Нелегальные кредиторы: основные риски заемщиков

Рынок микрофинансирования существует в России уже много лет. Возрастающая востребованность этого сегмента финансовой системы страны объясняется тем, что микрозаем можно получить быстро и с минимальным набором документов.

При этом организации, которые осуществляют свою деятельность по предоставлению микрозаймов, должны соблюдать требования законодательства.

Однако на финансовом рынке периодически появляются фирмы, работающие незаконно. Порой, прикрываясь вывеской ломбарда или МФО, подобные структуры нелегально выдают займы гражданам, которые даже не догадываются, что их финансовая безопасность может быть под угрозой.

Нелегальные кредиторы предлагают свою помощь не только тем, кто хочет получить денежные средства быстро, но и гражданам, кому по разным причинам отказали в выдаче кредита или займа в банках, МФО и ломбардах. Клиентам обещают выдать заем со стопроцентной гарантией. Причем не важно, какой доход у человека и в каком регионе он проживает. Такие обещания приводят к тому, что клиенты берут деньги в долг на крайне невыгодных условиях, а также получают проблемы при обслуживании и погашении займов.

В целях защиты прав заемщиков Банк России существенно усилил надзор за рынком потребительского кредитования. Для организаций, которые занимаются нелегальным кредитованием, предусмотрена административная ответственность в виде штрафа до 500 тысяч рублей.

Помимо нелегальных кредиторов на финансовом рынке работает еще один вид кредитных мошенников - кредитные брокеры. Они предлагают заемщикам свои услуги по помощи в получении кредита и берут за это определенную комиссию. Их деятельность позиционируется как консультации гражданам о поведении на финансовом рынке. Однако взаимодействие с такими «помощниками» может серьезно отразиться на заемщике вплоть до безнадежно испорченной кредитной истории, а также проблем с погашением взятых на себя обязательств.

Для того, чтобы избежать проблем на финансовом рынке, достаточно запомнить несколько простых правил:

- обращайтесь только в легальные финансовые учреждения. Проверить, является ли, например, МФО легальной, можно в государственном реестре, который опубликован на сайте Банка России www.cbr.ru;

- внимательно изучайте договоры займа;

- выбирайте выгодные условия, узнавайте полную стоимость займа;

- не прибегайте к помощи посредников при получении займа.

Банк России советует проявлять осмотрительность и помнить об угрозах быть вовлеченными в мошеннические схемы. Деятельность нелегальных кредиторов влечет негативные последствия как для финансового рынка, так и для самого потребителя: нарушаются его права, возникает риск столкнуться с неправомерными действиями при взыскании просроченной задолженности, могут появиться проблемы при дальнейших попытках получить кредит или заем.

По информации Отделения по Саратовской области

Волго-Вятского ГУ Банка России