16 июня 2004 года Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Саратовской области и 20 кредитных организаций области подписали Генеральное соглашение "О сотрудничестве на рынке потребительского кредитования", в рамках которого начнет свою работу модель кредитного бюро по физическим лицам.
Сегодня потребительское кредитование является одним из наиболее активно развивающихся направлений банковского бизнеса. Объем кредитов физических лиц, выданных российскими банками, на 01.01.2004 составил 299,7 млрд. рублей и увеличился за 2003 год в 2,1 раза. По сравнению с 01.01.2001 этот показатель вырос в 6,7 раза. По прогнозам специалистов, объем потребительского кредитования к концу 2004 года составит 460 миллиардов рублей. И это еще не предел. В США задолженность населения по банковским кредитам достигает 70,0% ВВП. В России на текущем этапе . немногим более 2,0%. Тем более, что пока потребительское кредитование ограничивается в основном сферой торговли. Обучение, лечение и отдых в кредит - это ближайшие перспективы развития кредитования. Согласно социологическим исследованиям, примерно каждый шестой россиянин готов взять кредит. Договоры на потребительское кредитование заключили уже более миллиона человек.
В отличие от других сегментов рынка банковских услуг, где доминирующие объемы рынка традиционно приходятся на г. Москву, обороты потребительского кредитования гораздо менее централизованы. Доли регионов и г. Москвы в общем объеме кредитов физическим лицам сопоставимы (г. Москва - 9,9%; Тюменская область - 6,2%; Свердловская область - 4,6%; Республика Татарстан - 3,5%; Нижегородская область - 3,4%). Саратовская область по объему кредитов, выданных физическим лицам (включая индивидуальных предпринимателей), по состоянию на 01.01.2004 занимает 30-е место в России (1,0%).
За 2003 год объем потребительского кредитования в Саратовской области увеличился в 2,8 раза и составил 2,2 млрд. рублей, а его доля в кредитном портфеле банков области достигла 12,8%.
Несмотря на высокие темпы роста объемов потребительского кредитования, пока его доля в общем кредитном портфеле банковской системы России составляет 9,3% (в США аналогичный показатель составляет 59,5%, в Бразилии - 24,0%, в Чехии - 20,8%).
Для дальнейшего развития потребительского кредитования требуется совершенствование системы идентификации заемщика, его кредитной истории. Риск недобросовестности заемщика в кредитовании физических лиц довольно высок. В сегодняшних условиях, когда еще не создана система кредитных бюро, проверка заемщика, сбор всей необходимой документации о нем во многом затрудняют работу банков, удлиняют сроки выдачи кредитов. Как показывает международный опыт, недоучет этого риска банками чреват весьма серьезными последствиями.
Создаваемая саратовскими банками упрощенная модель кредитного бюро во многом позволяет решить эту проблему. В банке данных "Потребительский кредит" будет накапливаться информация обо всех потребительских кредитах, выданных кредитными организациями - участниками Генерального соглашения "О сотрудничестве на рынке потребительского кредитования".
Заемщик будет идентифицироваться в банке данных по ФИО и дате рождения. По выданному кредиту будут сообщаться следующие данные: 1) наименование банка, выдавшего кредит; 2) дата получения кредита; 3) дата погашения кредита; 4) состояние кредита (текущий, погашен в срок или погашен не в срок, не погашен); 5) дата ввода/коррекции информации; 6) дополнительная информация (на усмотрение кредитной организации, например, информация о дате фактического возврата кредита, цель получения кредита, наличие просрочки по погашению процентов). Операторы кредитных организаций, подписавших Соглашение, имеют онлайновый доступ к банку данных и могут сформировать поисковый запрос на интересующего их потенциального заемщика.
Создаваемая саратовскими банками модель кредитного бюро позволит облегчить доступ к кредитным ресурсам порядочным заемщикам и оградить экономику региона от недобросовестных субъектов.
Участники Генерального соглашения
"О сотрудничестве на рынке потребительского кредитования"
- Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Саратовской области
- ЗАО "Банк "Агророс"
- ЗАО АКБ "Волгоинвестбанк"
- ОАО "Газнефтьбанк"
- ООО КБ "Наратбанк"
- ОАО "НВКбанк"
- ЗАО "WDB-банк"
- ООО Банк "Саратов"
- ОАО КБ "Синергия"
- ООО КБ "Хард-банк"
- ЗАО "Экономбанк"
- ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА"
- КБ "Энгельс-банк" ООО
- Филиал КБ "БВТ" (ООО) в. Саратове
- Филиал АБ "Газпромбанк" (ЗАО) в г. Саратове
- Филиал "Саратовский" ООО КБ "Красбанк"
- Балаковский филиал АКБ "СОФИЯ"
- Филиал "Саратовский" АКБ "СОФИЯ"
- Филиал "ТрансКредитБанка" в г. Саратове
- Саратовский филиал АКБ "Электроника"
- Филиал КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" в г. Саратове
