Банковский ликбез: краткая характеристика двухуровневой банковской системы, основные фукции Центрального банка Российской Федерации и направления деятельности коммерческих банков.

Банковская система Российской Федерации

В России действует двухуровневая банковская система.

1 УРОВЕНЬ: Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

Основными целями его деятельности являются:
1. Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.
Банк России - эмиссионный центр страны, именно он выпускает в обращение наличные рубли, обеспечивает их обращение в экономике, изымает ветхие купюры, уничтожает их.

2. Развитие и укрепление банковской системы России.
Базовые основы банковской деятельности закреплены в Федеральном законе "О банках и банковской деятельности". Текущая оперативная деятельность банков осуществляется на основе документов Банка России: положений, инструкций, указаний и пр. Банком России разработана система экономических показателей, которым должна соответствовать деятельность банков. Специалисты Банка России тщательно отслеживают выполнение банками этих нормативов. Все это направлено на обеспечение финансовой устойчивости банков и стимулирование их развития.

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Банк России обеспечивает работу платежной системы страны. Практически весь объем расчетов в России осуществляется через сеть его подразделений.
Структура Банка России выстроена таким образом, чтобы обеспечить скоростное (в течение одного-двух дней) перечисление денег из одного конца страны в другой.

2 УРОВЕНЬ: коммерческие банки.
Сегодня в России действует более 1300 банков, большинство из которых имеет московскую прописку. В Саратовской области по состоянию на 01.07.2002 действует 17 местных банков, 1 небанковская кредитная организация, 14 филиалов иногородних банков и сеть подразделений Сберегательного банка.
Небанковская кредитная организация (НКО) выполняет ограниченный перечень банковских операций. Различают расчетные НКО (например, Расчетная палата Московской межбанковской валютной биржи), депозитно-кредитные НКО.
Основное различие между местными банками и филиалами иногородних банков заключается в их правовом статусе. Местный банк является юридическим лицом и самостоятельно отвечает по принятым обязательствам перед клиентами.
Филиал иногороднего банка - не самостоятельное юридическое лицо, а подразделение головного банка, поэтому по всем обязательствам филиала отвечает головной банк.

Основная организационно-правовая форма банков - акционерное общество (открытое и закрытое). Акционерами банков могут выступать:
- государство (в лице Банка России, органов власти различных уровней, государственных унитарных предприятий и пр.);
- различные хозяйствующие субъекты;
- физические лица и пр.
Сберегательный банк является коммерческим банком, контрольный пакет акций которого принадлежит государству в лице Банка России.

Банковская деятельность лицензируется. Основная базовая банковская лицензия предусматривает следующие направления деятельности банка:
1. ПРИВЛЕЧЕНИЕ ФИНАНСОВЫХ РЕСУРСОВ
- привлечение средств населения во вклады;
- привлечение средств юридических лиц в депозиты (в том числе в виде остатков на счетах);
- выпуск банковских ценных бумаг (векселей, сертификатов);
- прочее.
2. РАЗМЕЩЕНИЕ ФИНАНСОВЫХ РЕСУРСОВ
- выдача кредитов населению, юридическим лицам;
- вложения в ценные бумаги;
- учет векселей, выдача гарантий;
- прочее.
3. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ РАСЧЕТОВ
(открытие и ведение счетов физических и юридических лиц, проведение платежей по их поручению, кассовое обслуживание)

Помимо этого, банк при условии выполнения определенных экономических требований может получить дополнительные лицензии на работу с иностранной валютой, драгоценными металлами, проведение лизинговых операций.
При осуществлении деятельности банк использует как привлеченные, так и собственные ресурсы. Основными источниками формирования собственных средств являются уставный капитал и прибыль, которую банк ежегодно может направлять на развитие деятельности. Именно объем собственных средств или капитала определяет экономические возможности банка в привлечении вкладов, выдаче кредитов.