Ипотечный кредит - это деньги, предоставленные банком клиенту взаймы на приобретение жилья. В современных правовых системах, включая российскую, ипотека рассматривается как залог недвижимости, т.е. залог наиболее ценного имущества: земельных участков, зданий, строений, предприятий, квартир и др. При получении ипотечного кредита необходимо оформить залоговый документ. В соответствии с ним имущество не передается кредитору (залогодержателю), а остается у должника (залогодателя), что дает ему возможность по-прежнему использовать предмет залога для удовлетворения собственных нужд. За пользование предоставленным кредитом клиент уплачивает банку проценты, а также ежемесячно производит частичный возврат заемных средств, в сроки, установленные кредитным договором. Приобретенная за счет кредита жилая недвижимость будет находиться в залоге (ипотеке) у банка до полного погашения ипотечного кредита.
Основные условия предоставления ипотечного кредита:
- кредит предоставляется РОСБАНКом для покупки квартир на первичном и вторичном рынках жилья, удовлетворяющих требованиям банка, и приобретаемых (по вашему желанию) с помощью риэлторских компаний, имеющих партнерские отношения с РОСБАНКом. Кроме того, вы можете воспользоваться кредитом под залог имеющейся недвижимости и использовать его в качестве первоначального взноса при приобретении новой квартиры;
- размер ежемесячной выплаты и, соответственно, сумма предоставляемого кредита определяется в зависимости от вашего финансового положения;
- погашение задолженности по кредиту (процентам и основной сумме долга) производится ежемесячно равными платежами;
- обязательным условием кредитования является страхование квартиры, жизни и здоровья заемщика, а также риска утраты права собственности на весь период кредитования;
- до момента полной выплаты задолженности по кредиту и процентам, выполнения заемщиком других обязательств по сделке, заемщик имеет право использовать квартиру для своего проживания, но не имеет права ее продавать, сдавать в аренду и найм, и т.д., а также предоставлять квартиру для проживания другим лицам без предварительного письменного согласия банка.
Порядок приобретения жилья по ипотечному кредиту:
- Вы обращаетесь в Саратовский филиал РОСБАНКа, где вас подробно консультируют по условиям предоставления кредита и передают перечень документов, необходимых для подачи заявления на предоставление кредита;
- по результатам проверки предоставленных документов и изучения вашей платежеспособности, Банк принимает решение о предоставлении вам ипотечного кредита. Кредитование покупки квартиры на первичном рынке жилья.
Тарифный план "Инвестиционный". Краткие характеристики.
1. Срок Кредита до 11 лет,
15 лет.
2 . Валюта Кредита рубли РФ, доллары США, Евро
3. Сумма Кредита от 7500 до 300 000 долларов США, либо эквивалент в другой валюте.
4. Целевое использование приобретение квартиры в строящемся доме путем оплаты инвестиционного взноса, долевого участия в строительстве, предварительного договора купли-продажи и т.п.
5. Соотношение Кредита и стоимости квартиры: до 70%.
6. Процентная ставка определяется индивидуально по результатам оценки платежеспособности заемщика.
7. Базовая процентная ставка:
- 12,5% годовых в долларах США и евро;
- 17% годовых в рублях.
В рамках специальных соглашений с Застройщиками-партнерами Банка - не менее чем по ТП "Стандартный".
8. Изменение ставки в течение срока кредита - после регистрации ипотеки - согласно ТП "Стандартный".
9. Комиссия за рассмотрение заявления-анкеты:
- 1200 руб., включая НДС;
- при необходимости анализа ФХД - 2400 руб., включая НДС;
- повторное рассмотрение без изменения условий - не взимается.
10. Комиссия за открытие ссудного счета:
- стандартное значение ? по заранее согласованным объектам - 1%, но не менее 200 долларов США и не более 1500 долларов США.
11. Погашение кредита - ежемесячно, аннуитетными платежами.
12. Досрочное погашение - через 3 месяца без уплаты штрафов;
минимальная сумма частичного досрочного погашения ? 500 долларов США, 400 евро, 15 000 рублей.
13. Обеспечение - залог прав (дополнительно заключается предварительный договор ипотеки), после регистрации собственности - ипотека квартиры.
14. Страхование
- Жизни и здоровья заемщика и лиц, доход которых составляет больше 20% доходов, учтенных при расчете платежеспособности,
- с момента регистрации права собственности - страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения,
- при необходимости - страхование рисков утери права собственности на сумму не менее 110% от кредита.
Дополнительные комиссии.
Банк взимает с Заемщиков нижеуказанные дополнительные комиссии.
Комиссия за ведение ссудного счета - комиссия за ведение (расчетное обслуживание) ссудного счета не взимается.
Комиссия за снятие наличных денежных средств при предоставлении кредита - не взимается, в связи с тем, что оплата производится б/н путем.
Комиссия за безналичное перечисление средств в оплату квартиры - взимается в соответствии с действующими Тарифами Банка за расчетное обслуживание.
Компенсация расходов Банка.
Банк имеет право компенсировать за счет Заемщика документально подтвержденные расходы, связанные с подготовкой и проведением ипотечной сделки.
Конверсия суммы Кредита.
При необходимости конверсии суммы Кредита в другую валюту, а также конверсии направляемых в погашение Кредита сумм в валюту Кредита, используется внутренний курс Банка, установленный на момент проведения операции.
