«Займы до зарплаты»

В жизни каждого человека бывали ситуации, когда до зарплаты остается еще несколько дней, а срочно нужны деньги. Поводов для таких неотложных трат масса: медицинские услуги и препараты, продукты питания, ремонт машины и т.д. Кто же выручит? Можно обратиться к родственникам и друзьям (не все любят давать в долг), а можно - в финансовую организацию, например, в микрофинансовую организацию.

Микрофинансовые организации (МФО) выдают физическим лицам потребительские займы с процентными ставками от 40% годовых, а также «займы до зарплаты» - под 1-2% в день.

Ставки по «займам до зарплаты» в годовом выражении, безусловно, высокие – доходят до 600-700% годовых. Однако годовая ставка в трехзначных цифрах по таким займам не совсем отражает действительность, поскольку они берутся на срок не более месяца. Причина высоких ставок, прежде всего, в затратах на обслуживание займа. Оценка заемщиков и выдача займов микрофинансовыми организациями производится очень оперативно, не требуется залог или подтверждение дохода, поэтому риск невозврата высокий.

Само название «займы до зарплаты» говорит о том, что это средства, которые заемщики берут на короткий срок на покрытие каких-то экстренных расходов, когда проблему важно решить сегодня, а не завтра.

К примеру, у человека заболел зуб, зарплата через 10 дней, ему надо 5 тыс. рублей на лечение, причем срочно. И если человек взял 5 тыс. рублей в МФО, а через 10 дней из расчета 1-2% в день вернул, например, 5500-5700, заплатив тем самым 10-15%, то это не критично, потому что за небольшую переплату он смог быстро решить свою проблему и спокойно спал эти 10 дней, а не мучился от зубной боли.

В конце марта вступили в силу поправки к Федеральному закону от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», которые, в частности, устанавливают ограничения предельного размера долга. Теперь совокупный размер процентов не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга займа. К примеру, если взять займ 4 тыс. рублей в МФО,  то долг по процентам не может быть более 16 тыс. рублей. Эта мера направлена на защиту потребителя от чрезмерного роста просроченной задолженности.

Будущим заемщикам к подписанию договора займа стоит подойти ответственно. Обязательно убедиться, что МФО работает легально. Для этого необходимо проверить, внесена ли МФО в реестр Банка России (реестр размещён на официальном сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки/Надзор за участниками финансовых рынков»).

Внимательно читайте условия договора! Если какие-то пункты договора не понятны, уточняйте у специалистов компании, не бойтесь задавать вопросы, изучите этот вопрос досконально. 

Перед тем, как взять заём, ещё раз оцените необходимость получения денег в долг, ведь лучше накопить, чем занимать под проценты. Просчитайте все возможные риски, проанализируйте свое финансовое состояние – платежи по займу не должны существенно влиять на уровень вашей жизни. И если же договор займа заключен, то вовремя вносите ежемесячные платежи, старайтесь погасить заём досрочно.

По информации Отделения по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации