Семь раз отмерь, один раз отрежь

В течение жизни у многих из нас возникает необходимость в получении заемных средств – потребительского кредита или займа. И много уже сказано по данной теме, однако люди порой берут кредиты (займы), не задумываясь о том, как их возвращать. Зачастую граждане относятся к кредиту не как к финансовому инструменту, за использование которого надо платить, а как к «спасательному кругу», который оказывает помощь. Чтобы не попасть в «долговую яму» и правильно воспользоваться потребительским кредитом (займом), предлагается несколько полезных советов для будущих заёмщиков.

Сначала человеку, который хочет стать заёмщиком, надо оценить необходимость получения заемных денег. В случае если вы имеете возможность накопить нужную сумму за несколько месяцев или занять деньги у родственников, то брать кредит или заём, скорее, не стоит.

Мало кто ведет личный бюджет (учет доходов и расходов) и составляет личный финансовый план. Тем не менее, эти процедуры помогают трезво и адекватно оценить финансовое состояние человека или семьи, просчитать нагрузку ежемесячных платежей на бюджет, спланировать финансовые потоки. Желательно, чтобы ежемесячные платежи по кредиту (займу) не превышали 30% чистого дохода семьи.

Также желательно просчитать все возможные риски на период пользования кредитом, например, оценить текущую ситуацию на работе. Если существует вероятность снижения заработной платы или увольнения, то лучше с кредитом (займом) повременить.

При обращении в банк или некредитную финансовую организацию внимательно читайте условия договора. Если какие-либо пункты договора непонятны, обязательно уточняйте их у специалистов компании, не бойтесь задавать вопросы.

При изучении договора обратите внимание на полную стоимость кредита (займа). Эта информация размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора. В расчет полной стоимости включаются платежи, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения договора. Также необходимо обратить внимание на раздел индивидуальных условий, в котором отражены: сумма, валюта, срок кредита (займа), порядок возврата кредита (займа), ответственность сторон.

 Наконец договор потребительского кредита (займа) подписан, заёмщик получил деньги, приобрел то, что хотел, и наступает «час расплаты». В течение всего срока действия договора заёмщик должен ежемесячно совершать платежи по кредиту (займу). Лучше вносить платеж заранее, за несколько дней до даты, указанной в договоре. Дело в том, что перечислив денежные средства в день платежа, есть риск того, что по каким-либо обстоятельствам в этот же день деньги могут не поступить на счет, и вы выйдете на просрочку. Если позволяет финансовая возможность, старайтесь погасить кредит (заём) досрочно.

Заботьтесь о своей кредитной истории! Неуплата кредита (займа) или неоднократные выходы на просрочку существенно портят личную кредитную историю заемщика, что может создать проблемы с получением кредитов (займов) в будущем.

Потребительский кредит (заём) – это сложный финансовый инструмент, легкомысленное применение которого приводит к тяжелым последствиям. Однако, если вы будете следовать нашим советам, то сможете не только удовлетворить свои потребительские нужды, но и обеспечить личную или семейную финансовую безопасность и стабильность.

По информации Отделения по Саратовской области Волго-Вятского

главного управления Центрального банка Российской Федерации