СаратовБизнесКонсалтинг
http://banki.saratova.ru    добавить в избранное

КУРСЫ ВАЛЮТ ЦБ РФ / 08.04.2020

EURO 82.0120 -0.6226
USD 75.4550 -0.9524

Услуги для физических лиц

Скрыть/показать

Услуги для юридических лиц

Скрыть/показать

Банковская сфера: состояние и динамика развития в 1 полугодии 2002 года

16 августа 2002 14:30

В 1 полугодии 2002 г. в банковском секторе Саратовской области сохранились позитивные тенденции основных показателей, характеризующих его деятельность. На 01.07.2002 в области были зарегистрированы 17 самостоятельных кредитных организаций, 1 небанковская кредитная организация, 14 филиалов иногородних банков и Саратовское отделение Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (далее Сбербанк) с его структурными подразделениями. За отчетный период открылся 1 филиал иногороднего банка (Россельхозбанка), а 8 отделений Сбербанка были преобразованы в дополнительные офисы.
Суммарный зарегистрированный уставный капитал самостоятельных кредитных организаций за 1 полугодие т.г. увеличился на 12,8% и составил 659,3 млн. рублей. В группировке действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала произошли позитивные изменения: на 01.07.2002 у 7 банков зарегистрированный уставный капитал превысил 20 млн. рублей (год назад их было только 5), а число кредитных организаций с величиной данного показателя менее 5 млн. рублей сократилось с 3 до 1.
Совокупная валюта баланса кредитных организаций области за 1 полугодие 2002 года возросла на 16,5%, за аналогичный период прошлого года прирост составил лишь 1,2%. При этом наиболее динамично валюта баланса на протяжении отчетного периода росла в филиалах иногородних банков (на 25,8%).
По состоянию на 1 июля т.г. все кредитные организации области имели статус "финансово стабильных".
Общим сальдированным финансовым результатом деятельности кредитных организаций области (без Сбербанка) за первое полугодие 2002г. стала прибыль в размере 283,8 млн. рублей. В большей мере это было обусловлено деятельностью филиалов иногородних банков. Продолжилось дальнейшее наращивание самостоятельными кредитными организациями собственных средств, суммарная величина которых увеличилась в сравнении с началом года на 10,4%.

Формирование ресурсной базы. Замедление развития отдельных отраслей экономики по итогам I полугодия, ухудшение сальдированного финансового результата предприятий области сдерживали наращивание кредитными организациями своей ресурсной базы, в то время как некоторые позитивные изменения в социальной сфере, рост доходов населения оказали позитивное воздействие на ее формирование. С начала года размер ресурсов кредитных организаций увеличился на 18,6% (за 1 полугодие 2001г. - на 21,1%) и по состоянию на 01.07.2002 составил 16 936,6 млн. рублей.
Основу кредитных ресурсов формируют привлеченные средства клиентов (92,1% ресурсов, что на 3,1 п.п. больше по сравнению с 01.07.2001). За период с начала года общая их величина возросла на 19,1%, и произошли структурные изменения в источниках их формирования в сравнении с соответствующим периодом прошлого года. Как свидетельство укрепления доверия населения к банковской системе высокими темпами росли вклады населения. За 6 месяцев отчетного года их размер увеличился на 22% против 19,2% в 1 полугодии 2001 г., доля в общем объеме привлеченных средств возросла соответственно с 57,9% до 65,8%. Вторым по суммарной величине ресурсом остаются остатки на расчетных (текущих) счетах, однако их прирост несколько замедлился и составил 4,6%, в то время как интенсивность роста средств предприятий размещенных в депозиты, депозитные и сберегательные сертификаты практически осталась на уровне прошлого года - 14,1%. Объем собственных вексельных обязательств увеличился с начала года на 12,5%, тогда как в 1 полугодии прошлого года прирост составил 26,2%.
Вклады населения в иностранной валюте в 1 полугодии 2002 года росли быстрее рублевых вкладов (27,9% и 20,8% соответственно) из-за низких процентных ставок по вкладам в рублях, отстающих от фактических темпов роста инфляции, и снижения курса рубля по отношению к иностранным валютам. Положительным моментом в структуре ресурсов является рост доли средств, привлеченных на сроки свыше года. Если на 01.01.2002 указанная доля составляла 18,9%, то на 01.07.2002 достигла 22,8%, однако доля ресурсов со сроками выше 3 лет остается мала . 1,1%, что ограничивает возможности кредитных организаций в кредитовании долгосрочных проектов.
В отчетном периоде интенсивно росли остатки задолженности по привлеченным межбанковским кредитам и депозитам, увеличившись в сравнении с началом года на 21,6%. Тем не менее, благодаря общему росту ресурсной базы, доля заемных средств невелика и составила 3,9%.
Рост кредитных ресурсов позволяет кредитным организациям увеличивать объемы кредитных вложений. Общий объем выданных кредитов вырос за 6 месяцев т.г. в 1,6 раза и составил 29624 млн. рублей. Наибольшая доля кредитов (49,6%) по-прежнему приходилась на реальный сектор. Наиболее динамично развивалось кредитование физических лиц-предпринимателей (рост по сравнению с 1 полугодием 2001 года в 2,2 раза) и межбанковское кредитование (рост в 1,9 раза).
Заметно возросла роль кредитов в развитии экономики области, если на 01.07.2001 доля выданных кредитов в объеме выпущенной продукции и оказанных услуг составляла 14,8%, то на 01.07.2002 она достигла 19,4%. Росту кредитных вложений способствовало улучшение условий кредитования, отмечаемое по результатам мониторинга предприятий. По данным отчетности кредитных организаций при незначительном росте средневзвешенных процентных ставок по кредитам, выданным юридическим лицам в рублях в 1 полугодии 2002 года по сравнению с аналогичным периодом 2001 года отмечается существенное их снижение по кредитам физическим лицам в рублях, а также юридическим и физическим лицам в иностранной валюте.
Общий объем вложений в государственные ценные бумаги по сравнению с началом 2002г. увеличился в 1,8 раза до 163,0 млн. рублей за счет активизации вложений в валютные ценные бумаги.
Модернизация расчетной сети, переход к осуществлению иногородних расчетов по средствам межрегиональных электронных платежей, сокращение бартерных сделок в расчетах между предприятиями способствовали увеличению на 45,9% по сравнению с 1 полугодием 2001г. среднедневного объема платежного оборота кредитных организаций области через расчетную сеть Банка России, составившего 2,3 млрд. рублей. В пределах отчетного периода наблюдались незначительные колебания суммарных среднедневных остатков средств на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России, что свидетельствует о стабильном состоянии ликвидности банковского сектора области.