Программа "Ипотечный ломбард"
В случае, если у Вас недостаточно средств на оплату первоначального взноса, Вы можете воспользоваться программой "Ипотечный ломбард". В этом случае РОСБАНК может предоставить Вам 2 кредита:
- один кредит на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке жилья (размер такого кредита составляет не более 70%-80% от стоимости квартиры);
- второй кредит - под залог имеющейся у Вас квартиры для получения той суммы, которой Вам не хватает для приобретения нового жилья.
Основное требование к Заемщику - наличие достаточного для погашения кредита дохода: зарплата, премиальные, комиссионные, страховые выплаты, доходы от предпринимательской деятельности, проценты по вкладам и т.п. Доходы супругов суммируются.
Дополнительное условие - страхование жизни и здоровья Заемщика на этапе строительства.
После оформления права собственности - страхование жизни и здоровья Заемщика, права собственности на квартиру (по требованию Банка), страхование приобретаемой квартиры.Кредитование покупки квартиры на вторичном рынке жилья.
Тарифный план "Стандартный". Краткие характеристики.
1. Срок Кредита - до 11 лет;
15 лет
2. Валюта Кредита - рубли РФ, доллары США, Евро
3. Сумма Кредита - от 7500 до 500 000 долларов США либо эквивалент в другой валюте.
4. Целевое использование - покупка квартиры на вторичном рынке
5. Соотношение Кредита и стоимости квартиры: до 70 %.
6. Процентная ставка - определяется индивидуально по результатам оценки платежеспособности заемщика.
7. Базовая процентная ставка - 10,5% годовых в долларах США и евро; 13% годовых в рублях.
8. Комиссия за рассмотрение заявления-анкеты:
- 1200 руб., включая НДС;
- при необходимости анализа ФХД - 2400 руб., включая НДС;повторное рассмотрение без изменения условий - не взимается.
9. Комиссия за открытие ссудного счета:
- стандартное значение - 1%, но не менее 6000 рублей и не более 45 000 рублей;
10. Погашение кредита - ежемесячно, аннуитетными платежами.
11. Досрочное погашение через 3 месяца без уплаты штрафов.
Минимальная сумма досрочного частичного погашения ? 500 долларов США, 400 евро, 15 000 рублей.
12. Обеспечение - Залог (ипотека) приобретаемой квартиры.
13. Страхование:
- Жизни и здоровья заемщика и лиц, доход которых составляет больше 20% доходов, учтенных при расчете платежеспособности,
- объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения на сумму не менее 110% от кредита
рисков утери права собственности.
Дополнительные комиссии
Банк взимает с Заемщиков нижеуказанные дополнительные комиссии.
Комиссия за ведение ссудного счета - не взимается
Комиссия за снятие наличных денежных средств при предоставлении кредита
Комиссия за снятие наличных денежных средств при предоставлении кредита уплачивается Заемщиком не позднее момента снятия наличными суммы кредита с его личного счета в Банке в размере: 0,80% (Восемьдесят сотых процента) от суммы снятия, при гарантировании Банком качества и номинала купюр (BRAND); 0,55% (Пятьдесят пять сотых процента) от суммы снятия в остальных случаях (FIT).
Комиссия за безналичное перечисление средств в оплату квартиры.
В случае безналичного перечисления средств в оплату квартиры, комиссия взимается в соответствии с действующими Тарифами Банка за расчетное обслуживание.
Компенсация расходов Банка.
Банк имеет право компенсировать за счет Заемщика документально подтвержденные расходы, связанные с подготовкой и проведением ипотечной сделки.
Конверсия суммы Кредита.
При необходимости конверсии суммы Кредита в другую валюту, а также конверсии направляемых в погашение Кредита сумм в валюту Кредита, используется внутренний курс Банка, установленный на момент проведения операции.Преимущества программы ипотечного кредитования РОСБАНКа:
- Комфорт - возможность проживания в новой квартире уже сегодня;
- Доступность - для получения кредита достаточно располагать 30 % собственных средств от стоимости квартиры;
- Стабильность - фиксированные процентные ставки на весь срок кредита, равные ежемесячные платежи, позволяющие планировать семейный бюджет;
- Свобода выбора - возможность полного или частичного досрочного погашения уже на 4 месяц пользования кредитом;
- Запас времени - положительное решение банка о возможности кредитования заемщика действует в течение 4 месяцев;
- Экономия - льгота по налогу на доходы физических лиц;
- Лояльность - гибкий подход к учету доходов Заемщика. РОСБАНК учитывает как официальный, так и неофициальный доходы;
- Выгода - приобретая квартиру, вы выгодно инвестируете свои средства, ведь цены на недвижимость растут на 10-30% в год;
- Доверие - не обязательное наличие поручительства;
- Гибкость - в случае нехватки средств для оплаты первоначального взноса есть возможность воспользоваться программой "Ипотечный ломбард".
Купив новую квартиру в кредит, Вы можете воспользоваться значительными льготами по подоходному налогу.
C 1 января 2001 года действует новый порядок расчета и применения льготы по подоходному налогу. В соответствии с Налоговым Кодексом РФ, налогоплательщик может вычесть из своего налогооблагаемого дохода суммы, фактически израсходованные на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома или квартиры, а также суммы, направленные на погашение процентов по ипотечным кредитам, полученным налогоплательщиком в банках Российской Федерации. Общий размер данного вычета не может превышать 1000000 рублей без учета сумм, направленных на погашение процентов по ипотечным кредитам.
Всю дополнительную информацию можно получить:
по телефону 8-800-200-66-33 (звонок по России бесплатный);
по телефону в Саратове: (8452) 736-218; (8452) 550-925
ОАО АКБ "РОСБАНК" Генеральная лицензия Банка России 2272
