СаратовБизнесКонсалтинг
http://banki.saratova.ru    добавить в избранное

КУРСЫ ВАЛЮТ ЦБ РФ / 16.08.2018

USD 66.3772 -0.3763
EURO 75.2253 -1.0072

Услуги для физических лиц

Скрыть/показать

Услуги для юридических лиц

Скрыть/показать

Выбираем банк-эмитент

Как сориентироваться среди разных карточных систем и банков-эмитентов, каждый из которых предлагает свои условия получения и обслуживания карточки? Конечно, если вы являетесь постоянным и "желанным" клиентом какого-либо банка - по вопросу открытия карточки лучше обратиться к нему. Во всех остальных случаях ищите тот банк, который выпускает карточку более удобную для вас и в котором обслуживание дешевле.

Открывая карточку, вы тем самым вверяете банку свои деньги. Поэтому, в первую очередь, естественно, стоит руководствоваться общими показателями финансовой стабильности кредитно-финансового учреждения и опытом его работы в этой области. На втором месте стоит такой фактор, как возможность банка оперативно решать проблемы, которые могут возникнуть при использовании карточки, Для этого банк должен обеспечить возможность, в случае необходимости, круглосуточно обращаться к его специалистам для решения возникших вопросов.

Несомненно, стоит также принимать во внимание и спектр услуг, предоставляемых банком владельцам пластиковых карт: количество торгово-сервисных точек, обслуживающих данный вид карты; возможность пользоваться различными скидками; размер комиссионных за проведение расчетных факторов и т. д.

Также важно количество и география банкоматов и пунктов выдачи наличных. Одни банки имеют развитую сеть банкоматов и пунктов выдачи наличных лишь в пределах одного города, другие предоставляют своим клиентам возможность снимать с карточки наличные по всей стране.

Только когда вы убедитесь, что все эти факторы вас удовлетворяют, можно приступать к анализу тарифов.

Сумма первичного взноса серьезно на выбор не влияет. Во-первых, деньги эти все равно ваши, а, во-вторых, снять их можно хоть на следующий день. Невысокий процент на остаток на карточке, который начисляет банк, тоже не причина, чтобы отказаться от его услуг. Карточка - прежде всего средство платежа, а не способ накопления. И именно с этой точки зрения ее и стоит рассматривать.

Оцените, какую комиссию взимает банк за получение наличных - сумма, которая удерживается с клиента при получении денег в отделении банка или в банкомате. Часто бывает выгоднее получать наличные в банкоматах того банка, который выдал карточку - в "своих" банкоматах комиссия меньше. При получении валюты с рублевого счета может сниматься и налог на покупку валюты - 1 процент от суммы. Хорошо бы, чтобы при выборе карточной системы и банка-эмитента эти комиссионные были поменьше. Не мешает получить информацию о том, есть ли ограничения на выдачу наличных или на расходование безналичных средств.

Важна и комиссия банка за проведение платежа - это те деньги, которые вы при каждой покупке доплачиваете за использование карточки. Обычно она составляет доли процента от суммы покупки, либо ее нет вовсе. Нередко банки не только не взимают комиссию, но и начисляют премию при оплате покупок в тех магазинах, где установлены считывающие устройства этого банка.

Оцените, сколько банк берет за открытие и годовое обслуживание карточки, каков срок действия карточки и сколько вы заплатите за ее перевыпуск после истечения этого срока. Поинтересуйтесь, сколько и каких карт вы сможете прикрепить к своему счету. Это удобно, так как вы не будете зависеть от того, какие именно карты принимает интересующий вас магазин или банкомат. В большинстве банков для членов вашей семьи вы можете изготовить дополнительные пластиковые карточки, прикрепленные к этому же счету и установить на них лимиты расходов.

Кроме того, карточки могут быть кредитными или дебетовыми. При получении кредитной карты банк открывает клиенту кредитную линию. Это означает, что владелец карточки может расходовать деньги и после того, как сумма на счету полностью истрачена - такое превышение содержимого счета называется овердрафтом. По окончании отчетного месяца клиент получает выписку по счету, в которой указывается какую минимальную долю использованного кредита он должен возместить для возобновления кредитного лимита. На невозвращенные средства банк начисляет определенный процент. Полный возврат кредита осуществляется только при возврате карточки банку и расторжении договорных отношений (хотя клиент может погасить полностью задолженность в любое время). Кредитный лимит устанавливается индивидуально, в зависимости от платежеспособности клиента и его кредитной истории.

По дебетовой карточке кредита вы не получаете, но можете расплачиваться в пределах остатка на счете. По понятным причинам в России банки работают в основном с "дебетовыми" вариантами, хотя иногда допускается и небольшой овердрафт. Но в этом случае за "перерасход" банк сдирает с вас большие проценты при условии погашения овердрафта в течение месяца. Впрочем, и это уже неплохо.

Часто при открытии карточки на курс конверсии клиенты банка просто не обращают внимания. На самом деле, если вы часто бываете за рубежом, гораздо выгоднее не обменивать доллары на франки или фунты в каком-нибудь банке, а "обналичить" карточку. Дело в том, что иностранные банки берут за конверсию наличных долларов достаточно высокий процент суммы конвертации и кроме этого - плату за саму операцию (один или несколько долларов). И конвертация через карточку гораздо выгоднее. Эта выгода тем ощутимее, чем ниже курс конвертации или комиссия (процент суммы конвертации) банка-эмитента вашей карточки. Курс (комиссия) конверсии устанавливается при открытии карточки. Он обязательно должен быть указан в договоре.

Приведенный перечень "пластиковых" тарифов далеко не исчерпывающий. И серьезно изучить стоит каждый из них.