30 сентября 2005 00:00
В целях стимулирования развития сегментов рынка банковских услуг, ориентированных на розничного потребителя, прежде всего кредитования, в 2004 году Главным управлением и кредитными организациями области было подписано Генеральное соглашение "О сотрудничестве на рынке потребительского кредитования" и создана База данных "Потребительский кредит" (далее - База данных).
На 01.09.2005 участниками Соглашения являлись:
. все 17 местных банков;
. 13 (из 20) филиалов иногородних банков;
. ГУ Банка России по Саратовской области.
При создании Базы данных был избран максимально упрощенный вариант, позволяющий решить банку основную задачу . четко и безошибочно идентифицировать заемщика и получить сведения о его добросовестности или недобросовестности в выполнении обязательств перед кредиторами. Одновременно это позволило минимизировать трудовые и временные затраты банков на работу с Базой данных.
Для идентификации гражданина используется только его ФИО и дата рождения. В случае совпадения указанных данных по нескольким заемщикам, кредитная организация, осуществляющая поиск информации, уточняет сведения о заемщике с соответствующими банками-кредиторами.
О выданном кредите в Базу данных сообщаются следующие сведения: 1) наименование банка-кредитора, 2) дата получения кредита; 3) дата погашения; 4) состояние кредита (текущий, погашен в срок, погашен досрочно, погашен с нарушением срока, не погашен); 5) дополнительная информация. В частности, обязательно указывается дата фактического возврата потребительского кредита в случае его погашения с нарушением срока и в произвольной форме фиксируется факт наличия просрочки по уплате процентов по договору. По усмотрению банка может приводиться и иная информация, например, цель получения потребительского кредита.
Информация вносится на основании письменного согласия заемщика, полученного посредством внесения соответствующего пункта в кредитный договор или оформления отдельного документа, подписываемого заемщиком (например, анкеты заемщика).
База данных располагается на выделенном сервере ГУ Банка России по Саратовской области, доступном для кредитных организаций в режиме реального времени. На 28.09.2005 в ней было размещено 119507 потребительских кредитов.
Разработанная в Саратовской области База данных "Потребительский кредит" получила поддержку со стороны руководства Банка России, территориальным учреждениям Банка России было рекомендовано изучить накопленный опыт и в случае заинтересованности оказать содействие местным банковским сообществам в его внедрении. Помимо этого была организована Межрегиональная база данных "Потребительский кредит" (далее - Межрегиональная база данных) при координирующем участии ГУ Банка России по Саратовской области.
Межрегиональная База данных формируется из информации, содержащейся в региональных Базах данных "Потребительский кредит". Этот процесс регулируется Межрегиональным соглашением о сотрудничестве на рынке потребительского кредитования, которое подписывается между соответствующими территориальными учреждениями Банка России. 16.11.2004 такое соглашение было подписано между ГУ Банка России по Саратовской области и Национальным банком Республики Башкортостан, а 17.12.2004 - между ГУ Банка России по Саратовской области и ГУ Банка России по Астраханской области.
Таким образом, участниками Межрегиональной базы данных на 01.09.2005 являлись:
1) ГУ Банка России по Саратовской области;
2) ГУ Банка России по Астраханской области;
3) Национальный банк Республики Башкортостан;
4) 39 кредитных организаций, в том числе 30 - Саратовской области, 4 - Республики Башкортостан, 5 - Астраханской области.
