РОСБАНК ввел новые более интересные для заемщиков параметры Программы "Кредитование руководителей предприятий малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей".
Обновленная программа "Кредитования руководителей предприятий малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей" значительно расширяет их возможности при получении финансовых ресурсов для бизнеса. Теперь кредит на текущие нужды бизнеса можно получить в сумме от 100 тыс. до 1 млн. рублей. При этом срок кредитования увеличен с 2 до 3 лет, а ставка снижена на 2% и находится в диапазоне 16 - 17% годовых.
Для получения кредита необходимо оформить только поручительство физического или юридического лица. Решение о выдаче принимается оперативно в течение двух-трех дней.
Для руководителей и владельцев бизнеса, при повторном получении кредита по данной программе, предусмотрена возможность снижения процентной ставки на 1%.
Программа ОАО АКБ "РОСБАНК" "Кредитование руководителей предприятий малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей" действует с учетом потребностей индивидуальных предпринимателей и владельцев предприятий малого и среднего бизнеса, кредит выдается им непосредственно и может быть использован заемщиками на текущие нужды бизнеса.
Новые параметры Программы "Кредитование руководителей предприятий малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей"
Сумма кредита*/лимит
консолидированного риска** Тариф 1 - 100 000 - 500 000 рублей,
Тариф 2 - 501 000 - 1000 000 рублей
Процентная ставка фиксированная
Тариф 1 - 17 %,
Тариф 2 - 16 %
Для добросовестных заемщиков предусмотрено снижение ставки на один процентный пункт до 16% и 15% соответственно
Комиссия за открытие ссудного счета - 1 % от суммы кредита единовременно, но не более 5000 рублей
Комиссия за ведение ссудного счета - 0,3 % от суммы кредита ежемесячно, для добросовестных заемщиков - 0,2 % ежемесячно
Комиссия за выдачу наличных средств 0%
Рассмотрение заявок в рамках Тарифа 1 производится без осуществления выезда на место ведения бизнеса при соответствии заемщика "репутационному профилю" добросовестного заемщика.
Рассмотрение заявок в рамках Тарифа 2 производится с обязательным осуществлением выездной проверки на место ведения бизнеса заемщика.
Под категорию клиентов, соответствующих профилю "Добросовестные заемщики", попадают заемщики - субъекты малого и среднего бизнеса и индивидуальные предприниматели, одновременно отвечающие следующим требованиям:
1. Срок пользования по действующему или погашенному кредиту (кредитной линии), предоставленному в рамках кредитного продуктового ряда по малому и среднему бизнесу, не менее 1 года (для группы заемщиков с определенной спецификой деятельности - не менее 6 месяцев);
2. Наличие положительной кредитной истории в Банке в течение обслуживания кредита;
под положительной кредитной историей понимается:
- при погашенном кредите - наличие к моменту обращения в Банк за кредитом полностью погашенного в течение последних 12 месяцев кредита (кредитной линии), предоставленного в рамках кредитного продуктового ряда МСБ, срок пользования кредитными ресурсами по которому составил не менее 1 года (для группы заемщиков с определенной спецификой деятельности - не менее 6 месяцев). Не может считаться положительной кредитная история при наличии 3-х и более сроком до 5 календарных дней или однократного сроком свыше 5 календарных дней случаев просрочки по возврату основного долга/уплате процентов и/или иных платежей по кредитному договору, а также реструктуризации ссуды;
и/или
- при действующем кредите - наличие к моменту обращения в банк за кредитом хотя бы одного действующего кредита (кредитной линии) (при условии использования лимита кредитной линии и/или истечения периода заимствования по кредитному договору), предоставленного в рамках кредитного продуктового ряда МСБ, по которому погашено не менее 50 % основного долга, и срок пользования по которому составляет не менее 1 года (для группы заемщиков с определенной спецификой деятельности ? не менее 6 месяцев). Кредитная история заемщика не может считаться положительной при наличии 3-х и более сроком до 5 календарных дней или однократного сроком свыше 5 календарных дней случаев просрочки по возврату основного долга/уплате процентов и/или иных платежей по действующим кредитным договорам, а также случаев реструктуризации ссуды в течение последних 12 месяцев.
3. Отсутствие в течение срока обслуживания в Банке достаточного для отнесения клиента к категории "Добросовестный заемщик", изменений в составе учредителей/акционеров с совокупной долей участия в уставном капитале 50 % и более.
4. Отсутствие на момент рассмотрения кредита просроченной задолженности по финансовым обязательствам перед банком и другими кредитными организациям.
5. Прочим требованиям к заемщикам, утвержденным по Программе "Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса"
Основные параметры Программы "Кредитование руководителей предприятий малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей"
Статус заемщика - физическое лицо:
- руководитель предприятия малого и среднего бизнеса (генеральный директор, директор),
- индивидуальный предприниматель (ИП),
- учредитель, имеющий долю в уставном капитале не менее 50%.
Валюта кредита - рубли РФ
Срок кредита- 6-24 месяца
МАКСИМАЛЬНЫЙ СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ (с момента предоставления клиентом полного пакета документов) - 2 ДНЯ
Форма предоставления кредита - единоразовый кредит
Порядок предоставления кредита- на личный банковский счет заемщика в Банке
Порядок погашения кредита - ежемесячно аннуитетными платежами
Источник погашения кредита - основной регулярный доход клиента: заработная плата или доход от предпринимательской деятельности.
