Ипотечный кредит - это деньги, предоставленные банком клиенту взаймы на приобретение жилья. В современных правовых системах, включая российскую, ипотека рассматривается как залог недвижимости, т.е. залог наиболее ценного имущества: земельных участков, зданий, строений, предприятий, квартир и др. При получении ипотечного кредита необходимо оформить залоговый документ. В соответствии с ним имущество не передается кредитору (залогодержателю), а остается у должника (залогодателя), что дает ему возможность по-прежнему использовать предмет залога для удовлетворения собственных нужд. За пользование предоставленным кредитом клиент уплачивает банку проценты, а также ежемесячно производит частичный возврат заемных средств, в сроки, установленные кредитным договором. Приобретенная за счет кредита жилая недвижимость будет находиться в залоге (ипотеке) у банка до полного погашения ипотечного кредита.
Основные условия предоставления ипотечного кредита:
. кредит предоставляется РОСБАНКом для покупки квартир на первичном и вторичном рынках жилья, удовлетворяющих требованиям банка, и приобретаемых (по вашему желанию) с помощью риэлторских компаний, имеющих партнерские отношения с РОСБАНКом. Кроме того, вы можете воспользоваться кредитом под залог имеющейся недвижимости и использовать его в качестве первоначального взноса при приобретении новой квартиры;
. размер ежемесячной выплаты и, соответственно, сумма предоставляемого кредита определяется в зависимости от вашего финансового положения;
. погашение задолженности по кредиту (процентам и основной сумме долга) производится ежемесячно равными платежами;
. обязательным условием кредитования является страхование квартиры, жизни и здоровья заемщика, а также риска утраты права собственности на весь период кредитования;
. до момента полной выплаты задолженности по кредиту и процентам, выполнения заемщиком других обязательств по сделке, заемщик имеет право использовать квартиру для своего проживания, но не имеет права ее продавать, сдавать в аренду и найм, и т.д., а также предоставлять квартиру для проживания другим лицам без предварительного письменного согласия банка.
Кредитование покупки квартиры на первичном рынке жилья.
Тарифный план "Инвестиционный". Краткие характеристики.
1. Срок Кредита до 11 лет,
15 лет.
2 . Валюта Кредита рубли РФ, доллары США, Евро
3. Сумма Кредита от 7500 до 300 000 долларов США, либо эквивалент в другой валюте.
4. Целевое использование приобретение квартиры в строящемся доме путем оплаты инвестиционного взноса, долевого участия в строительстве, предварительного договора купли-продажи и т.п.
5. Соотношение Кредита и стоимости квартиры: до 70%.
6. Процентная ставка определяется индивидуально по результатам оценки платежеспособности заемщика.
7. Базовая процентная ставка:
. 12,5% годовых в долларах США и евро;
. 17% годовых в рублях.
В рамках специальных соглашений с Застройщиками-партнерами Банка - не менее чем по ТП "Стандартный".
8. Изменение ставки в течение срока кредита - после регистрации ипотеки . согласно ТП ?Стандартный.
9. Комиссия за рассмотрение заявления-анкеты:
. 1200 руб., включая НДС;
. при необходимости анализа ФХД - 2400 руб., включая НДС;
. повторное рассмотрение без изменения условий . не взимается.
10. Комиссия за открытие ссудного счета:
. стандартное значение . по заранее согласованным объектам - 1%, но не менее 200 долларов США и не более 1500 долларов США.
11. Погашение кредита - ежемесячно, аннуитетными платежами.
12. Досрочное погашение - через 3 месяца без уплаты штрафов;
минимальная сумма частичного досрочного погашения . 500 долларов США, 400 евро, 15 000 рублей.
13. Обеспечение - залог прав (дополнительно заключается предварительный договор ипотеки), после регистрации собственности - ипотека квартиры.
14. Страхование
. Жизни и здоровья заемщика и лиц, доход которых составляет больше 20% доходов, учтенных при расчете платежеспособности,
. с момента регистрации права собственности . страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения,
. при необходимости - страхование рисков утери права собственности на сумму не менее 110% от кредита.
Дополнительные комиссии.
Банк взимает с Заемщиков нижеуказанные дополнительные комиссии.
Комиссия за ведение ссудного счета - комиссия за ведение (расчетное обслуживание) ссудного счета не взимается.
Комиссия за снятие наличных денежных средств при предоставлении кредита - не взимается, в связи с тем, что оплата производится б/н путем.
Комиссия за безналичное перечисление средств в оплату квартиры - взимается в соответствии с действующими Тарифами Банка за расчетное обслуживание.
Компенсация расходов Банка.
Банк имеет право компенсировать за счет Заемщика документально подтвержденные расходы, связанные с подготовкой и проведением ипотечной сделки.
Конверсия суммы Кредита.
При необходимости конверсии суммы Кредита в другую валюту, а также конверсии направляемых в погашение Кредита сумм в валюту Кредита, используется внутренний курс Банка, установленный на момент проведения операции.
Программа "Ипотечный ломбард"
В случае, если у Вас недостаточно средств на оплату первоначального взноса, Вы можете воспользоваться программой "Ипотечный ломбард". В этом случае РОСБАНК может предоставить Вам 2 кредита:
. один кредит на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке жилья (размер такого кредита составляет не более 70%-80% от стоимости квартиры);
. второй кредит - под залог имеющейся у Вас квартиры для получения той суммы, которой Вам не хватает для приобретения нового жилья.
Основное требование к Заемщику - наличие достаточного для погашения кредита дохода: зарплата, премиальные, комиссионные, страховые выплаты, доходы от предпринимательской деятельности, проценты по вкладам и т.п. Доходы супругов суммируются.
