Саратовский филиал ОАО АКБ "РОСБАНК" предлагает программу "Овердрафт для предприятий малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей", рассчитанную на потребность этого сегмента предпринимателей в оперативном кредитовании.
Параметры программы "Овердрафт для предприятий малого и среднего бизнеса и индивидуальным предпринимателям"
Статус заемщика- предприятие малого или среднего бизнеса (ООО, ЗАО, ОАО, иная - по согласованию с юридической службой филиала Банка) индивидуальный предприниматель (ИП)
Параметры кредита - овердрафт клиентам Банка (при наличии открытого расчетного счета в Банке ≥ 6 месяцев);
- авансовый овердрафт (на момент рассмотрения заявки расчетный счет в Банке отсутствует или срок ведения счета в Банке < 6 месяцев)
Целевое использование пополнение расчетного счета клиента при недостатке собственных средств
Валюта кредита рубли РФ
Срок кредита в рамках открытого лимита овердрафта до 30 дней (включительно)
Срок действия соглашения об овердрафтном кредитовании:
от 3 до 12 месяцев при овердрафте клиентам Банка
от 3 до 6 месяцев при авансовом овердрафте
Лимит овердрафта от 100 000 рублей до 4 500 000 рублей (включительно)
Лимит овердрафта клиентам Банка составляет до 30 % от размера среднемесячных "чистых"* поступлений на расчетный счет за 3 месяца, но не более 50 % от минимального значения "чистых" поступлений за месяц в период 3 месяцев.
Лимит авансового овердрафта составляет до 20 % от размера среднемесячных чистых поступлений:
- на расчетные счета в других банках за 3 месяца, срок работы по которым превышает 12 месяцев;
- на расчетный счет в Банке за 3 месяца (или меньший срок, если срок работы по счету менее 3 месяцев).
Процентная ставка 12% годовых при оформлении овердрафта клиентам Банка
14 % при оформлении авансового овердрафта
Комиссия за обслуживание счета в режиме овердрафта - 0,3 % от суммы лимита ежемесячно, но не
менее 500 рублей.
Форма предоставления кредита овердрафт с фиксированным лимитом задолженности на срок до 30 дней
Порядок предоставления кредита на открытый в Банке расчетный счет
Минимальный срок рассмотрения заявки (с момента предоставления клиентом полного пакета документов) 3-4 дня при оформлении овердрафта клиентам Банка;
7-12 дней при оформлении авансового овердрафта.
Порядок погашения кредита безакцептное списание средств с расчетного счета заемщика в Банке в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам
Источники погашения кредита кредитовые поступления на расчетный счет клиента
Поручительство лиц - собственников крупного ликвидного имущества;
для заемщиков - юридических лиц необходимо поручительство от физических лиц-учредителей бизнеса, имеющих долю в уставном капитале не менее 51%, или руководителя предприятия;
для заемщиков - ИП необходимо поручительство или согласие супруга/супруги на сделку;
при установлении лимита на компанию (ИП)- комиссионера необходимо поручительство компании (ИП)- комитента, если данные компании (ИП) являются связанными.
Залог для авансового овердрафта (100 % от размера лимита овердрафта): - товарно-материальные запасы;
- транспортные средства;
- производственное и торговое оборудование;
- объекты недвижимости (в исключительных случаях);
- ценные бумаги;
- личное имущество физических лиц - учредителей/руководителей/поручителей.
Возможно дополнительное поручительство третьих лиц (юридических и физических), поручительство юридически-связанных лиц - связанных компаний.
Страхование - жизни и здоровья заемщика - ИП обязательно;
- жизни и здоровья поручителей - физических лиц по решению Банка;
- предмета залога в случае принятия Банком соответствующего решения.
Нефинансовые требования к заемщику:
- опыт работы по основной деятельности не менее 6 месяцев для клиентов Банка;
- опыт работы по основной деятельности не менее 12 месяцев при оформлении авансового овердрафта;
- не кредитуются следующие виды деятельности: игорный бизнес, производство крепких алкогольных напитков, операции с ценными бумагами, спекулятивные операции на финансовых рынках, производство эксклюзивных и реализация товаров в соответствии с решением Кредитного комитета Банка, а также виды деятельности, запрещенные к финансированию законодательством РФ;
- регистрация заемщика и осуществление им деятельности по месту расположения филиала Банка (город +область) или областей, имеющих административные границы с данной областью);
- постоянная/временная регистрация учредителей, совокупная доля которых в уставном капитале заемщика более 51%, по месту нахождения филиала Банка;
- гражданство учредителей, совокупная доля которых в уставном капитале заемщика более 51%, на территории РФ;
- отсутствие негативной кредитной истории в Банке/Кредитных Бюро;
- возраст лиц, подписывающих документы по сделке от 18 лет. Мужчины призывного возраста предоставляют соответствующий документ об отсрочке выполнения воинской обязанности/военный билет;
- наличие соответствующей разрешительной документации (лицензии, разрешения на право осуществления торговли);
- наличие в собственности заемщика - ИП/поручителей крупного ликвидного имущества (объект недвижимости, земельный участок, автомобиль). Допускается долевая/муниципальная собственность на недвижимость. Предоставление документов, подтверждающих заявленную собственность, не обязательно. Собственником имущества могут являться: руководитель (учредитель, владелец бизнеса, ИП), супруга/супруг руководителя (учредителя, владельца бизнеса, ИП), близкие родственники - мать, отец, брат, сестра, дети руководителя (учредителя, владельца бизнеса, ИП). Проводится оценка наличия крупного ликвидного имущества.
