15 ноября 2002 00:00
Итоги развития банковского сектора области за 9 месяцев текущего года свидетельствуют о расширении масштабов и повышении эффективности деятельности кредитных организаций региона, увеличении их влияния на развитие реального сектора экономики.
Банковская сеть области по состоянию на 01.10.2002 количественно представлена 17 самостоятельными кредитными организациями, 1 расчетной небанковской кредитной организацией, 14 филиалами иногородних банков, 26 отделениями Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (далее . Сбербанк) и их структурными подразделениями. По числу кредитных организаций Саратовская область продолжает занимать в Приволжском Федеральном округе 4 место, а среди регионов России - 11 место. За период с начала года открылся 1 филиал иногороднего банка.
На протяжении отчетного периода т.г. все кредитные организации области сохраняли статус ?финансово стабильных?. Кроме того, значительно улучшились финансовые результаты деятельности кредитных организаций области: сальдированная прибыль (без учета Сбербанка): составила 412,7 млн. рублей, что больше уровня соответствующего периода 2001 г. в 3,7 раза.
На протяжении 9 месяцев т.г. продолжилось увеличение ресурсной базы кредитных организаций, которая на 01.10.2002 составила 18,7 млрд. рублей, при этом темпы роста ресурсов сохранились на уровне прошлого года. Основу ресурсов составляют привлеченные средства - 91,6% общей суммы ресурсов (17,1 млрд. рублей), доля собственных средств . 6,5% (1,2 млрд. рублей), средств, приобретенных на межбанковском рынке . 4,6% (0,9 млрд. рублей). В связи с тем, что размер обязательных резервов исключается из расчета ресурсной базы, его доля отрицательна и составила . 2,7%. В структуре ресурсов в текущем году наиболее интенсивно росли приобретенные средства (на 57,3%) и привлеченные средства (на 30,7%). Прирост собственных средств банков составил 19,7% (с 1 до 1,2 млрд. рублей) и был обеспечен на 40,7% за счет внутренних источников (прирост прибыли, увеличение резервов) и на 59,3% за счет средств собственников (регистрация увеличения уставного капитала кредитных организаций, привлечение кредитными организациями субординированных кредитов). За указанный период еще 2 банка нарастили свой капитал до размера, превышающего 1 млн. евро, в результате чего их число достигло 9, из которых у 2 банков капитал превысил 5 млн. евро.
В структуре ресурсов отмечены положительные качественные изменения, выросла доля средств, привлеченных во вклады, банковские векселя, депозиты и сертификаты на сроки свыше года с 19,2% на 01.01.2002 до 23,3% на 01.10.2002. На 01.10.2002 их объем составил 4,4 млрд. рублей, что на 61,8% больше, чем на начало года. Опережающий рост долгосрочных ресурсов на фоне общего увеличения размера привлеченных средств клиентов подтверждает укрепление доверия со стороны населения и предприятий области к банкам, способствует расширению возможностей кредитных организаций в сфере предоставления долгосрочных кредитов.
В составе привлеченных ресурсов существенно увеличился общий размер вкладов населения . до 11,1 млрд. рублей (на 32,4%, против 29,1% в соответствующем периоде 2001 года) и собственных вексельных обязательств . до 1,2 млрд. рублей (соответственно на 23,4% против 20,7%), при этом прирост средств на расчетных и текущих счетах несколько снизился (21,1% против 21,7%) и на 01.10.02 их объем составил 3,3 млрд. рублей.
В 3 квартале т.г. продолжилась тенденция опережающего роста вкладов физических лиц в иностранной валюте по сравнению с рублевыми вкладами, в результате чего по итогам 9 месяцев они увеличились на 40,0%, тогда как рублевые вклады . на 30,8%. Схожая ситуация складывалась в аналогичном периоде 2001 года (35% и 28%).
Кредитная политика кредитных организаций региона была направлена на развитие реального сектора экономики области. В текущем году в реальном секторе экономики ежедневно находилось кредитов на сумму от 7,8 до 10,3 млрд. руб. Это способствовало приросту по сравнению с 9 месяцами прошлого года промышленной продукции на 5,0%, продукции сельского хозяйства на 10,2%, розничной торговли на 4,6%, услуг связи - на 17,2%, транспорта - на 3,2%.
Региональными банками и банками других регионов предприятиям и организациям Саратовского региона за 9 месяцев 2002 года было выдано 20,6 млрд. руб. кредитов, что в 1,3 раза больше, чем за соответствующий период прошлого года. Из них 20,1 млрд. руб. или 97,8% - это кредиты, выданные в рублях и 0,5 млрд. руб. или 2,2% - кредиты, выданные в иностранной валюте. В текущем году 7 из 18 региональных банков области осуществляли выдачу кредитов в иностранной валюте.
Структура кредитов предоставленных юридическим лицам региона по отраслям хозяйства характеризуется следующими показателями в сравнении со средними по России.
Отраслевая структура выданных кредитов юридическим лицам за 9 месяцев 2002 года сложилась следующим образом:
Отрасли хозяйства области Доля отрасли в общей сумме кредитов,выданных юридическим лицамСаратовской области Доля отрасли в общей сумме кредитов,выданных юридическим лицам вцелом по России
Всего 100,0 100,0
Промышленность 45,5 34,7
Сельское хозяйство 7,9 1,1
Строительство 4,1 3,3
Торговля и общепит 22,7 29,6
Транспорт 10,5 3,0
Прочие 9,3 28,3
Доля кредитов, выданных кредитными организациями области предприятиям промышленности, выше общероссийских на 10,8 процентных пункта, сельскому хозяйству - на 6,8 процентных пункта, строительству - на 0,8 процентных пункта, транспорту и связи - на 5,5 процентных пункта, но ниже по предприятиям торговли и общественного питания - на 6,9 процентных пункта, прочим отраслям - на 19 процентных пункта. Сложившаяся структура кредитования определяется выбранными приоритетами развития экономики области.
Из подотраслей промышленности наибольший объем кредитных средств вкладывался в предприятия электроэнергетики и химической промышленности (соответственно 29,3% и 22,0% всех кредитов в промышленность).
Приоритетными отраслями вложения кредитных ресурсов региональных банков является промышленность (40,7%), торговля (18,0%) и прочие отрасли (14,0), а Сбербанка и банков других регионов - промышленность (48,1%), торговля (25,4%) и транспорт (10,4%). Следует заметить, что региональные банки стабильно кредитуют строительство. Удельный вес этих кредитов в структуре задолженности составляет 9,6%, а в кредитах Сбербанка и банков других регионов всего 0,9%, в тоже время иногородние банки активнее кредитуют сельское хозяйство области. Кредиты в сельское хозяйство по ним составляют 8,6% против 6,6% по местным банкам.
На протяжении отчетного периода т.г. продолжилась тенденция роста объема платежного оборота через расчетную систему Саратовской области по сравнению с соответствующим периодом прошлого года. По итогам 9 месяцев т.г. платежный оборот составил 10,3 млн. расчетных документов на общую сумму 597,8 млрд. рублей. В структуре платежей возросла доля платежей, проведенных через расчетную систему Банка России, и составила 41,5%, что обусловлено совершенствованием используемой технологии расчетов, а также гибкой тарифной политикой Банка России в части взимания платы за расчетные услуги с обслуживаемых клиентов. В результате ускорилась оборачиваемость денежных средств на корреспондентских счетах кредитных организаций области с 1,13 дней до 0,79 дня.