Дополнительное условие - страхование жизни и здоровья Заемщика на этапе строительства.
После оформления права собственности - страхование жизни и здоровья Заемщика, права собственности на квартиру (по требованию Банка), страхование приобретаемой квартиры.Кредитование покупки квартиры на вторичном рынке жилья.
Тарифный план ?Стандартный?. Краткие характеристики.
1. Срок Кредита - до 11 лет;
15 лет
2. Валюта Кредита - рубли РФ, доллары США, Евро
3. Сумма Кредита - от 7500 до 500 000 долларов США либо эквивалент в другой валюте.
4. Целевое использование - покупка квартиры на вторичном рынке
5. Соотношение Кредита и стоимости квартиры: до 70 %.
6. Процентная ставка - определяется индивидуально по результатам оценки платежеспособности заемщика.
7. Базовая процентная ставка - 10,5% годовых в долларах США и евро; 15% годовых в рублях.
8. Комиссия за рассмотрение заявления-анкеты:
. 1200 руб., включая НДС;
. при необходимости анализа ФХД - 2400 руб., включая НДС;
. повторное рассмотрение без изменения условий . не взимается.
9. Комиссия за открытие ссудного счета:
. стандартное значение . 1%, но не менее 6000 рублей и не более 45 000 рублей;
10. Погашение кредита - ежемесячно, аннуитетными платежами.
11. Досрочное погашение через 3 месяца без уплаты штрафов.
Минимальная сумма досрочного частичного погашения . 500 долларов США, 400 евро, 15 000 рублей.
12. Обеспечение - Залог (ипотека) приобретаемой квартиры.
13. Страхование:
. Жизни и здоровья заемщика и лиц, доход которых составляет больше 20% доходов, учтенных при расчете платежеспособности,
. объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения на сумму не менее 110% от кредита
рисков утери права собственности.
Дополнительные комиссии
Банк взимает с Заемщиков нижеуказанные дополнительные комиссии.
Комиссия за ведение ссудного счета - не взимается
Комиссия за снятие наличных денежных средств при предоставлении кредита
Комиссия за снятие наличных денежных средств при предоставлении кредита уплачивается Заемщиком не позднее момента снятия наличными суммы кредита с его личного счета в Банке в размере: 0,80% (Восемьдесят сотых процента) от суммы снятия, при гарантировании Банком качества и номинала купюр (BRAND); 0,55% (Пятьдесят пять сотых процента) от суммы снятия в остальных случаях (FIT).
Комиссия за безналичное перечисление средств в оплату квартиры.
В случае безналичного перечисления средств в оплату квартиры, комиссия взимается в соответствии с действующими Тарифами Банка за расчетное обслуживание.
Компенсация расходов Банка.
Банк имеет право компенсировать за счет Заемщика документально подтвержденные расходы, связанные с подготовкой и проведением ипотечной сделки.
Конверсия суммы Кредита.
При необходимости конверсии суммы Кредита в другую валюту, а также конверсии направляемых в погашение Кредита сумм в валюту Кредита, используется внутренний курс Банка, установленный на момент проведения операции.Преимущества программы ипотечного кредитования РОСБАНКа:
. Комфорт - возможность проживания в новой квартире уже сегодня;
. Доступность - для получения кредита достаточно располагать 30 % собственных средств от стоимости квартиры;
. Стабильность - фиксированные процентные ставки на весь срок кредита, равные ежемесячные платежи, позволяющие планировать семейный бюджет;
. Свобода выбора - возможность полного или частичного досрочного погашения уже на 4 месяц пользования кредитом;
. Запас времени - положительное решение банка о возможности кредитования заемщика действует в течение 4 месяцев;
. Экономия - льгота по налогу на доходы физических лиц;
. Лояльность - гибкий подход к учету доходов Заемщика. РОСБАНК учитывает как официальный, так и неофициальный доходы;
. Выгода - приобретая квартиру, вы выгодно инвестируете свои средства, ведь цены на недвижимость растут на 10-30% в год;
. Доверие - не обязательное наличие поручительства;
. Гибкость - в случае нехватки средств для оплаты первоначального взноса есть возможность воспользоваться программой "Ипотечный ломбард".
Купив новую квартиру в кредит, Вы можете воспользоваться значительными льготами по подоходному налогу.
C 1 января 2001 года действует новый порядок расчета и применения льготы по подоходному налогу. В соответствии с Налоговым Кодексом РФ, налогоплательщик может вычесть из своего налогооблагаемого дохода суммы, фактически израсходованные на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома или квартиры, а также суммы, направленные на погашение процентов по ипотечным кредитам, полученным налогоплательщиком в банках Российской Федерации. Общий размер данного вычета не может превышать 1000000 рублей без учета сумм, направленных на погашение процентов по ипотечным кредитам.
Порядок приобретения жилья по ипотечному кредиту:
. Вы обращаетесь в Саратовский филиал РОСБАНКа, где вас подробно консультируют по условиям предоставления кредита и передают перечень документов, необходимых для подачи заявления на предоставление кредита;
. по результатам проверки предоставленных документов и изучения вашей платежеспособности, Банк принимает решение о предоставлении вам ипотечного кредита.
Всю дополнительную информацию можно получить:
по телефону 8-800-200-66-33 (звонок по России бесплатный);
по телефону в Саратове: (8452) 736-218; (8452) 550-925
ОАО АКБ .РОСБАНК. Генеральная лицензия ЦБРФ 2272