Досрочное погашение - возможно в полном объеме, но не ранее 3-х месяцев с момента предоставления кредита
Комиссия за безналичный перевод денежных средств согласно утвержденным тарифам Банка
КОНТРОЛЬ ЦЕЛЕВОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ НЕ ПРОИЗВОДИТСЯ!
Поручительство, если кредит предоставляется руководителю/учредителям юридического лица необходимо поручительство юридического лица, руководитель/учредитель которого выступает заемщиком, а также поручительство физических лиц-учредителей бизнеса, имеющих долю в уставном капитале не менее 51%
Поручительство, если кредит предоставляется ИП необходимо поручительство физического лица (может выступать работающий супруг/супруга), а так же поручительство или согласие супруга/супруги на кредитную сделку. Возможно дополнительное поручительство физических лиц - учредителей, третьих лиц.
Страхование жизни и трудоспособности заемщика Требования к заемщику и поручителю - физическому лицу:
- гражданство РФ;
- наличие постоянного места работы (для руководителей стаж на последнем месте работы более 12 месяцев);
- наличии регистрации заемщика по месту расположения Банка (город +область) или в областях, имеющих административные границы с данной областью);
- отсутствие негативной кредитной истории в Банке/Кредитных Бюро;
- возраст не менее 22 лет, но не более 60 лет для мужчин, 55 лет - для женщин. Мужчины призывного возраста предоставляют соответствующий документ об отсрочке выполнения воинской обязанности/военный билет.
- наличие личного имущества (квартира, дом, земельный участок, автомобиль). Предоставление документов, подтверждающих заявленную собственность, не обязательно. Допускается наличие имущества в собственности супруга/супруги, близких родственников - мать, отец, дети.
Требования к поручителю - юридическому лицу:
- регистрация компании/индивидуального предпринимателя на территории по месту
расположения филиала Банка (город+область) или областей, имеющих административные границы с данной областью;
-не принимаются в качестве поручителей-юридических лиц предприятия/ не кредитуются ИП,
осуществляющие следующие виды деятельности: игорный бизнес, производство крепких
алкогольных напитков и табака, операции с ценными бумагами, спекулятивные операции
на финансовых рынках, деятельность, наносящая вред окружающей среде, финансирование
оптовых операций на нерегулярной основе, производство и реализация любых эксклюзивных товаров,
а также виды деятельности, запрещенные законодательством РФ;
- срок регистрации компании/индивидуального предпринимателя не менее 12 месяцев до
подачи кредитной заявки;
- наличие разрешительной документации (лицензии, разрешения на право осуществления торговли и т.п.);
- объем годовой выручки по официальной отчетности за минувший отчетный или календарный год
не более 180.000.000,00 рублей;
- отсутствие у предприятия заявленной просроченной задолженности;
- отсутствие действующих решений о приостановлении операций по счетам, предъявленных
контролирующими органами и/или документов об аресте суммы на счете в обеспечение иска
установленной формы;
- значение чистой прибыли, рассчитанное по данным официальной отчетности, больше 0
* Параметры, ограничивающие максимальную сумму кредита:
1. Сумма кредита не должна превышать 10 совокупных среднемесячных очищенных (за вычетом налогов) доходов заемщика. Определение среднемесячного очищенного дохода производиться на основании одного из следующих документов:
- справка формы 2 НДФЛ;
- декларация о доходах физического лица;
- налоговая декларация (для ИП);
- справка с места работы в свободной форме, заверенная руководителем и главным бухгалтером, с приложением печати организации (если руководитель имеет долю в УК предприятия равную или превышающую 50%);
- справка в произвольной форме, заверенная учредителями предприятия, имеющими долю в УК предприятия более, чем 50% (если руководитель не имеет доли в УК предприятия, равной или превышающей 50 %);
- документы, подтверждающие регулярный доход Клиента (от сдачи в аренду недвижимости, от использования нематериальных активов);
2. Ежемесячный взнос по кредиту с учетом срочных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не должен превышать 40% от среднемесячного очищенного дохода (за вычетом налогов) заемщика.
**Лимит консолидированного риска означает общий размер ОСЗ по кредитам, выданным в рамках Программы одному заемщику/нескольким связанным заемщикам. Применяется при предоставлении кредитов руководителю и учредителям одного юридического лица. Лимит консолидированного риска по Программе не должен превышать 4-х кратного значения среднемесячной выручки поручителя - юридического лица/ИП за последний отчетный квартал/3 последних полных календарных месяцев. Расчет и контроль соответствующих параметров производится во время выезда по данным официальной отчетности: баланс, форма 2, налоговые декларации, книга доходов и расходов, кассовые книги.
Получить консультации и оформить кредит по программам РОСБАНКа в Саратове можно в следующих отделениях:
ул. Советская, 44, тел.734770
пр. Кирова, 14, тел. 277444
пр. 50 лет Октября, 70 тел. 550925
ул. Танкистов,1, тел. 724838
пр. Энтузиастов, 57, тел. 971112.Генеральная лицензия Банка России 2272
