали жертвой финансовой пирамиды, обращайтесь в правоохранительные органы по месту жительства.