- отсутствие действующих решений о приостановлении операций по счетам, предъявленных
контролирующими органами и/или документов об аресте суммы на счете в обеспечение иска
установленной формы.
Финансовые требования к заемщику:
- объем годовой выручки по официальной отчетности за минувший отчетный или календарный год
не более 180.000.000,00 рублей;
коэффициент общей ликвидности не менее 1;
- коэффициент собственности не менее 0.3 (для производственных/промышленных предприятий), не менее 1,25 (для торгово-посреднических предприятий и предприятий сферы услуг). Определение отраслевой принадлежности производиться исходя из деятельности, превалирующей в структуре доходов компании/ИП);
- доля материальных активов в активе баланса не менее 0,3;
- рентабельность продаж больше 0;
- допустимые отклонения коэффициента общей ликвидности 10 %;
- допустимые отклонения коэффициента собственности - 10 %;
- допустимые отклонения доли материальных активов в активе баланса - 10 %.
Контрольные показатели денежного потока и платежной дисциплины для клиента Банка:
- открытый расчетный счет в Банке и обслуживание по нему не менее 6 мес.;
- количество дней в месяц, на которые приходятся "чистые" поступления денежных средств на счет в Банке - не менее 8, в январе и мае - не менее 6;
- отсутствие текущей, а также длительной (более 5 рабочих дней) картотеки расчетных документов, не оплаченных в срок, по счетам клиента в Банке за 3 мес., отсутствие текущей картотеки неисполненных платежных документов по счетам клиента в других банках за 3 мес.;
- отсутствие случаев предъявления к счетам решений о приостановлении операций, предъявленных соответствующими контролирующими органами, на срок более 5 рабочих дней в Банке за 3 мес., отсутствие случаев предъявления к счетам решений о приостановлении операций, предъявленных соответствующими контролирующими органами, в других банках за 3 мес.;
- отсутствие на момент рассмотрения кредита просроченной задолженности по финансовым обязательствам перед банками;
- отсутствие текущей просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами.
Контрольные показатели денежного потока и платежной дисциплины при оформлении авансового овердрафта:
- открытые расчетные счета в банках (не менее одного) и наличие кредитовых оборотов хотя бы по одному из них не менее 12 мес.;
- количество дней в месяц, на которые приходятся "чистые" поступления денежных средств не счета в банках - не менее 8, в январе и мае - не менее 6;
- отсутствие текущей, а также длительной (более 5 рабочих дней) картотеки расчетных документов, не оплаченных в срок, по счетам клиента в банках за 3 мес.;
- отсутствие случаев предъявления к счетам решений о приостановлении операций, предъявленных соответствующими контролирующими органами, в банках за 3 мес.;
- отсутствие на момент рассмотрения кредита просроченной задолженности по финансовым обязательствам перед банками;
- отсутствие текущей просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами.
Дополнительные условия при оформлении авансового овердрафта:
- открытие расчетного счета в Банке;
- перевод оборотов из других банков в Банк в объеме, достаточном для поддержания необходимого размера ежемесячных "чистых" поступлений в течение 2-х месяцев с момента установления лимита овердрафта;
- закрытие действующих овердрафтов в других банках.
- ежемесячный пересмотр лимита овердрафта в зависимости от объемов поступлений на расчетный счет клиента в Банке. По истечении 3 месяцев возможен переход на стандартный тариф по овердафтному кредитованию для клиентов Банка (до 30 % от среднемесячных чистых поступлений за последние 3 месяца, но не менее 50% от минимальных чистых поступлений на расчетный счет в Банке за последние 3 месяца).
"Чистые" поступления рассчитываются как сумма общих поступлений (кредитовых оборотов) на расчетный счет клиента за минусом:
-кредитов Банка и других банков, займов третьих лиц;
- денежных средств, поступивших клиенту в погашение займов, ранее предоставленных клиентом третьим лицам;
- денежных средств, возвращенных с депозитов или полученных от продажи или погашения ценных бумаг Банка и третьих лиц (за исключением случаев, когда ценные бумаги получены клиентом в оплату продукции/работ/услуг);
-денежных средств, ошибочно зачисленных на счет клиента (сторнированных);
-денежных средств, возвращенных клиенту в связи с их ошибочным перечислением ранее;
-денежных средств, возвращенных клиенту за непоставленные товары/работы/услуги;
- денежных средств, поступивших в пополнение счета клиента (с других счетов в Банке и других обслуживающих банках, из кассы, за исключением поступлений торговой выручки, а также от подотчетных лиц согласно авансовому отчету);
-других поступлений денежных средств, перечисленных вне рамок текущей основной деятельности клиента и искажающих оборот по счету;
- денежных средств, поступивших от связанных компаний.
На 1 апреля 2007г. кредитный портфель Саратовского филиала ОАО АКБ "РОСБАНК" по программам малого и среднего бизнеса составил 127,7 млн. рублей.
Получить консультации и оформить кредит по программам РОСБАНКа в Саратове можно в следующих отделениях:
ул. Советская, 44, тел.734770
пр. Кирова, 14, тел. 277444
пр. 50 лет Октября, 70 тел. 550925
ул. Танкистов,1, тел. 724838
пр. Энтузиастов, 57, тел. 971112.Генеральная лицензия Банка России N2272
